Заштита ваше имовине када супружник пређе на Медицаид

Као да није довољно тешко гледати како супружник постаје болестан, видети како супружник губи способност самосталног функционисања или како се супружник удаљава од вас, такође морате размислити да ли чините оно што је добро за вашег супруга или супругу , тј. ако их ставите у старачки дом, финансијски ће вас упропастити.

Већина старијих особа не може себи приуштити негу у старачким домовима, ни сама. Просечни месечни трошак за заједничку собу у 2020. години износио је 7.756 УСД месечно или 93.075 УСД годишње. За приватну собу је још већа и износи 8.821 УСД месечно. То је огромних 105.850 долара годишње!

Будући да Медицаре не покрива дуготрајну негу у старачким домовима и мало људи може себи приуштити осигурање за дуготрајну негу, то многе Американце оставља да се окрену Медицаиду. Испуњавање услова за Медицаид, барем када је реч о нези или дуготрајној нези у кући, заснива се на вашој имовиникао пар.

Ту планирање Медицаид-а постаје неопходно. Како можете да имате довољно средстава да се супружник квалификује, али да и даље имате довољно ресурса за живот у заједници?

Шта значи бити „супружник у заједници“

Када је реч о нези у старачким домовима, Медицаид другачије гледа на вашу имовину, тј. Оно што поседујете и приход, тј. Оно што зарадите. Једноставно речено, заједно гледају на вашу имовину, али на доходак гледају одвојено као на појединце.

Пре доношења закона 1988. године, супружник који је наставио да живи у заједници претрпео је финансијски удар. Да би стекли право на Медицаид, брачни парови морали би да троше имовину, често пута бришући своју животну уштеђевину. Такође је требало узети у обзир и период повратка Медицаида уназад, где је било каква потрошња мања у року од 60 месеци ( 5 година) пре пријављивања за Медицаид рачунало се као имовина. То је довело до тога да супружнику из заједнице остаје мало средстава да састави крај с крајем.

Сада постоји заштита супружника из заједнице ради заштите од сиромаштва супружника.

Иако свака држава успоставља своје стандарде и ограничења, савезна влада поставља смернице за ове Медицаид заштите. Они ће бити наведени у наставку. Молимо вас да се обратите свом државном програму Медицаид за детаље који се односе на вашу државу.

Заштита ваше имовине

Готовина, 401 хиљаде, 403 милијарде, ануитети (готовинска вредност пре него што се ануитирају), брокерски рачуни, обвезнице, депозити, депозити, чековни рачуни, полисе осигурања (вредност готовине која прелази 1.500 америчких долара), инвестиције, ИРА, Кеогх планови, рачуни на тржишту новца, међусобни средства, некретнине које нису ослобођене (више у наставку), возила која нису ослобођена, менице, штедни рачуни и акције - сва ова имовина рачуна се у вашу подобност за Медицаид.

У ствари, већина ствари које можете претворити у тренутни новац се рачуна као имовина. Могу бити укључени чак и повраћаји депозита, као што су унапред плаћена закупнина и претплаћене режије.

2021. године ваша имовина мора бити једнака или мања од 2.000 УСД да бисте се квалификовали за дуготрајну негу путем Медицаида.

Срећом, супружнику заједнице је дозвољено да држи више имовине од тога. У ствари, они могу задржати половину количине расположивих ресурса до износа који одређује Државна помоћ за ресурсе супружника у заједници (ЦСРА). Овај износ израчунава се на датум „тренутног снимка“, на датум када је оштећени супружник хоспитализован или започне дуготрајну негу најмање 30 дана.

Пример 1: Ако пар има 100.000 америчких долара квалификоване имовине на датум „снимка“, супружник који одлази на дуготрајну негу испуњава услове када се његова имовина смањи на 2.000 америчких долара, а супружник из заједнице на 50.000 америчких долара (половина од 100.000 америчких долара) .

Стварни ЦСРА одређује свака држава, али савезна влада сваке године поставља доњу и горњу границу, прилагођавајући се инфлацији. 2021. савезни минимум ЦСРА износи 26 076 америчких долара, а савезни максимум 130 360 америчких долара.

У горњем примеру, да је њихова држава користила минимални ЦСРА, супружник из заједнице не би могао да задржи пуни износ од 50.000 УСД. Морали би да потроше имовину на 26.076 долара. Међутим, ако живе у држави која нуди максимални ЦСРА, могли би да задрже целу имовину од 50.000 америчких долара, али не више.

Заштита вашег прихода

Приход који се рачуна у испуњавање услова за Медицаид укључује ануитете, пензије, приходе од закупа, зараде и накнаде за социјално осигурање. Било која средства у неопозивом фонду нису избројива имовина, иако фондови у опозивом фонду јесу. Међутим, за разлику од ваше имовине, ваш лични приход не утиче на подобност вашег супружника и нећете бити дужни да доприносите свом приходу за трошкове Медицаид-а.

То не значи да ваш приход не долази у обзир. Напокон, можда сте свакодневно живели од прихода вашег супружника. Једном када је ваш супружник на Медицаид-у и прима дуготрајну негу, сав приход - минус додатак за личне потребе у износу од најмање 30 долара (једва довољно за одећу, оброк или рођендански поклон) и трошкове медицинских услуга трошкови које имају - очекује се да иду директно у старачки дом. Где то оставља вас или чланове породице зависним од тог прихода?

Минимални месечни додатак за издржавање (МММНА) је минимални приход који ваша држава утврди прихватљивим за испуњавање животног стандарда супружника у заједници. Нажалост, додатак се заснива на савезном нивоу сиромаштва и можда није увек довољан да задовољи потребе старијих супружника.

Ако зарадите мање од МММНА, имате право на део прихода супружника да бисте достигли тај критични износ.

Пример 2: Брачни пар има заједнички приход од 3.000 УСД месечно, 2.000 УСД од институционализованог супружника и 1.000 УСД од супружника у заједници. Са МММНА утврђеним од државе од 2.200 америчких долара, Медицаид мора дозволити да 1.200 америчких долара прихода институционализованог супружника буде додељено супружнику из заједнице (2.200 америчких долара минус 1.000 америчких долара). То институционализованом супружнику оставља да старачком дому плаћа 770 долара месечно (2.000 долара минус 1.200 долара минус 30 долара за личне потребе).

За 2021. МММНА је постављена на 2.155 америчких долара у свим државама, осим на Аљасци и Хавајима, где је одређена на 2.693,75 и 2.478,75 америчких долара. Максимум је постављен на 3.259,50 УСД. Ваша држава може одабрати да користи било коју вредност између.

Заштита вашег дома

Медицаид не укључује ваш дом као део ваше имовине, барем не увек. Уместо тога, они користе ограничења власничког капитала за утврђивање ваше подобности.

Примарно пребивалиште у износу од 595.000 УСД је искључено из ваше избројиве имовине. Неке државе повећавају то ограничење на 893 000 УСД. Кључ је у томе што институционализовани супружник намерава да се врати кући у будућности. Зависно од државе у којој живите, програм Медицаид могао би на вас ставити терет доказивања да покаже стварну вероватноћу да се вратите кући. Ако те квалификације нису задовољене, могли би вам заложити дом док сте у старачком дому. Заложно право, међутим, не може бити постављено ако тамо живи супружник из заједнице, дете млађе од 21 године, слепо дете или дете са инвалидитетом или брат или сестра који имају правичност у кући.

Ограничења капитала се заснивају на фер тржишној вредности умањеној за износ који имате на хипотеци. Ако делите власништво над имовином, ваш капитал је упола мањи од износа.

Пример 3: Ако сами поседујете дом са фер тржишном вредношћу од 645.000 УСД у држави са ограничењем капитала од 595.000 УСД, тада ће се 50.000 УСД рачунати у вашу имовину. Ако сте на хипотеци дуговали 100.000 америчких долара, ваш капитал би се смањио на 545.000 америчких долара, а ваш дом се не би рачунао у испуњавање услова за Медицаид.

Пример 4: Ако делите власништво над кућом која има фер тржишну вредност од 645.000 УСД у држави са ограничењем капитала од 595.000 УСД, ваш капитал у ствари износи 322.500 УСД, што је упола мање од фер тржишне вредности. Ваш дом се неће урачунати у вашу Медицаид подобност јер ваш удео спада у ограничење власничког капитала куће.

Као и код већине закона, постоје изузеци од правила. Ако супружник у заједници или дете институционализованог супружника - посебно дете млађе од 21 године, које је слепо или које на други начин има дуготрајни инвалидитет - живи у кући, не постоје ограничења власничког капитала за дом . Боравиште се не урачунава у вашу квалификацију без обзира на његову вредност.

Са све већим трошковима трошкова старачких домова, није изненађење да Медицаид настоји да надокнади трошкове путем свог програма опоравка имовине Медицаид. У случају да институционализовани супружник премину, Медицаид задржава право да тражи повраћај уплата путем свог имања, али опет постоје мере заштите. Државама није дозвољено да се опораве од имања корисника када их је преживео супружник из заједнице, дете млађе од 21 године или дете са слепилом или дуготрајним инвалидитетом.

Реч од врло доброг

Смештање супружника у старачки дом има више од пријаве за Медицаид. На крају, ваша имовина, не само имовина вашег супружника, одређује да ли испуњава услове. Ако зависите од прихода супружника, где вас то оставља? Ваша финансијска будућност може бити угрожена. У вашем је најбољем интересу да разговарате са правником који је специјализован за Медицаид у вашој држави и одлучите како да најефикасније заштитите своју имовину.