ЕРпродуцтионс Лтд / Бленд Имагес / Гетти Имагес
Премија здравственог осигурања је месечна накнада која се плаћа осигуравајућем друштву или здравственом плану ради обезбеђења здравственог осигурања. Обим самог покрића (тј. Износ који здравствено осигурање плаћа и износ који плаћате за здравствене услуге, попут посета лекарима, хоспитализација, рецепата и лекова) знатно се разликује од једног до другог здравственог плана, а постоји и често корелација између премије и обима покрића. Што мање морате да платите покриће, то ћете више морати да платите када вам је потребна здравствена заштита, и обрнуто.
ЕРпродуцтионс Лтд / Бленд Имагес / Гетти Имагес
Укратко, премија је плаћање вашем здравственом осигурању које осигурава покриће у потпуности активно; то је износ који плаћате за куповину покрића. Уплате премија имају датум доспећа плус грејс период. Ако премија не буде у потпуности плаћена до краја грејс периода, здравствено осигурање може суспендовати или отказати покриће.
Остали трошкови здравственог осигурања могу укључивати одбитке, суосигурање и уплате. То су износи које плаћате када вам је потребан медицински третман. Ако вам није потребан никакав третман, нећете платити франшизу, партиципацију или суосигурање. Али премију морате да плаћате сваког месеца, без обзира на то да ли користите здравствено осигурање или не.
Ко плаћа премију здравственог осигурања?
Ако здравствену заштиту покривате послом, послодавац ће обично платити део или целу месечну премију. Ваша компанија ће често захтевати да платите део месечне премије, који ће се одбити од ваше плате. Затим ће покрити остатак премије.
Према истраживању бенефиције послодаваца Каисер Фамили Фоундатион за 2020. годину, послодавци су у просеку уплатили више од 83% укупних премија за самозапослене и просечно близу 74% од укупних породичних премија за запослене који чланове породице додају у план. У
Ако сте самозапослени или купујете своје здравствено осигурање, ви сте појединац одговорни за плаћање месечне премије сваког месеца. Међутим, од 2014. године Закон о приступачној заштити (АЦА) пружа премијске пореске олакшице (субвенције) које су доступне људима који путем размене купују појединачно покриће. Да бисте остварили право на премијске субвенције, ваш приход не може прећи 400% савезног нивоа сиромаштва и не можете имати приступ приступачном, свеобухватном покривању од свог послодавца или послодавца вашег супружника.
Ван-девизни планови купљени од 2014. усклађени су са АЦА, али премијске субвенције не могу се користити за надокнађивање њихових трошкова.
Пример премије
Рецимо да сте истраживали стопе и планове здравствене заштите како бисте пронашли план који је приступачан и погодан за вас и ваше најмилије. Након много истраживања, на крају одаберете одређени план који кошта 400 УСД месечно. Месечна накнада од 400 долара је премија вашег здравственог осигурања. Да би све ваше здравствене бенефиције остале активне, премија здравственог осигурања мора се плаћати у потпуности сваког месеца.
Ако сами плаћате премију, месечни рачун ће вам доћи директно. Ако ваш послодавац нуди групни план здравственог осигурања, премије ће на ваш план осигурања уплатити ваш послодавац, иако ће део укупне премије вероватно прикупити од сваког запосленог путем одбитка од зараде (већина врло великих послодаваца је самоосигурана, Што значи да они директно покривају медицинске трошкове својих запослених, обично уговарајући се са осигуравајућом компанијом само ради администрирања плана).
Ако имате индивидуални здравствени план путем берзе и примате субвенцију премије, субвенцију ће платити влада директно вашој осигуравајућој кући. Преостали износ премије биће вам фактурисан и мораћете да платите свој удео како бисте покриће остали на снази. Можете и да одлучите да сами плаћате пуни износ премије сваког месеца и да захтевате укупну субвенцију премије на пореској пријави следећег пролећа. (Ово није уобичајена опција, али је доступно, а избор је на вама. Ако унапред узмете субвенцију, морат ћете је ускладити у пореској пријави користећи исти образац који користе људи који су платили пуни износ за субвенцију. цена током године).
Одбитци, уплате и саосигурање
Премије су постављене накнаде које се морају плаћати месечно. Ако су ваше премије ажурне, осигурани сте. Чињеница да сте осигурани не значи нужно да све трошкове здравствене заштите плаћа ваш план осигурања.
- Одбитке. Одбитци, према Хеалтхцаре.гов, су „износ који плаћате за покривене здравствене услуге пре него што ваш план осигурања почне да плаћа.“ Али важно је схватити да неке услуге могу бити у потпуности или делимично покривене пре него што испуните одбитке, у зависности од тога како је план осмишљен. Планови усклађени са АЦА, укључујући планове које спонзоришу послодавци и појединачне тржишне планове, покривају одређене превентивне услуге без трошкова за уписане, чак и ако одбитни износ није испуњен. И прилично је уобичајено видети планове који делимично покривају одређене услуге - укључујући посете канцеларији, хитне посете нези и рецепте - пре него што се одбитни износ испуни. Уместо да уписник плати пуни трошак ових посета, план осигурања може захтевати од члана да плати само доплату, док здравствени план преузима остатак рачуна. Али други здравствени планови су дизајнирани тако да се све услуге - осим предвиђених накнада за превентивну негу - примењују на франшизу и здравствени план почиње да плаћа за било коју од њих тек након што се франшиза испуни. Трошкови премија су често уско везани за франшизе: обично ћете платити више за полису осигурања која има ниже франшизе и обрнуто
- Доплата. Чак и ако ваша полиса здравственог осигурања има ниске одбитке или нема одбитка, вероватно ће се од вас тражити да платите најмање номиналну накнаду када примате већину врста не-превентивне медицинске заштите (на здравственим плановима који нису чувени од деце, не наплаћује се одређена превентивна нега ). Ова накнада се назива доплата или скраћено, а она ће углавном варирати у зависности од одређене медицинске службе и детаља о плану особе. Већина планова укључује одбитке и уплате, с тим што се примања примењују на ствари попут посета канцеларији и рецепата, док се одбитка примењују на хоспитализације, лабораторијске послове, операције итд. Неки планови имају доплате које се примењују тек након што се одбитка изврши; ово је све чешће за бенефиције на рецепт. Наплата може бити већа ако су месечне премије ниже.
- Саосигурање. Хеалтхцаре.гов описује суосигурање на следећи начин: „проценат трошкова покривене здравствене услуге коју плаћате (на пример 20%) након што платите франшизу. Рецимо да је дозвољеним износом вашег здравственог осигурања износ за посету канцеларији 100 долара а ваше суосигурање износи 20%. Ако сте платили одбитку, плаћате 20% од 100 УСД или 20 УСД. “Саосигурање се обично односи на исте услуге које би се рачунале у одбитке пре него што су испуњене. Другим речима, услуге које подлежу одбитку биће подложне суосигурању након што се одбитник испуни, док ће услуге које подлежу доплати генерално и даље бити предмет плаћања.
Одбитци, доплате и суосигурање примењују се на годишњи максимум пацијента из џепа. Годишњи максимум из џепа највећи је укупан износ који здравствено осигурање захтева од пацијента да плати укупне трошкове своје здравствене заштите (генерално, максимум из џепа односи се само на мрежно лечење за покривена медицински неопходна нега у којој се поштују било која правила претходног одобрења).
Једном када се одбитци, доплате и суосигурање пацијента плаћени за одређену годину зброје до максимума из властитог џепа, пацијентови захтеви за поделу трошкова су завршени за ту одређену годину. Након испуњења максимума из властитог џепа, здравствени план тада преузима све трошкове покривене неге у мрежи до краја године (имајте на уму да ово другачије функционише за Медицаре Парт А, који користи периоде погодности него календарске године).
Дакле, ако ваш здравствени план има 80/20 осигурања (што значи да осигурање плаћа 80% након што сте испунили одбитну франшизу, а ви платите 20%), то не значи да плаћате 20% укупних трошкова који настану. То значи да плаћате 20% док не постигнете максимум из џепа, а тада ће ваше осигурање почети да плаћа 100% покривених трошкова. Међутим, премије се морају и даље плаћати сваког месеца како би се задржало покриће.
.jpg)
