Минимална вредност је појам здравственог осигурања који је настао Законом о приступачној заштити и користи се за мерење да ли план који спонзорише послодавац пружа свеобухватно здравствено осигурање. Детаљи су кодификовани у закону у одељку 26. америчког законика 36Б , који износи параметре подобности за премијски порезни кредит (субвенцију премије), заједно са додатним прописима ИРС који су објављени 2014. године.
ФГ Траде / Гетти ИмагесМинимална вредност је концепт који се односи на здравствено осигурање које спонзорише послодавац, а премијски порески кредити користе се за надокнађивање трошкова појединачно купљеног (такође названог не-послодавцем или не-групног) здравственог осигурања. Али особа која испуњава услове за здравствено осигурање спонзорирано од стране послодавца по повољној цени, нема право на премијске пореске олакшице на појединачном тржишту, што је начин на који су та два концепта повезана. А велики послодавци потенцијално подлежу новчаним казнама ако здравствена покривеност коју нуде не пружа минималну вредност. У
Прво, корисно је разјаснити неке често збуњене АЦА терминологије: минимална вредност, минимална неопходна покривеност и основне здравствене користи су три различита концепта. Ова три појма не могу се користити наизменично - сви они имају специфичне дефиниције и функције према АЦА.
Минимално битно покриће насупрот основним здравственим предностима
Минимална основна покривеност односи се на покривеност коју особа треба да има како би се избегла казна појединачног мандата АЦА-е. Вашингтон, ДЦ, Массацхусеттс, Нев Јерсеи, Калифорнија и Рходе Исланд имају своје индивидуалне мандате и повезане казне, али савезна казна је смањена на 0 долара од 2019.
Минимално неопходно покриће не мора нужно бити у складу са АЦА. На пример, здравствени планови за баке и деде не морају бити у потпуности усклађени са АЦА, али се сматрају минималним основним покрићем. А по дефиницији, сви здравствени планови које спонзорише послодавац сматрају се минималним основним покрићем - чак и ако имају ограничене користи и не пружају минималну вредност.
Суштинске здравствене бенефиције су, с друге стране, скуп од 10 основних погодности које морају обухватати сви појединачни и мали планови ако имају датум ступања на снагу јануара 2014. или касније (у већини држава „мала група“ значи мање од 50 запослених, али у Калифорнији, Колораду, Њујорку и Вермонту то значи мање од 100 запослених). Специфичности тачно онога што мора бити обухваћено сваком основном здравственом добробити утврђују се на државном нивоу, према референтном плану сваке државе.
Изузев превентивне заштите, планови великих група (што значи 50 или више запослених у већини држава или 100 или више запослених у Калифорнији, Колораду, Њујорку и Вермонту) не морају да покривају основне здравствене бенефиције, јер постоје различита правила за усклађивање са АЦА у зависности од величине посла. Али ако план велике групе (са датумом ступања на снагу јануара 2014. или касније) покрива суштинску здравствену корист, не може постојати доживотна или годишња граница на износ долара који ће план платити за ту накнаду.
Сви планови које спонзорише послодавац сматрају се минималним основним покрићем. Већина планова које спонзоришу послодавци пружају минималну вредност и покривају већину основних здравствених добробити.
Међутим, могуће је да постоји план који спонзорише послодавац који се сматра минималним основним покрићем, али који не пружа минималну вредност и / или не покрива неке од основних здравствених добробити.
Минимална вредност
Да би здравствени план који спонзорише послодавац обезбедио минималну вредност, он мора да плати најмање 60% укупних покривених трошкова према плану и мора да обезбеди „знатну покривеност“ за стационарну негу и услуге лекара.
АЦА услови
Према условима ЗПП-а - према члану 36Б (ц) (Ц) (ии) - план би обезбедио минималну вредност уколико плати најмање 60% укупних покривених трошкова без икаквих других захтева. Међутим, било је забринутости да су неки велики послодавци пружали „мршаве“ планове који нису покривали много, али који би и даље одговарали дефиницији давања минималне вредности.
Због тога је у новембру 2014. ИРС објавио Обавештење 2014-69, у коме се додаје захтев да план који спонзорише послодавац мора да обухвати услуге лекара и стационарну негу како би се обезбедила минимална вредност.
Тржиште малих група
Сви здравствени планови (са датумима ступања на снагу јануара 2014. или касније) који се продају на тржишту малих група пружају минималну вредност, јер морају да садрже основне здравствене бенефиције (стационарна и амбулантна нега сматрају се основним здравственим предностима) и будући да планови за мале групе морају имати актуарске вредности од најмање отприлике 60%.
Тржиште великих група
На великом групном тржишту послодавци могу користити калкулатор минималне вредности који је развио ХХС како би осигурали да покривеност коју нуде заправо пружа минималну вредност.
Казне
Зашто је све ово важно? Великим послодавцима је важно јер, како би избегли казна за мандат послодавца АЦА-е, они морају понудити покриће које је приступачно и пружа минималну вредност. Такође је важно појединцима - ако имају приступ плану који спонзорише послодавац. приступачни и који пружају минималну вредност, они не испуњавају услове за премијске субвенције у размени здравственог осигурања, али важно је разумети породични пропуст у смислу начина на који се утврђује приступачност.
За велике послодавце постоје двије различите казне за мандат послодавца. Прва се односи на велике послодавце који не нуде барем неку врсту здравствене заштите за најмање 95% својих запослених са пуним радним временом, и најмање једну тих запослених са пуним радним временом на крају купују план у размени и квалификују се за премијску субвенцију.
Друга казна примењује се ако послодавацрадипокривање понуде, али није приступачно и / или не пружа минималну вредност, а најмање један стално запослени на крају добија премију субвенције у замену. Износи казне за мандат послодавца индексирају се, па се повећавају сваке године.
Минимална вредност и ваша покривеност
Ако здравствено осигурање пружате код послодавца, велике су шансе да оно пружа минималну вредност. А ако ваш послодавац нуди покриће, али ви сте одлучили да не учествујете у плану, и даље су велике шансе да план који нуди ваш послодавац пружа минималну вредност.
Планови за мале групе (осим ако нису дјед или бака, који постају све рјеђи) пружају минималну вриједност због начина на који морају бити дизајнирани да буду у складу са Законом о приступачној нези.
Велики послодавци обично желе избјећи казну по основу мандата послодавца и обично нуде прилично поуздано покриће у настојању да створе конкурентни пакет погодности.
Можете код свог послодавца да утврдите да ли здравствени план који вам нуде пружа минималну вредност. Ако се испостави да није, имате могућност да то одбијете и поднесете захтев за покриће на берзи здравственог осигурања у вашој држави, а можете добити премијске субвенције (и субвенције за поделу трошкова) ако вас приходи испуњавају услове за њима.
Да бисте појаснили, можете одбити план свог послодавца и уписати га путем берзе без обзира на то да ли план вашег послодавца пружа минималну вредност. Али ако план вашег послодавца пружа минималну вредност и сматра се приступачним, нећете имати право на субвенције у размени, без обзира на ваш приход).
Шта је породични пропуст?
