Како можете бити сигурни да је потребно ваше лечење покривено вашим здравственим осигурањем? Упознајте своју полису осигурања, разумејте своје могућности и разговарајте са својим лекаром. „Људи претпостављају ако лекар то нареди, биће покривено“, каже Ј. П. Виеске из Савета за приступачно здравствено покриће, групе за лобирање у индустрији осигурања.
Вестенд61 / Гетти ИмагесЛекари на ваше стање гледају из медицинске перспективе, али не са становишта осигурања. Будући да виде пацијенте који имају разне пружатеље осигурања, често нису толико свесни покривености коју пружа одређена компанија или план као што то јесу - или би требали бити.
Полисе осигурања усмерене су на широку популацију, па су покривени предмети засновани на стандардним медицинским процедурама за просечног пацијента. Пацијенти, међутим, имају више алтернатива - и више успеха - у преговарању о трошковима и користима здравствене заштите него што многи схватају.
Учинак Закона о приступачној нези на покривеност
Закон о приступачној нези, донесен 2010. године (али углавном примењен 2014. године) извршио је опсежне промене у прописима који се односе на покривеност здравственим осигурањем, посебно на индивидуалним и тржиштима малих група.
Према новим правилима, здравствени планови не могу искључити већ постојеће услове нити применити периоде чекања за постојећа стања (имајте на уму да се ово правило не односи на баку или деду)индивидуално тржиште планови - онакве какве купујете сами, за разлику од добијања од послодавца - али нико није могао да се упише у појединачни план тржишта од марта 2010. године или у појединачни план тржишта од краја 2013. године). У
Дакле, ако се уписујете у план свог послодавца или купујете нови план на појединачном тржишту, више не морате да бринете да ћете имати период чекања или изузеће за своје претходно стање.
Поред тога, сви планови који нису прадеде морају обухватати свеобухватну (али специфичну) листу превентивне неге без поделе трошкова (тј. Не морате да плаћате ништа осим премија), као и све оне који нису прадеде, грандмотхеред индивидуални и мали групни планови такође морају покрити основне здравствене користи АЦА-е без ограничења у покривености у доларима.
Свим плановима - укључујући планове за дједице - забрањено је примјењивање максимума доживотних накнада на основне здравствене бенефиције. Планови за велике групе не морају да покривају суштинске здравствене бенефиције, као ни индивидуални и планови за унуке или унуке.урадитипокривају основне здравствене бенефиције, не могу вам укинути покривеност у одређеном тренутку као резултат ограничења доживотног давања (планови дедека и даље могу иматигодишњиограничења користи на основне здравствене бенефиције).
Међутим, ниједна политика не покрива све. Осигуравачи и даље одбијају захтеве за претходним одобрењем, а потраживања се и даље одбијају. На крају, на свакоме од нас је да осигурамо да разумемо шта покрива наша политика, шта не покрива и како се жалити када осигуравач нешто не покрива.
Шта урадити када поступак или тест нису обухваћени
- Питајте о алтернативама: Да ли ће сличан тест или третман који покрива ваше осигурање бити једнако ефикасан као и онај који није?
- Разговарајте са лекаром: Ако ћете морати да платите из џепа јер осигураватељ не покрива поступак, разговарајте са лекаром да бисте видели да ли можете да добијете попуст. Обично вам је боље да разговарате са управником канцеларије или социјалним радником него са медицинским радником. Покушајте разговарати с неким лично, а не телефоном, и не узимајте не као одговор у првом кругу.
- Жалба добављачу осигурања: Питајте свог лекара о медицинским кодовима препоручених поступака и истражите поступак жалбе ваше осигуравајуће компаније. Ако ваш здравствени план није присутан (тј. Ступио је на снагу након 23. марта 2010. године), Закон о приступачној нези захтева да се придржава нових правила за интерни и екстерни поступак прегледа.
- Истражите клиничка испитивања: Ако сте кандидат за клиничко испитивање, његови спонзори могу покрити трошкове многих тестова, процедура, рецепата и посета лекару. Ваше осигуравајуће друштво може ускратити покриће самог клиничког испитивања, али не може вас дискриминисати због учешћа у клиничком испитивању и мора и даље покривати мрежну рутинску негу (тј. Неексперименталну негу) док ви учествујете у клиничком испитивању. суђење. Ови захтеви су део Закона о приступачној нези. Пре 2014. године, када је АЦА променио правила, осигуравачи у многим државама могли су ускратити све покривености док је пацијент учествовао у клиничком испитивању. То више није дозвољено, захваљујући АЦА.
- Добити друго мишљење: Други лекар може предложити алтернативне третмане или може потврдити савет свог примарног лекара. Многи пружаоци осигурања плаћају друга мишљења, али код вашег се распитајте да ли треба поштовати неке посебне поступке. Ваш лекар, поуздани пријатељи или рођаци, универзитетске болнице и медицинска друштва могу вам пружити имена медицинских стручњака.
- Предложите план плаћања: Ако је лечење неопходно и није покривено осигурањем, затражите од лекара да са вама сарађује на плаћању рачуна током одређеног временског периода.
