Пре него што је Део Д започео 2006. године, корисници Медицаре-а трошили су у просеку 2.318 долара из џепа на своје лекове. После Дела Д, покривеност лековима на рецепт, иако није била бесплатна, постала је лакша за управљање старијим особама. Трошкови из џепа су сада повезани са премијама, одбитцима, доплатама и суосигурањем.
Важно је разумети трошкове повезане са плановима дела Д како бисте могли да финансирате здравствену заштиту. Да бисте то урадили, потребно је да научите мало жаргона и како се трошкови распоређују у различите категорије.
Илустрација Брианна Гилмартин, ВеривеллПокривеност лековима на рецепт
Центри за услуге Медицаре и Медицаид (ЦМС) захтевају планове дела Д да понуде најмање два лека по категорији лекова. Поред тога, они имају шест класа лекова - антиконвулзиви, антидепресиви, антипсихотици, лекови против рака, лекови за ХИВ / АИДС, и имуносупресиви - где већина, ако не и сви лекови морају бити покривени. Ова правила, између осталог, постављају стандард који је познат као веродостојно покриће.
Примери планова који покривају кредибилитет укључују савезни програм здравствених накнада за запослене (ФЕХБ), индијску здравствену службу, ТРИЦАРЕ (војне бенефиције) и бенефиције за ветеране. Многи планови приватног осигурања, па чак и неки планови тржишта здравственог осигурања, попут планова Обамацаре, немају кредибилно покриће. Ово је важан фактор који треба узети у обзир када одлучите да желите план Дела Д.
Непостојање веродостојног покрића могло би вас коштати касних накнада ако пропустите регистрацију за Део Д током одговарајућег времена.
Премије
Премија је износ у доларима који сваког месеца плаћате за план из дела Д. Ове премије се не плаћају ни за један од ваших лекова, али плаћају за добробит покривања лекова на рецепт. Ако не уплатите премију, избацићете се из плана и завршити без икаквог покрића.
Иако свако осигуравајуће друштво одређује сопствене стопе премије, влада сваке године утврђује стандардни износ премије познат као национална основна премија корисника. У 2020. национална основна премија за кориснике износила је 32,74 УСД.
Национална основна премија корисника није произвољан број. Користи се за израчунавање колико ћете платити закаснелим накнадама, ако се односе на вас.
Одбитке
Одбитник је износ који сваке године плаћате из џепа пре него што будете могли да искористите погодности лекова на рецепт. Овај трошак је додатак месечним премијама.
Центри за Медицаре и Медицаид Сервицес (ЦМС) имају успостављена правила за заштиту корисника Медицаре-а. Сваке године ЦМС поставља највиши износ који вам осигуравајуће друштво може наплатити за одбитни део Д. Износ за 2019. годину постављен је на 415 долара, али је повећан на 435 долара у 2020. години.
Поново, приватне осигуравајуће компаније могу сами да одређују своје стопе. Зависно од плана за Део Д који сте пријавили, можда нећете моћи да одбијете ништа, али нећете платити више од стопе коју је одредила влада.
Наплата насупрот саосигурању
Наплата (која се назива и доплата) и суосигурање су оно што заправо плаћате за лекове на рецепт након што испуните одбитну франшизу (а неки квалификовани планови немају могућност одбитка). Доплата је фиксни износ у доларима који плаћате, док је саосигурање фиксни проценат, који не прелази 25%, а плаћате рецепт. Већину времена плаћате доплате за своје рецепте.
Наплата и осигурање могу се разликовати у зависности од тога које лекове узимате, што кошта мање за генеричке лекове, а више за скупе лекове са робном марком. Планови из Дела Д обично разврставају формулационе лекове на различите нивое. Што је нижа разина, нижи су вам трошкови.
Не постоје званична правила за осигуравајуће компаније да уреде своје нивое. Неки планови могу имати само три нивоа, други чак пет или више.
1. Генерички лекови
2. Лекови марке „пожељни“
3. „Непожељни“ лекови са робном марком1. Генерички лекови „вредности“
2. „Обични“ генерички лекови
3. Лекови марке „Преферред“
4. „Непожељни“ лекови са робном марком
5. Специјални лекови и ињекцијеЗнајте да ће лекови повећавати трошкове док се будете кретали на више бројеве. Одабир лекова на нижим нивоима смањиће ваше трошкове. Треба имати на уму и то да не можете да смањите колико плаћате у облику партиципације и осигурања коришћењем купона за лекове произвођача. Користити купон фармацеутске компаније док савезни програм плаћа те лекове противно је закону, наиме Статуту о спречавању повратног удара. Другим речима, морате бирати између покривености из дела Д или купона за лек. Не можете користити обоје.
Износ месечног прилагођавања повезан са приходом (ИРМАА)
Ако сваке године зарадите више од одређеног износа, платићете више за план из дела Д. Медицаре, а не осигуравајуће друштво, сваког месеца наплаћује додатну накнаду познату као износ месечног прилагођавања у вези са приходом из дела Д (ИРМАА ). Ако овај додатни износ не платите Медицаре-у, ваш део Д ће бити отказан.
Медицаре користи порез на доходак од пре две године да одлучује о вашим ИРМАА уплатама сваке године.
Касне казне
Можете се пријавити за Део Д када постанете квалификовани за Медицаре. Требали бисте разумети и знати о ова три важна периода уписа.
- Према старости:Када напуниш 65 година, почетни период уписа за све делове Медицаре започиње три месеца пре и завршава се три месеца након 65. рођендана.
- По инвалидности:Када сте на хендикепу, аутоматски се уписујете у делове А и Б након 25. месеца примања социјалног осигурања. Имате три месеца пре и три месеца после 25. месеца да се пријавите за Део Д.
- По послодавцу:Када радите у компанији која запосли 20 стално запослених или еквивалент и ако преко те компаније имате здравствени план који спонзорише послодавац, имате осам месеци од тренутка напуштања тог посла или здравственог плана, шта год да се прво догоди, да се пријавите за Медицаре и Део Д.
Када пропустите један од ових периода уписа, на крају бисте могли платити закаснеле таксе за Део Д. Ово се односи само ако немате веродостојно покриће за лекове током времена док испуњавате услове, али нисте уписани у Део Д. Медицаре вам даје само мало слободног простора. Имате до 63 дана без веродостојног покрића лековима пре него што се месечно наплаћују закашњеле казне.
Како се обрачунавају закаснеле накнаде
Казна за закашњење израчунава се као 1% од националне премије за корисника помножено са бројем комплетних месеци у којима сте били без веродостојног покрића лековима након што сте испунили услове. Заокружено је на најближих 0,10 УСД.
На пример, ако сте пропустили почетни период уписа и шест пуних месеци остали без веродостојног покрића лековима, ваша касна казна би се израчунала на следећи начин: 32,74 УСД (национална основна премија корисника за 2020. годину) к 0,01 к 6 месеци = 2,00 УСД.
Будући да се национална основна премија корисника мења сваке године, промениће се и закашњела казна. Износ закаснеле казне мењаће се сваке године 1. јануара и додаваће се месечним премијама. Казне се настављају све док имате Део Д са једним изузетком. Ако су ваше закашњеле казне почеле пре него што сте испунили услове за Медицаре по годинама, престаће када напуните 65 година.
Рупа за крофне
Када чујете реч крофна, можда ћете смислити укусну посластицу. Када погледате изблиза, видите да нешто недостаје. У средини је велика рупа.
Медицаре Део Д има јаз у покривености познат као рупа за крофне. Након што ви и ваш план Д платите одређену суму новца, покривеност вашим лековима на рецепт опада, што значи да ћете платити више из џепа. Овај пропуст у покривању је краткорочан, али може постати скуп, у зависности од лекова које узимате .
Разумевање трошкова Д из џепа из дела Д може вам помоћи да боље управљате финансијама и можда уопште избегнете рупу од крофни.
Разумевање празнине у покривености
Покривање дела Д Медицаре-а подељено је у три фазе. Надамо се да никада нећете напустити прву фазу, јер овде штедите највише новца.
- Почетно ограничење покривености
- Рупа за крофне (јаз у покривености)
- Катастрофална покривеност
Отвор за крафну може да збуни ако не знате како функционише фаза покривања дела Д. Овај преглед ће објаснити правила и трошкове за сваку од ових фаза.
Почетно ограничење покривености
Почетна граница покривености је место где добијате већину покривености лековима на рецепт. У овој фази ћете платити уплату и суосигурање за лекове у складу са формуларом и смерницама вашег дела Д плана.
Ваши тренутни трошкови ће укључивати месечне премије, франшизе, уплате и осигурање. Нису сви ови трошкови урачунати у вашу почетну границу покривености. Премије, које могу бити велики део ваше месечне потрошње, не рачунају се. Остали трошкови који се не рачунају су трошкови лекова купљених изван Сједињених Држава или лекова који нису обухваћени вашим формуларом из Дела Д.
Оно што ваш део Д плаћа за покривање вашег лека на рецепт такође се рачуна у почетни износ покрића. Ваш план Д ће вам слати месечне резимее који прегледају колико је потрошено.
2019. почетно ограничење покривености трајало је док ви и Медицаре не потрошите 3.820 УСД. У 2020. години та вредност је порасла на 4.020 долара, а 2021. на 4.130 долара.
Што је већа почетна граница покривености, то вам је боље. Годишње повећање је добра вест јер значи да ће проћи више времена пре него што рупа за крофне почне.
Рупа за крофне
Током рупе за крафне, уплате и осигурање вашег дела Д плана замењују се јединственим планом плаћања.
За то време плаћате фиксни проценат трошкова. Са затвореном рупом за крофне 2020. године, количина је постављена на 25% и за робне марке и за генеричке лекове.
Произвођачи лекова са робном марком дужни су да вам дају попуст од 70% на своје производе током рупе за крофне. Не даје се попуст произвођача за генеричке лекове.
Остатак трошкова плаћа ваш део Д плана.
На пример, ако лек са робном марком кошта 100 УСД, платићете 25 УСД, произвођач 70 УСД, а ваш део Д плана 5 УСД. За генерички лек платићете 25 долара, а ваш план 75 долара. Имајте на уму да генерички лијекови ријетко коштају оволико. Ови бројеви су коришћени да вам олакшају разумевање начина на који математика функционише.
Слично почетном ограничењу покрића, неће се сви трошкови урачунати у вашу потрошњу рупе за крафне. Премије, трошкови лекова купљених изван Сједињених Држава, трошкови неформалних лекова и новац потрошен вашим делом Д плана не рачунају се. Новац који потроши произвођач додаће се вашем збирном рачуну и помоћи ће вам да се брже извучете из рупе за крофне.
2020. године остали сте у рупи за крофне све док ви и ваш део Д плана нисте потрошили укупно 6.350 долара на лекове. Узимајући у обзир ваше почетно ограничење покривености, то значи да је 2.330 долара потрошено у рупи за крофне.
Праг из џепа порастао је на 6.350 УСД у 2020. са 5.100 УСД у 2019. За то време износ потрошен у рупи за крофне повећао се са 1.280 на 2.330 УСД.
Катастрофална покривеност
Након што прођете кроз рупу за крофне, можда ћете осећати да сте прошли катастрофу - или је барем ваш новчаник прошао. Није изненађење што је влада следећу фазу Дела Д именовала „катастрофалним покривањем“.
Трошкови уплата и осигурања током катастрофалног покрића неће бити једнаки почетном ограничењу покрића. Срећом, они ће бити нижи.
За 2020. годину ћете платити пет одсто суосигурања за сваки рецепт или уплате од 3,60 долара за генеричке лекове и 8,95 долара за лекове са робном марком. Биће потребно да платите опцију која вас више кошта.
Затварање рупе за крофне
Када је Део Д ступио на снагу 2006. године, током рупе за крафне није било покривања лековима на рецепт. Рупа за крофне је заиста била то, празан простор. Од тог времена, здравствена реформа предузима напоре да смањи терет трошкова корисницима Медицаре-а.
Један од циљева Закона о приступачној нези, звани Обамацаре, био је затварање рупе за крофне. Тај циљ је постигнут за 2020. Сад вам не могу наплатити више од 25% малопродајних трошкова ваших лекова током рупе за крафне, било да су они заштићени или генерички.
Двадесет и пет процената трошкова лекова стандард је који су поставили центри за Медицаре и Медицаид услуге и за почетну границу покривености. Катастрофална покривеност ће остати на снази да би вас заштитила од превеликих трошкова из џепа.
Како се уписати у Медицаре Део Д.
.jpg)
