Губитак здравственог осигурања када се супружник повуче и добије Медицаре

Ако покриће вашег здравственог осигурања долази путем посла вашег супружника, можете га изгубити када се он или она повуче и оде на Медицаре. Не тако давно, ово је била застрашујућа и скупа перспектива, али ствари су се промениле. Сада имате неколико могућности за здравствено осигурање ако губите здравствено осигурање јер ваш супружник прелази у Медицаре.

Важно је схватити да ако се ваш супружник уписује у Медицареали настављајући да ради и након 65. године, он или она могу и даље имати покривеност коју спонзорише послодавац, а ви и даље можете бити покривени као супружник на том плану. Многи људи који настављају да раде и након 65. године живота имају истовремено осигурање под покровитељством Медицаре-а и осигурања које спонзорише послодавац.А неки послодавци пружају здравствене бенефиције за пензионере који служе као допунско покриће за Медицаре, чак и након што се запосленик повуче. Здравствени планови за пензионере могу, а не морају да нуде покривеност супружницима, па ћете желети да још једном проверите услове свог осигурања да бисте видели какве ће, ако постоје, бенефиције за супружнике пружати након пензионисања.

Али за овај чланак размотрићемо сценарио у којем се ваш супружник повлачи и неће и даље имати приступ покривању које спонзорише послодавац. Медицаре ће покрити вашег супружника, али још немате 65 година ... где ћете добити покриће? Будите сигурни, постоји неколико опција, а ваша медицинска историја није фактор.

Сопствено здравствено осигурање засновано на послу

Ако имате посао који вам нуди бенефиције здравственог осигурања, али сте се одлучили одрећи тог здравственог осигурања (у корист покривања планом вашег супружника), имаћете право на посебан период уписа на вашем радном месту када изгубите приступ према плану осигурања који је ваш супружник имао пре Медицаре-а. То ће вам омогућити да се упишете у своје здравствено осигурање засновано на послу, иако то није отворен упис ни за кога другог. Посебни рокови за упис су временски ограничени, обично 30 дана, зато не чекајте предуго. Ако га пропустите, мораћете да сачекате до следећег отвореног периода за регистрацију да бисте се пријавили.

ЦОБРА

Ако здравствени план вашег супружника подлеже закону ЦОБРА, имаћете право да наставите са тренутним здравственим планом ограничено време путем покривања ЦОБРА-е (планови приватног сектора са најмање 20 запослених морају да понуде наставак ЦОБРА-е ако нуде групно здравствено осигурање).

У већини случајева ЦОБРА вам омогућава да наставите да покривате 18 месеци. Али ако је ваш супружник стекао право на Медицаре, а затим напустио запослење (и тиме изгубио приступ покривању које спонзорише послодавац) у року од 18 месеци од стицања права на Медицаре, можете наставити да покривате супружнике ЦОБРА-ом до 36 месеци од датумом када је ваш супружник постао подобан за ЦОБРА. Тако, на пример, ако је ваш супружник постао квалификован за Медицаре пет месеци пре одласка у пензију, моћи ћете да задржите покривеност супружника путем ЦОБРЕ још 31 месец након одласка супружника у пензију, бити 36 месеци од када је ваш супружник стекао право на Медицаре.

Ако одаберете наставак ЦОБРА-е, мораћете да платите пуне месечне премије за покриће, плус административну таксу од 2%. Укупна премија ће вероватно бити већа од премије која је раније излазила из зараде вашег супружника за ваше здравствено осигурање, јер послодавац супружника више неће плаћати део премије вашег здравственог осигурања сваког месеца (неки послодавци не плаћају ништа према супружничко покриће, али већина плаћа барем део укупних трошкова). Платићете део који сте увек плаћали као и део који је послодавац супружника плаћао.

ЦОБРА не само да је прилично скупа, већ је и привремена. Ако сами не будете испуњавали услове за Медицаре у року од 18 месеци (или до 36 месеци, у зависности од околности), мораћете да израдите други план покрића када вам истекне покривеност за ЦОБРА.

[Имајте на уму да, иако је ЦОБРА савезни закон, многе државе имају законе који захтевају од мањих послодаваца да запосленицима и њиховим супружницима или издржаваним члановима дају могућност да наставе са покривањем. Ови закони о наставку државе се значајно разликују од државе до државе у погледу колико дуго особа може наставити са покривањем групе.]

Купите здравствено осигурање на берзи здравственог осигурања у вашој држави

Захваљујући Закону о приступачној заштити, можете купити приватну, индивидуалну полису здравственог осигурања на берзи здравственог осигурања у вашој држави. Ако ваша берза здравственог осигурања нема отворен упис када изгубите супружника, не брините. Губитак покрића који сте имали према плану вашег супружника учиниће вас подобним за временски ограничен посебан период уписа на појединачно тржиште осигурања, на берзи или ван берзе (имајте на уму да у овом случају имате 60 дана пре губитка покрића, и 60 дана након губитка покривености, током којих можете одабрати нови план). Овај специјални период за упис доступан је чак и ако имате приступ ЦОБРА-и за наставак покривања вашег супружника.

Ако имате скромна примања, можда имате право на субвенцију за помоћ у плаћању месечних премија здравственог осигурања. А у зависности од вашег прихода, можда имате право и на субвенционисане попусте на трошкове поделе трошкова као што су франшизе, доплате и суосигурање. За субвенције ћете се пријавити путем размене док купујете здравствено осигурање.

Купите здравствено осигурање приватно

Размена здравственог осигурања у вашој држави није једино место на којем можете купити појединачну полису здравственог осигурања - појединачни планови здравственог осигурања купљени ван берзе и даље су у потпуности у складу са АЦА, све док се не сматрају изузетим погодностима.

На пример, полису можете купити путем приватне берзе здравственог осигурања као што је еХеалтхИнсуранце.цом. Полису здравственог осигурања можете купити и директно од компаније за здравствено осигурање. Али субвенционисано здравствено осигурање нећете моћи добити ако не добијете план од берзе здравственог осигурања у вашој држави.

Дакле, ако постоји било каква шанса да ће вас ваш приход испуњавати услове за субвенцију, желећете да купите покриће на берзи. (Право на субвенцију протеже се на 400 процената нивоа сиромаштва; можете да користите графикон који приказује савезне смернице за сиромаштво да бисте видели колики је то износ за различите величине породица. Имајте на уму да се користе смернице из претходне године, тако да за покривеност на снази у 2021. години). , гледали бисте смернице за ниво сиромаштва 2021. године; четворочлана породица може се квалификовати за премијске субвенције за покриће 2021. године са модификованим бруто приходом специфичним за АЦА до 104.800 УСД).

Независног заступника осигурања можете користити за саветовање и помоћ у куповини здравственог осигурања. Многи, али не и сви агенти за осигурање могу вам помоћи да купите план наведен на берзи здравственог осигурања у вашој држави или онај који сте купили директно од компаније за здравствено осигурање. Замолите брокера да буде сигуран да ли ће он или она моћи да вас саветује о могућностима замене и замене, у зависности од ваших околности.

[Имајте на уму да је савезна влада одобрила бројним осигуравачима и мрежним посредницима да нуде „побољшани директни упис“, што значи да се људи могу уписати у здравствене планове путем независне веб странице која се повезује са разменом ХеалтхЦаре.гов тако да упис и даље се сматра разменом. Дакле, ваш упис на берзу не мора нужно бити извршен путем веб странице за размену. Али ако се уписујете кроз побољшани ентитет за директни упис, морате да потврдите да ли се ваш упис сматра размењивим - у супротном ћете изгубити прилику да добијете премијске субвенције и субвенције за поделу трошкова.]

Без обзира да ли купујете пакет приватно или на берзи здравственог осигурања у вашој држави, осигуравајуће компаније више не смеју више да вам наплаћују главно здравствено осигурање јер имате претходно стање или здравствени проблем (имајте на уму да ако купујете покриће које није т Ако је у складу са АЦА, попут краткорочног осигурања, ваша медицинска историја ће се и даље користити за утврђивање подобности за покриће).

Медицаид

Ако су ваши приходи довољно ниски, можда имате право на здравствено осигурање које пружа држава путем Медицаида. У неким државама програм Медицаид носи друго име попут СоонерЦаре у Оклахоми или Меди-Цал у Калифорнији. Лако је збунити Медицаид и Медицаре, али то су одвојени програми са различитим предностима и различитим критеријумима подобности.

У многим државама људи са ниским примањима који чине до 138% савезног нивоа сиромаштва испуњавају услове за Медицаид. Савезни ниво сиромаштва мења се сваке године, али 2020. године 138% нивоа сиромаштва износи 23.791 УСД за пар у доњих 48 држава (више је ако живите на Аљасци или Хавајима). Ако живите у држави која има проширио своја правила подобности за Медицаид у складу са Законом о приступачној нези, вероватно ћете имати право на Медицаид ако ваша двојечлана породица има приход који не прелази тај износ.

Ако живите у држави која је одлучила да не проширује своје листе Медицаид-а, правила за испуњавање услова за Медицаид биће сложенија и мало је вероватно да ћете се квалификовати ако немате ниска примања, а такође имате инвалидитет или негујете малолетно дете ( имајте на уму да Висконсин није проширио Медицаид, али омогућава одраслим особама без инвалидитета са приходом до 100 процената нивоа сиромаштва да се упишу у Медицаид).

Можете се пријавити за Медицаид директно путем програма Медицаид у вашој држави. Размена здравственог осигурања у вашој држави такође може да утврди да ли испуњавате услове за Медицаид.