Како добити помоћ за плаћање здравственог осигурања

Да ли имате проблема са здравственим осигурањем? Ниси сам.

Здравствено осигурање може бити толико скупо да га многи људи са ниским и средњим приходима не могу приуштити без помоћи. Већина не пензионисаних Американаца здравствено осигурање добива од послодавца, а послодавци увелико субвенционишу трошкове. Већина старијих пензионисаних Американаца покрива се средствима Медицаре-а, који је такође обилно субвенционисан. Срећом, постоји и финансијска помоћ за људе који морају сами да се осигурају.

Закон о приступачној нези створио је државне субвенције како би се људима са ниским и средњим приходима помогло да плате здравствено осигурање. Ове субвенције помажу у плаћању месечних премија здравственог осигурања, као и трошкова као што су суосигурање, уплате и франшизе након што имате здравствено осигурање.

Какву финансијску помоћ могу добити?

Постоје три различита програма за људе којима је потребна помоћ у плаћању здравственог осигурања.

• Медицаид: Први програм, ако имате врло ниска примања, уписује вас у Медицаид. Медицаид се најчешће нуди бесплатно онима који се квалификују. Испуњавање услова варира од државе до државе, па нећете знати са сигурношћу да ли се квалификујете док се не пријавите. У већини држава је испуњавање услова за Медицаид проширено према АЦА, па чак и ако сте се раније пријавили и одбили, требало би да се поново пријавите путем берзе здравственог осигурања у вашој држави. (О овоме ћете више сазнати касније.) Веб локација Медицаид има најновија ограничења прихода за испуњавање услова за Медицаид и ЦХИП, према држави (ЦХИП, Програм дечјег здравственог осигурања, доступан је деци, а понекад и трудницама, а ограничења дохотка су већа него што су за Медицаид). АЦА је елиминисао тестове имовине за испуњавање услова за Медицаид за људе до 64 године, тако да се квалификација заснива на приходу, а не на приходу и имовини заједно (тестови имовине се и даље користе за старије људе).
• Пореске олакшице: Други програм, ако имате или низак или умерен приход (до четири пута већи ниво сиромаштва, који се протеже и до средње класе), плаћа део месечне премије здравственог осигурања. остваривање попуста на цену здравственог осигурања јер субвенција плаћа део трошкова (или у неким случајевима све трошкове). Овај новац од субвенција шаље се у ваше име сваког месеца директно вашој здравственој компанији - или можете да платите пуну цену плана у размени и затим потражите премијски порески кредит на пореској пријави.
  Иако субвенције премија чине здравствено осигурање много приступачнијим, за разлику од горе наведене опције Медицаид, вероватно ћете и даље морати да плаћате нешто према трошковима здравственог осигурања сваког месеца (имајте на уму да неке државе наплаћују умерене премије за пријављене у Медицаид са приходом изнад ниво сиромаштва). Прихватљивост премијског пореза заснива се на приходу; имовина се не узима у обзир.Порески кредити са премијом заснивају се на одржавању трошкова накнадног субвенционисања другог најјефтинијег сребрног плана, али се могу применити на било који план на нивоу метала.
• Смањена подјела трошкова: За оне који имају прилично ниска или скромна примања, трећи програм смањује ваше трошкове из џепа попут одбитка, партиципације и осигурања када користите здравствено осигурање (ово је доступно људима који зараде до 2,5 пута већи од сиромаштва ниво). На пример, ако сте купили полису здравственог осигурања која би иначе захтевала да платите доплату од 50 УСД сваки пут када одете код лекара, ваша субвенција за поделу трошкова може смањити тај износ на 30 УСД сваки пут када посетите лекара. Смањен програм поделе трошкова такође ограничава максимум из вашег џепа који ћете платити ако на крају пуно користите здравствено осигурање. Будући да осигуравајуће друштво плаћа већи проценат ваших трошкова здравствене заштите, субвенција за поделу трошкова је попут бесплатне надоградње здравственог осигурања.Субвенције за поделу трошкова доступне су само на сребрним плановима и аутоматски се укључују у све доступне сребрне планове ако вас ваш приход испуњава услове за њих. За оне који не испуњавају услове, планови који укључују субвенције за поделу трошкова не приказују се у доступним опцијама.

Многи људи са ниским примањима добијају помоћобојесубвенција за премијски порески кредит и смањена субвенција за поделу трошкова истовремено, под претпоставком да се упишу у сребрни план. Људи који испуњавају услове за субвенцију за поделу трошкова скоро увек ће такође бити подобни за премију. Али нису сви који испуњавају услове за премијску субвенцију подобни за субвенцију за поделу трошкова. У 2019. години нешто више од половине свих људи уписаних у планове путем берзи добија субвенције за поделу трошкова. Практично сви они такође су примали премијске субвенције. Али далеко више људи - 87% свих уписаних - добивало је премијске субвенције.

Како могу добити помоћ приликом плаћања здравственог осигурања?

Можете се пријавити за субвенцију за здравствено осигурање, као и за Медицаид, путем берзе здравственог осигурања у вашој држави. Када се пријавите за здравствено осигурање путем ваше берзе здравственог осигурања, размена ће утврдити да ли испуњавате услове за Медицаид или за смањену поделу трошкова и / или премијски порески кредит.

Да ли ћу се квалификовати за помоћ приликом плаћања здравственог осигурања?

Право на субвенцију за здравствено осигурање заснива се на вашем приходу у односу на савезни ниво сиромаштва. Износ долара у савезном нивоу сиромаштва мења се сваке године и варира у зависности од броја људи у вашој породици. Као што је овде објашњено, размена ће користити бројеве нивоа сиромаштва из претходне године да би утврдила вашу подобност за субвенцију (тако да се за здравствене планове који су на снази у 2020. години користе бројеви нивоа сиромаштва 2019. године).

Квалификоваћете се за премијски порески кредит ако је ваш приход између 100% и 400% прошлогодишњег ФПЛ. Имајте на уму да је у државама које су прошириле Медицаид (који је већина њих) доњи праг за остваривање права на субвенције 139% нивоа сиромаштва, јер се људи испод тог прага уместо тога квалификују за Медицаид.

За субвенције премија за 2020. годину прихватљиви су распони прихода: Појединац са приходом од 12.490 до 49.960 долара, парови са приходима од 16.910 до 67.640 долара и трочлана породица која зарађује од 21.330 до 85.320 долара (али опет, нижи прагови подобности су већи у свим случајевима у државама које су прошириле Медицаид).

Што сте ближе нивоу сиромаштва (или 139% нивоа сиромаштва у државама које су прошириле Медицаид), добићете више субвенција (ово важи за субвенције премија као и за субвенције поделе трошкова).

Шта ће ме дисквалификовати од добијања субвенције за здравствено осигурање?

Нећете се квалификовати за субвенцију за здравствено осигурање ако на други начин можете добити повољно здравствено осигурање. На пример, ако бисте путем посла могли да добијете здравствено осигурање по повољним ценама, али радије бисте купили здравствени план путем ваше берзе здравственог осигурања, нећете испуњавати услове за субвенцију.

Закон у овом случају прави изузетак ако је здравствено осигурање које нуди ваш послодавац лоше или ако покриће није доступно. У овом случају, Закон о приступачној нези дефинише „приступачно“ као здравствено осигурање које вас у 2020. кошта мање од 9,78% вашег прихода (имајте на уму да се то израчунава на основу трошкова запосленог само за покриће; трошак за додај чланове породице се не узима у обзир, што резултира породичном грешком). А ако здравствено осигурање доступно на вашем послу не пружа минималну вредност, другим речима, не плаћа у просеку 60% покривених трошкова, укључујући „знатно“ покриће за стационарну и лечарску негу, онда то неће дисквалификује вас из добијања субвенције само зато што је доступна.

Међутим, ако се одлучите да се упишете у здравствено осигурање које нуди послодавац, иако оно није приступачно или не пружа минималну вредност, нећете имати право на субвенцију све док сте уписани у тај здравствени план. Влада вам неће пружити помоћ у плаћању здравственог осигурања ако већ имате здравствено осигурање засновано на послу.

Нећете се квалификовати за субвенцију ако сте уписани у (или у неким случајевима испуњавате услове) за здравствено осигурање које финансира држава, као што су Програм дечјег здравственог осигурања, Управа за ветеране, Медицаид или Медицаре (имајте на уму да могу да приме премијске субвенције ако испуњавате услове за Медицаре, али би морали да платите премију за Медицаре Део А, јер немају довољно радне историје да бисте добили део А без премија).

Нећете се квалификовати за субвенцију ако сте у затвору или ако законито не живите у Сједињеним Државама.

Ако сте венчани, ваш порески статус мора бити „заједнички пријављен“ како бисте испунили услове за субвенцију. Нећете се квалификовати за субвенцију ако је ваш статус пријаве „одвојено пријављен“, осим у ограниченим околностима које укључују злостављање у породици или напуштање супружника.

Колико год смешно звучало, нећете се квалификовати за субвенцију ако је ваш приход мањи од 100% ФПЛ, чак и ако се налазите у држави која није проширила Медицаид (осим ако нисте нови имигрант који је већ био у САД испод пет година). Тако је; најсиромашнији сиромашни не добијају премијски порезни кредит или субвенције за поделу трошкова.

То је зато што су законодавци који су написали Закон о приступачној нези намеравали да сви који зарађују мање од 138% ФПЛ добију Медицаид. Међутим, Врховни суд пресудио је да савезна влада не можесиладржаве да свим тим људима дају Медицаид. То значи да свака држава може да одлучи да ли ће проширити покривеност Медицаид-ом на све који зарађују мање од 138% ФПЛ или га ограничити само на људе који су се квалификовали за Медицаид према старијим, строжим критеријумима.

Ако је ваша држава одлучила да не проширује свој програм Медицаид и ако живите испод границе сиромаштва, налазите се у ономе што се назива празнином покривености Медицаид-ом (која није била део АЦА-а и никада се није очекивало да буде проблем) и нећете имати право на помоћ у плаћању здравственог осигурања. Уместо тога, размислите о томе да искористите предност здравственог центра у заједници који пружа услуге примарне здравствене заштите без обзира на вашу способност плаћања. Пронађите најближи здравствени центар у заједници.