Најбоље компаније за дугорочно инвалидско осигурање

Наши уредници независно истражују, тестирају и препоручују најбоље производе; овде можете сазнати више о нашем процесу прегледа. Можда ћемо добити провизије за куповине извршене путем изабраних веза.

Ако имате несрећу или патите од болести која вас држи без посла три месеца или дуже, дугорочно инвалидско осигурање (ЛТДИ) пружа вам месечну проверу да бисте покрили животне трошкове и заштитили се од финансијских тешкоћа. Само око половине Американаца који имају довољно уштеде да трају три месеца ако не би могли да раде.

Уобичајена заблуда о овом облику заштите прихода је да покрива само катастрофалне несреће. Међутим, већина људи захтева дугорочно инвалидско осигурање за уобичајене здравствене проблеме као што су мишићно-скелетни поремећаји и рак. Чак и лош угануће зглоба може да вас спречи да радите.

У случају потраживања, дугорочно инвалидско осигурање обично плаћа проценат вашег радног прихода, око 65%, за одређено време или до одређене старости.

Ако истражујете факторе попут цене, доступности, ограничења покривености и дужине времена потребног пре него што бенефиције постану доступне, наставите са читањем да бисте сазнали ко је сачинио листу наших најбољих дугорочних осигурања из инвалидског осигурања.

Најбоље компаније за дугорочно инвалидско осигурање од 2021

• Најбоље у целини: старатељ
• Најбоље за самозапослене: Северозападна узајамна
• Најбоље за занимања са високим ризиком: Ассурити
• Најбоље за једноставност квалификација: Главна финансијска група
• Најбољи буџет: Повјетарац

Најбоље у целини: старатељ

старатељ

Добили Цитат

Зашто смо то изабрали: Гуардиан је наш победник за најбоље укупно дугорочно инвалидско осигурање. Користе истинску дефиницију инвалидности „сопственог занимања“, плус имају одличну корисничку услугу и финансијски рејтинг.

Шта волимо

• Врхунска репутација

• Добра финансијска стабилност

• Интернет систем котирања

• Историја изванредне корисничке услуге

• Могућност куповине додатних возача по потпуно прилагодљивим политикама

Шта ми не волимо

• Периоди елиминације могу бити дужи 720 дана

• Обично су неопходни лекарски прегледи

• За куповину морате користити агента

Одабрали смо Гуардиан Лифе као свеукупни статус најбољег избора, јер су они добро успостављени провајдер са покривеношћу широм земље. У њихову финансијску стабилност можете да се уверите њиховом оценом А ++ од АМ Бест и АА + оценом компаније Стандард & Поор’с. Они су потписани преко Берксхире компаније за осигурање живота у Америци.

Гуардиан нуди краткорочно инвалидско осигурање и прилагодљиве полисе дугорочног инвалидског осигурања, као што је план Провидер Цхоице. Овај флексибилни план има различите уграђене функције, попут накнаде за негу у хоспису, професионалне рехабилитације и неопозиве и загарантоване обнове. Са осталим необавезним возачима попут катастрофалне инвалидности, прилагођавања трошкова живота, студентског зајма и могућности пензионе заштите, можете прилагодити свеобухватан план који ће вам одговарати.

Можете одабрати периоде бенефиције од две, пет или 10 година или до 65. или 70. године. Планови се гарантују и могу се обновити до 65. или 70. године под одређеним политикама и условима. За куповину морате контактирати агента.

Гуардиан користи дефиницију инвалидности „сопствено занимање“, што значи да можете да прикупљате бенефиције ако не можете да обавите било који или цео свој тренутни посао. Ово је у супротности са дефиницијом „било ког занимања“, што значи да не можете радити ни на једном послу, што је знатно теже квалификовати.

Тачни цитати нису доступни на веб локацији.

Оно што Гуардиан поставља изнад конкуренције је њихов распон укључених и опционих возача који вам омогућавају да прилагодите своје дугорочно инвалидско осигурање.

Најбоље за самозапослене: Северозападна узајамна

Северозападна узајамна

Добили Цитат

Зашто смо то одабрали: Нортхвестерн Мутуал зарађује најбоље за самозапослене, јер нуде покривеност радницима концерата и онима који зарађују високо, с прилагодљивим политикама. Такође имају одличну репутацију, финансијску снагу и искуство у пружању услуга купцима.

Шта волимо

• Обухватају родитеље који остају код куће и оне који имају већу зараду

• Прилагодљиви планови

• Изузетна корисничка услуга

Шта ми не волимо

• Нема мрежног система котирања

• Потребан вам је агент осигурања за куповину

• Са преко 120 УСД, премије су веће од осталих добављача

Низ могућности прилагођавања чини Северозапад посебно корисним за самозапослене људе. Они имају политике за раднике са скраћеним радним временом, кућне раднике и самозапослене специјалисте у медицинским областима, што је тешко наћи код других превозника.

Нортхвестерн Мутуал је популаран и дугогодишњи добављач са оценом А ++ компаније АМ Бест и оценом А + организације Беттер Бусинесс Буреау (БББ), што је, у комбинацији са флексибилношћу, разлог зашто су наши први самозапослени. -трајно инвалидско осигурање.

Иако веб локација компаније Нортхвестерн нуди детаље о њиховом осигурању за краткорочну и дугорочну инвалидност и дуготрајну негу, мораћете да контактирате локалног агента када будете спремни да купите полису. Покривеност можете пронаћи широм Сједињених Држава.

Нортхвестерн има четири дефиниције укупне инвалидности и такође нуди делимично покриће инвалидности за оне који могу радити само са скраћеним радним временом. Њихове политике обично покривају болести и повреде које вас спречавају да радите 24 месеца. То може укључивати рак и хроничне болести и повреде које захтевају више операција или дуго време опоравка.

Цитати нису били доступни на веб локацији.

Бенефиције започињу након 180 дана и плаћају се до 67. године. Они обично чине 65% ваше плате, максимално 12 000 УСД месечно. Обновљивост зависи од политике и одабране опције.

Најбоље за занимања са високим ризиком: Ассурити

Ассурити

Добили Цитат

Зашто смо изабрали: Ассурити је наше најбоље за високо ризична занимања јер нуде приступачне цене за оне који раде на опасним пословима, попут радника, механичара и возача аутобуса.

Шта волимо

• Интернет цитати доступни

• Покривање за скоро свако занимање и буџет

• Уграђене погодности попут модификације куће и рехабилитације

Шта ми не волимо

• Потребан вам је агент осигурања за куповину полиса

• Возач без отказа доступан само првих пет година

Политике осигурања обухватају људе који раде на широком спектру послова, од канцеларијског до радника, без обзира да ли су ризична занимања. Овај фактор, заједно са приступачним ценама полиса, учинио је Ассурити нашим најбољим избором за осигурање од ризичних занимања.

Приликом разматрања финансијске снаге Ассурити-а, имајте на уму њихову оцену А- од АМ Бест: Као четврта највиша оцена, то значи да нису толико стабилни као неки њихови конкуренти.

Цене можете пронаћи на мрежи путем Ассурити-а, али биће вам потребан агент осигурања ако желите да купите полису. Политике се гарантују за обнављање до 67. године, са периодима елиминације од 30, 60, 90, 180 или 365 дана.

Ассурити нуди низ додатних возача који пружају флексибилност. Возачи укључују катастрофалне инвалидности, критичне болести и ретроактивне повреде. Ту је и возач који се не може отказати, а који вас штити од смањених погодности, отказаних полиса или повећаних премија. Међутим, доступан је само током првих пет година.

Осигурање такође задовољава људе са високим платама, јер укупне бенефиције достижу максимално 20.000 УСД. Међутим, они неће покривати нека занимања попут оружаних снага, спортиста и ученика. Занимљиво је да неће покривати ни самозапослене уметнике.

Људи широм земље, осим државе Њујорк, могу се одлучити за дугорочно инвалидско осигурање Ассурити са низом полицајаца.

Најбоље за једноставност квалификација: Главна финансијска група

Главна финансијска група

Добили Цитат

Зашто смо то одабрали: Одабрали смо Принципал Финанциал Гроуп као лакши избор квалификација јер нуде разне полисе инвалидског осигурања, укључујући програм поједностављеног ДИ. Људи могу брзо и лако да се квалификују за до 6000 долара дугорочних накнада без медицинског прегледа.

Шта волимо

• Поједностављен поступак уписа

• Издашне погодности од 6.000 УСД месечно уз једноставно преузимање

• Доступно радницима преко 20 сати недељно

Шта ми не волимо

• Нема мрежних апликација

• Морате користити локалног агента осигурања

• Обрада пријаве може потрајати неколико дана

Директор захтева само 20 сати недељно да би се квалификовао за полису. Уз њихову поједностављену ДИ политику, нема лекарског прегледа. Уместо тога, мораћете да одговарате на питања током телефонског разговора и они ће одобрити или одбити покривање у року од неколико дана.

Принципал пружа полисе инвалидског осигурања широм Сједињених Држава са до 20.000 америчких долара месечних накнада. Међутим, ако користите поједностављену опцију потписивања, ово достиже 6.000 УСД.

Помоћу Принципал можете да изаберете жељени ниво заштите. Основне политике које нуде месечне бенефиције од 700 до 800 америчких долара коштају у просеку 35 до 60 америчких долара месечно. Ако одаберете свеобухватније покриће, ово може коштати више од 220 УСД, али сваки месец ћете примати уплате од 2500 УСД, уколико то затражите.

Детаљи политике се знатно разликују с периодима елиминације од 30 до 365 дана и периодима користи од две или пет година, или до 65, 67 или 70 година. Обновљивост такође варира у зависности од политике.

Принципал Финанциал Гроуп започела је 1879. године, чинећи их једним од најстаријих и најуспешнијих добављача у Сједињеним Државама. Њихову финансијску снагу АМ оцењује А +, а оцењују А + Беттер Бусинесс Буреау (БББ).

Најбољи буџет: Повјетарац

Повјетарац

Добили Цитат

Зашто смо га изабрали: Наш најбољи избор за буџет је Бреезе, који нуди ниске месечне премије уз одговарајуће покриће.

Шта волимо

• Брз, 100% онлајн процес

• Већини људи није потребан лекарски преглед

• Не може се радити и гарантовано се може обновити до 65. или 67. године

Шта ми не волимо

• Нису доступне краткорочне политике

• Нема приступа агентима осигурања

• Недоступно људима у држави Нев Иорк

Бреезе олакшава онлине поступак, а веб локација тражи да проверите своју цену. Открили смо да су најниже цене око 30 УСД, нудећи погодности од 700 УСД са петогодишњим периодом погодности и 90-дневним периодом чекања.

Ако имате мање од 50 година са полисом вредном мање од 4.000 УСД месечно, не треба вам лекарски преглед. Покривеност се креће до 20.000 УСД месечно. Периоди елиминације или чекања се разликују, а смернице се могу обновити до 65. или 67. године, под условом да их купите пре 62. године.

Људи широм Сједињених Држава могу купити политику дугорочног инвалидитета Бреезе, осим у држави Нев Иорк. Такође можете купити додатне опције за критичне болести, катастрофалне инвалидности, своје занимање и друге.

Политика „Поветарац“ неће вас покривати за већ постојеће услове или нека занимања, попут аутора, спортиста, оружаних снага и ученика.

Бреезе користи осигуравајуће друштво за осигурање живота да би потписао њихове политике. Ассурити има А- рејтинг са АМ Бест и Беттер Бусинесс Буреау А + рејтингом.

Коначна пресуда

Дуготрајно инвалидско осигурање је финансијска заштитна мрежа која вас штити од губитка прихода у случају да се разболите или повредите и будете неспособни за рад. Генерално, Гуардиан је заузео наше прво место због њихове солидне репутације и низа прилагодљивих опција, што чини њихове политике довољно флексибилним да покрију већину околности.

Када сте самозапослени, може бити изазов пронаћи осигурање, укључујући дуготрајну инвалидност. Наш најбољи избор за самозапослене појединце је Нортхвестерн Мутуал због одличног рангирања у индустрији и низа опција. Ако радите у ризичном занимању, Ассурити нуди покриће.

Ако се ваш буџет не протеже на покриће Гуардиана, размислите о Бреезе. Њихова покривеност са 44 долара и даље је најјефтинија политика коју смо пронашли.

Коначно, Главна финансијска група је доминирала у категорији због лакоће квалификација због свог поједностављеног процеса без медицинских прегледа.

Упоредите добављаче

Давалац осигурањаЗашто смо га изабралиМаксимална покривеностстаратељНајбоље у целини$20,000Северозападна узајамнаНајбоље за самозапослене$12,000АссуритиНајбоље за занимања са високим ризиком$20,000Главна финансијска групаНајбоље за једноставност квалификација$20,000ПовјетарацНајбољи буџет$20,000

ФАК

Шта је дугорочно инвалидско осигурање?

Дуготрајно инвалидско осигурање (ЛТДИ) је облик заштите прихода који вам омогућава да одржите животни стандард покривајући трошкове ако не можете да зарадите плату због болести или повреде.

Овај облик политике не осигурава само незгоде због којих неко остаје трајно онеспособљен и не може ходати; такође покрива уобичајене здравствене проблеме као што су срчани напади, рак и мишићно-скелетни поремећаји.

Погодности дугорочних планова инвалидности обично имају период елиминације од 90 или 180 дана. Ово је колико морате чекати након што постанете онемогућени пре него што примите било какве уплате из смерница.

Неки људи са инвалидитетом могу потражити помоћ владе путем бесплатног социјалног осигурања за особе са инвалидитетом (ССДИ). Ово би било крајње уточиште за већину људи, јер је познато да је тешко квалификовати се за њега.

Који проблеми испуњавају услове за дугорочно покриће инвалидског осигурања?

Осигуравајуће компаније које нуде дугорочно инвалидско осигурање користе одређене критеријуме да би некога квалификовале као инвалида. Иако се дефиниција инвалидности разликује у зависности од превозника, то обично значи да не морате бити у стању да обављате посао који сте радили пре догађаја онемогућавања и не можете се прилагодити другом послу.

„Потпуно онемогућен“ генерално значи да потпуно нисте у стању да обављате задатке на послу, док „делимично онемогућен“ значи да више не можете радити пуно радно време на свом првобитном послу, али можете радити на другом.

Требаће вам медицински докази који доказују да испуњавате дефиницију инвалидности на полиси осигурања. То укључује ваше медицинске картоне, клиничке белешке, лабораторијске резултате, снимке, рендгенске снимке и хируршке извештаје. Имајте на уму да постоје и захтеви о минималном радном времену и периодима елиминације или чекања.

Да ли бисте требали добити дугорочно инвалидско осигурање?

Ваша одлука о куповини дугорочног инвалидског осигурања зависи од низа фактора. Ако имате значајне уштеде које би могле да покрију ваше животне трошкове месецима или чак годинама, можда вам неће требати полиса. Ако у домаћинству постоје два или више радника који зарађују, можда нећете сматрати да ЛТДИ гарантује месечну премију.

Ако, међутим, као и већина Американаца, не бисте могли да платите рачуне и друге трошкове ако не бисте могли да радите, вреди размислити о пољопривреди. Ово је посебно разборито ако сте једини зарађивач.

Ваше занимање такође утиче на то колико је упутно купити полису ЛТДИ. Ако се бавите ризичним занимањем где радници често трпе повреде, већа је вероватноћа да ће бити инвалидност него за некога ко ради у канцеларији за столом. Чак и лакше повреде могле би онемогућити обављање одређених дужности, али тешко да би имале икакве разлике за друге. Сломљена рука за радника је значајнија него за учитеља.

Колико кошта дугорочно инвалидско осигурање?

Да бисте искористили бенефиције дугорочног инвалидског осигурања, морате плаћати месечну премију. Открили смо да просечне премије представљају између 0,5% и 2% бруто годишњег прихода.

Разни фактори утичу на трошкове дугорочног инвалидског осигурања. То укључује покривеност планом, месечни износ накнаде, занимање и ако имате већ постојеће здравствене проблеме.

За разлику од животног осигурања, мушкарци обично плаћају мање за инвалидско осигурање јер жене подносе захтеве за трудноћу. Млађи људи обично плаћају мање јер здравље опада како старете, што значи да су болести и повреде чешће. Понашање попут пушења и пијења такође може утицати на трошкове.

Колико дуго траје дугорочно инвалидско осигурање?

Полисе дугорочног инвалидског осигурања обично исплаћују накнаде током две, пет или десет година или до пензије. Већина осигуравајућих друштава захтева редовну поновну процену ваше инвалидности како би се осигурало да испуњавате услове за наставак плаћања и да се не можете вратити на посао.

Како смо изабрали најбоље компаније за инвалидско осигурање

Проценили смо 15 осигуравајућих друштава која нуде дугорочно инвалидско осигурање пре него што смо изабрали најбоље за пет категорија. Прегледан је низ елемената, укључујући једноставност котирања и куповине, месечне премијске трошкове, дужину периода елиминације и опционе возаче.

Неопходно је да компаније такође цене задовољство клијената и да су финансијски стабилне како би могле да исплате потраживања. Имајући ово на уму, прегледали смо и податке НАИЦ-а, БББ-а и АМ Бест-а пре него што смо одлучили о победницима категорија.