Да ли имам право на здравствено осигурање ЦОБРА?

Ако предвиђате промене у свом животу, планирање здравственог осигурања након те промене важан је део одржавања ваше финансијске сигурности и вашег здравља. Популаран начин да се осигура здравствено осигурање након великог животног догађаја је наставак здравственог осигурања које спонзорише послодавац, користећи ЦОБРА покриће за наставак.

Ако се разведете, постанете удовица или удовац или изгубите посао, губитак здравственог осигурања може додати још више стреса када су ваши механизми за суочавање већ максимализовани. Ако се трудите да нађете нови посао, преселите се, научите како да живите без партнера или све те ствари одједном, избор новог здравственог плана на појединачном тржишту може бити неодољив (да будемо јасни, одабир новог плана није тако тешко као што се може чинити, а свакако ћете желети да упоредите појединачне тржишне планове са понудом ЦОБРА-е коју добијете, али у неким случајевима ће најбоља опција бити наставак вашег постојећег покривања путем ЦОБРЕ).

Са ЦОБРА-иним покрићем за наставак, не морате да бирате нови план. Једноставно настављате исту покривеност коју спонзорише послодавац коју имате тренутно. Нема започињања истих са новом одбитном и одсеченом максималном средином године. Нема тражења новог лекара јер ваш тренутни лекар није у складу са вашим новим здравственим планом. Нема преноса медицинских картона или рецепата. Садашње здравствено осигурање можете наставити до 18 или 36 месеци (у зависности од ваших околности), што би, надам се, требало бити довољно времена да се вратите на ноге и добијете ново покриће.

Међутим, не могу сви да користе закон ЦОБРА да би наставили своје здравствено осигурање. Разумевање да ли испуњавате услове за здравствено осигурање ЦОБРА помоћи ће вам да планирате сигурну будућност.

Да бисте испуњавали услове за ЦОБРА, морате да испуните сва три следећа захтева:

1. Ваш тренутни здравствени план мора битипредмет ЦОБРЕзакон. Нису сви здравствени планови.
2. Морате се сматрати аквалификовани корисниквашег тренутног здравственог плана.
3. Морате иматиквалификациони догађај.

Да ли је моје здравствено осигурање предмет ЦОБРЕ?

Не морају сви здравствени планови да нуде ЦОБРА покриће за наставак. Ваш план функционише ако је реч о групном плану који нуди послодавац из приватног сектора са најмање 20 стално запослених (у многим државама постоје државни закони о наставку - који се називају и „мини-ЦОБРА“ - који запосленима у мањим предузећима дају прилику да наставе са њиховим покривањем). ЦОБРА се такође примењује на већину здравствених планова државе и локалних власти.

Нећете испуњавати услове за ЦОБРА ако не постоји здравствени план за наставак јер је ваш послодавац банкротирао. Поред тога, ЦОБРА се не односи на здравствене планове које нуди савезна влада, цркве или неке организације повезане са црквама.

На пример, када сам дао отказ на послу неге у болницама на Флориди, нисам испуњавао услове за здравствено осигурање ЦОБРА. Ово није имало никакве везе са мном; то је било зато што је мој бивши послодавац, болница Флорида, део Адвентистичке здравствене заштите, организације коју води Адвентистичка црква седмог дана. Будући да су болнице Флорида организација која се односи на цркву, здравствени план запослених не подлеже закону ЦОБРА.

Али када сам напустио посао радећи у болници Каисер Перманенте, имао сам право на здравствено осигурање ЦОБРА. Каисер је велики послодавац у приватном сектору, који није повезан са црквом. Каисеров здравствени план подлегао је закону ЦОБРА; морао ми је понудити наставак ЦОБРА-е.

Да ли сам квалификовани корисник?

Да бисте се сматрали квалификованим корисником, морате бити осигурани здравственим планом дан пре него што се догоди квалификациони догађај. Поред тога, морате бити један од следећих:

• Запослени код послодавца који спонзорише здравствени план.
• Супружник или бивши супружник тог запосленог.
• Издржавани од тог запосленог.
• Агент, директор или независни добављач који то нијетехничкизапосленог, али то учествује у здравственом плану.
• Унеки предмети, можда испуњавате услове ако сте пензионисани запосленик, супружник пензионера или издржавано дете пензионера и губите покривеност јер ваш бивши послодавац банкротира.

Да ли имам квалификациони догађај?

Шта се квалификује као животни догађај зависи од тога да ли сте запослени који губи покриће или сте супружник или зависни од тог запосленог. Животни догађај квалификоваће вас за покривање ЦОБРА-ом ако сте запослени и:

• Отпуштени сте.
• Дао си отказ.
• Отпуштени сте, али не због грубих понашања попут крађе или напада на шефа.
• Ваш радни однос престаје из било ког другог разлога.
• И даље сте запослени, али радно време се смањује на ниво због којег губите накнаду за здравствено осигурање (ово може бити добровољна промена у радном времену које затражите или промена коју вам је наметнуо послодавац; у сваком случају, могли бисте да наставите да покривате ЦОБРА-ом).

Животни догађај ће вас квалификовати за покривање ЦОБРА-ом ако сте супружник или зависни од запосленог који је покривен и ако губите покривеност јер:

• Запосленом се догодила једна од горе наведених ствари.
• Запослени постаје подобан за Медицаре. Ако је ово ваша ситуација, откријте своје могућности губитка здравственог осигурања јер ваш супружник добија медицинску помоћ? "
• Запослени је умро.
• Разводите се или се законски одвајате од запосленог.
• Ви сте млада одрасла особа и губите статус зависног од здравственог плана. Ако је ово ваша ситуација, откријте своје могућности за напуњење 26 година и избацивање здравственог осигурања родитеља.

Како мој здравствени план зна да ми нуди ЦОБРА?

Ако испуњавате услове за здравствено осигурање ЦОБРА, нећете добити обавештење о избору за ЦОБРА из здравственог плана ако здравствени план не зна за ваш догађај који мења живот. Неко мора да каже администратору здравственог плана. Ово је познато као „давање обавештења о квалификованом догађају“.

Послодавац ће вам рећи здравствени план ако је ваш губитак покривен услед отказа запосленика, смрти запосленика, испуњавања услова за Медицаре или смањења радног времена запослених. Његовотвоја одговорностда обавестите свој здравствени план ако је губитак покривености последица развода, законског раздвајања или млађе одрасле особе која губи статус зависника према правилима плана.

У неким случајевима ћете можда доћи у искушење да ускратите обавештење. Ако послодавац и здравствени план не знају да сте законски одвојени, можда мислите да нећете морати да плаћате премије здравственог осигурања ЦОБРА. Само бисте наставили даље са супружницима као да сте брачни пар. Размисли поново.

Ви степотребанда благовремено да обавештење о квалификованом догађају. Неуказивање обавештења о квалификованом догађају је врста преваре; у основи крадете покриће здравственог осигурања за које више не испуњавате услове. Послодавац може захтевати накнаду за свој део месечних премија плаћених за покриће за које више нисте имали право да примате. Здравствени план може захтевати надокнаду за здравствену заштиту коју сте платили док сте покривање примали на превара.

С тим у вези, не морате да обавестите док пролазите кроз развод или поступак законског раздвајања. Нисте дужни да дајете обавештења док се заиста не догоди развод или законски раздвајање.

Како да одлучим да ли ћу наставити покривати ЦОБРА-ом?

Постоји неколико фактора које морате имати на уму када одлучујете између ЦОБРЕ и самокупљеног плана на појединачном тржишту:

• Колике ће бити месечне премије? Ако одаберете ЦОБРА, платићете пуни трошак здравственог плана (укључујући део који је послодавац плаћао у ваше име, а који чини већину укупних трошкова), плус 2% административне таксе. Ако се одлучите за куповину сопственог плана на берзи здравственог осигурања, премија ће у великој мери зависити од вашег прихода, јер је доступност субвенција за премију заснована на приходу.
• Колико сте већ потрошили на максимум из свог џепа према плану вашег послодавца? Ако пређете на пакет који сте сами купили, мораћете да почнете испочетка са 0 долара. Ово неће представљати проблем ако сте до сада током године потрошили мало или нимало на трошкове из свог џепа, али могло би бити одлучујуће ако сте већ испунили или сте скоро испунили изостанак плана. џепни максимум.
• Да ли су ваши лекари и други пружаоци здравствених услуга повезани са доступним индивидуалним плановима тржишта у вашем подручју? Чак и ако се пребаците на индивидуални план тржишта који нуди иста осигураватељица која пружа или администрира план вашег послодавца, мрежа добављача може се разликовати.
• Да ли су неки лекови које узимате укључени у формуларе (покривену листу лекова) доступних појединачних тржишних планова?

Ако имате могућност да наставите свој здравствени план са ЦОБРА-ом, не морате одмах да се одлучите. Имаћете 60-дневни период током којег можете да се пријавите за ЦОБРА (започиње оног дана када добијете обавештење ЦОБРА или дана када би покриће које спонзорише послодавац иначе завршило - шта год да буде касније).

Дакле, ако је предвиђено да се ваше покривање заврши 30. јуна, можете мало размислити о томе, а затим се пријавити за ЦОБРА у августу. Тада бисте морали да платите премије за јул и август, јер је ЦОБРА дизајнирана тако да пружа беспрекорно покриће - план који сте имали током посла и даље вас покрива, без икаквих пауза.

Такође имате посебан период уписа током којег можете одабрати план на појединачном тржишту, било путем берзе у вашој држави, било директно путем осигуравача (обавезно користите берзу ако испуњавате услове за премијске субвенције, јер нису доступни ван размене).

Ваш посебни период уписа за појединачно покривање тржишта започиње 60 дана пре завршетка вашег плана који спонзорише послодавац и наставља се још 60 дана након тога. Имате приступ посебном периоду уписа без обзира да ли имате могућност да наставите да спонзорише ваш послодавац план са ЦОБРА. А ваш посебан период уписа на појединачно тржиште наставља се пуних 60 дана након завршетка вашег плана који спонзорише послодавац,чак и ако за то време изаберете ЦОБРА.

Тако да можете одвојити своје време и упоредити ЦОБРА са опцијама које су доступне на појединачном тржишту. Али када се ваш изборни прозор за ЦОБРА затвори, не може се поново отворити. А ако пропустите свој посебан период уписа за појединачно покривање тржишта, мораћете да сачекате следећи годишњи отворени период уписа (од 1. новембра до 15. децембра у већини држава) ако одлучите да желите да се упишете у индивидуални план тржишта уместо ЦОБРА (ако изаберете ЦОБРА, а затим потпуно исцрпите покривеност, имаћете прилику да се у том тренутку упишете у појединачни план тржишта - или план новог послодавца, јер би престанак вашег покривања ЦОБРА-ом покренуо посебну уписни рок.Алидобровољноукидање вашег ЦОБРА плана не би изазвало посебан период за упис).