Како израчунати плаћање вашег осигурања из здравственог плана

Здравствено осигурање не плаћа све трошкове здравствене заштите. Уместо тога, очекује се да подмирите рачун за део трошкова ваше неге путем захтева за поделом трошкова здравственог плана, као што су одбитке, уплате и осигурање.

Будући да су одбитци и уплате фиксни износ, не треба вам пуно математике да бисте схватили колико треба платити. Доплата од 30 долара за попуну рецепта или посету лекару коштаће вас 30 долара без обзира на то колика је била укупна рачуница за рецепт или посету канцеларији.

Ваше здравствено осигурање преузима остатак картице (имајте на уму да се то обично односи само ако користите мрежног провајдера и испуњавате све захтеве за претходно одобрење које има ваш план осигурања).

Међутим, израчунавање уплате вашег осигурања из здравственог осигурања је замршеније.Будући да је суосигурање проценат укупних трошкова услуге, за сваку услугу коју примите дугујете другачији износ саосигурања.

Ако је здравствена услуга коју сте добили била јефтина, ваше осигурање неће бити пуно. Међутим, ако је здравствена услуга скупа, ваше суосигурање може износити стотине или чак хиљаде долара (на високом нивоу, ваше суосигурање биће ограничено максималним износом из вашег џепа).

Морате да разумете како да израчунате уплату за осигурање из здравственог осигурања, тако да ћете знати колико ћете дуговати за саосигурање и можете то издвојити.

Пронађите своју стопу саосигурања

Мораћете да пронађете стопу осигурања за врсту неге коју добијате. То бисте могли да пронађете у Сажетку предности и покрића који сте добили када сте се уписали у свој здравствени план. Понекад га можете пронаћи и на картици здравственог осигурања.

Будите опрезни; у неким здравственим плановима суосигурање може бити исти проценат без обзира на врсту услуге коју пружате. На пример, 30% осигурања за хоспитализацију и 30% осигурања за специјалне лекове.

У другим здравственим плановима можда ћете имати ниску стопу суосигурања за неке услуге, а вишу за друге врсте услуга. На пример, могли бисте имати 35% осигурања за хоспитализацију, али само 20% осигурања за хирургију у амбулантном хируршком центру.

И врло је уобичајено да се покривеност лековима на рецепт структурира уз плаћање за лекове који су на нижим трошковима, али суосигурање за лекове вишег нивоа или специјалне лекове. Дакле, можда сте навикли да у апотеци плаћате фиксни износ у доларима, али на крају ћете морати да платите проценат цене новог рецепта - који може постати прилично скуп, у зависности од лека.

Пронађите трошкове ваше неге

Једном када сазнате стопу саосигурања, треба да одредите укупне трошкове здравствене услуге коју сте добили. Ако користите мрежног провајдера, ваш здравствени план је већ уговорио попусте од тог добављача.

Израчунајте уплату осигурања за здравствено осигурање на основу снижене стопе, а не стандардне стопе која се наплаћује људима који не припадају вашем здравственом плану.

Пронађите овај дисконтни износ у мрежи на вашем Објашњењу погодности (ЕОБ) наведеном као „дозвољени износ“ (ЕОБ ће приказати и износ који је добављач наплатио, а који ће обично бити већи од дозвољеног износа).

Ако још увек нисте добили здравствену службу, нећете имати ЕОБ за проверу. Можете покушати да питате свог лекара или здравственог осигуравача колика је мрежна цена за ту услугу.

Али знајте да понекад једноставно нећете моћи унапред да добијете тачну процену укупних трошкова лечења, било зато што се подаци сматрају власничким (као део мрежних преговора између осигуравача и лекара) или зато што лекар неће унапред тачно знати које услуге треба обавити.

Трампова администрација је довршила правило о транспарентности здравствене заштите које ће се поступно уводити од 2022. године (а у потпуности ће бити на снази до 2024. године), захтевајући од здравствених планова да на захтев потрошачима учине доступним цене и одобрене мреже.

Ово правило је контроверзно, а осигуравачи га подмећу као непотребно и скупо (очекује се да ће резултирати нижим рабатима МЛР-а, као и вишим премијама на тржишту индивидуалног / породичног здравственог осигурања), док службеници ХХС-а то најављују као велики корак напред за транспарентност цена здравствене заштите.

Слично, али много мање далекосежно правило финализирано је 2019. године, захтевајући од болница да објављују своје мрежне договорене стопе за заједничке услуге. Ово правило се оспорава на суду, али ће ступити на снагу у јануару 2021. ако се не поништи.

Ако је нега која ће вам требати основна услуга која се не разликује од случаја до случаја (МРИ, на пример), болница или лекарска ординација требало би да вам могу унапред дати укупну цену.

Али ако имате хируршки поступак, лекар можда неће тачно знати шта ће бити укључено док стварно не изврши операцију - и ниједан пропис о транспарентности то не може решити.

Можете бити сигурни да ће максимални износ из вашег џепа започети ако рачун постане значајан, али ако ваш максимум из џепа не буде задовољен, износ који ћете морати платити у осигурању може бити предмет да промене.

Израчунајте своје осигурање

Да бисте израчунали саосигурање које дугујете, прво ћете претворити свој проценат у децималну цифру померајући децималну тачку два размака улево на следећи начин:

Сада помножите ову децималну цифру са одобреном мрежом за услугу коју сте имали или ћете имати. Имајте на уму да ово није исто што и износ који обрачунава лекар, јер осигуравајуће компаније преговарају о нижим ценама и захтевају од својих пружалаца услуга у мрежи да отпишу део рачуна изнад тог износа.

Под претпоставком да сте користили мрежног провајдера, износ суосигурања израчунава се на основу цене коју је одобрила мрежа, А НЕ износа који је првобитно обрачунат.

Стопа саосигурања (као децимална цифра) к укупни трошак = саосигурање које дугујете.

Примери

Пратите ова два примера да бисте видели прорачуне и резултате

Антоине

Антоинеов здравствени план захтева поделу трошкова од 20% ради попуњавања рецепта. Мрежна цена његовог рецепта је 150 долара.

0,20 к 150,00 УСД = 30,00 УСД
Стопа саосигурања к укупни трошак = суосигурање које Антоан дугује.

Антоине дугује осигурање од 30 долара за овај рецепт.

Кинсеи

Кинсеи-јев здравствени план захтева 35% поделе трошкова за хоспитализације. Укупан трошак њеног боравка у мрежи, након што плати франшизу, износи 12.850,00 америчких долара

0,35 к 12.850 $ = 4.497,50 $
Стопа саосигурања к укупни трошак = суосигурање које Кинсеи дугује.

Кинсеи ће за хоспитализацију, поред износа који се одбија, бити дужна 4.497,50 долара на име трошкова осигурања (то под претпоставком да још увек није испунила максимум из џепа свог здравственог плана).

Фактори који утичу на износ саосигурања

Не заборавите да морате да платите и своју франшизу. На неким здравственим плановима мораћете да платите целу франшизу пре него што ваш здравствени план почне да плаћа део трошкова не-превентивне неге. Тек након што платите пуни одбитни износ, поделећете трошкове своје неге са здравственим планом уплатом осигурања.

Ако имате заиста велик рачун за здравствену заштиту, ваш максимум из џепа може се покренути и заштитити вас од неких трошкова. Једном када се одбитци, уплате и осигурање које сте платили ове године зброје до максимума из вашег џепа, ваши захтеви за поделом трошкова су завршени за годину.

Ваш здравствени план покрива 100% трошкова покривене неге у мрежи током остатка године. Не морате поново да платите осигурање, уплате или франшизе до следеће године (обично). Имајте на уму да ово не функционише са Медицаре-ом.

У 2020. години сви не-дједски, не-бабушки планови морају имати максимум из џепа који не прелази 8.150 америчких долара за једног појединца и 16.300 америчких долара за породицу. Те горње границе ће се повећати на 8.550 и 17.100 америчких долара 2021. године.

Предвиђа се да ће се повећати на 9.100 и 18.200 на 2022. Али многи планови имају максимум из свог џепа који је знатно испод ових граница.

Захваљујући Закону о приступачној нези, већина превентивне заштите мора бити покривена вашим здравственим осигурањем, без потребе за суосигурањем, доплатама или чак одбитком, све док ваш здравствени план није подедован.

То значи да нећете морати да плаћате осигурање за ствари као што су годишњи физички преглед, годишњи мамограф и рутинске имунизације. Иако се можда чини да је превентивна нега бесплатна, није. Уместо тога, трошкови те превентивне неге укључени су у вашу месечну премију здравственог осигурања без обзира да ли је стварно користите.

Такође је важно напоменути да иако неке од ових услуга, попут мамографије и колоноскопије, ваше здравствено осигурање у потпуности плаћа без поделе трошкова ако се раде превентивно, али подлежу вашој одбитку и суосигурању ако „ сматра се дијагностичким.

Дакле, ако само идете на рутинску годишњу мамографију, нећете морати ништа да платите. Али ако сте пронашли квржицу у дојци и радите мамографију како бисте утврдили да ли је то разлог за забринутост, очекујте да ћете морати платити уобичајено дељење трошкова вашег здравственог плана (одбитног и / или суосигураног) за мамографију.