Када се одбитци од здравственог осигурања често мере у хиљадама долара, уплате - фиксни износ (обично у распону од 25 до 75 долара) који дугујете сваки пут када одете код лекара или попуните рецепт - могу изгледати као промена. Али трошкови који се плаћају заиста се збрајају када имате здравствено стање које је у току. А за скупље услуге, попут хитне неге и посета хитној соби, трошкови могу износити 100 УСД или више. И можда се питате: Да ли се уплате рачунају у одбитке вашег здравственог осигурања? Да ли се одричете свог масивног одбитка сваки пут када платите доплату од 30 долара за рецепт на штитњачи или холестеролу?
Хигхваистарз-Пхотограпхи / Гетти ИмагесПриродно је да се најежите кад размишљате о свом одбитку за здравствено осигурање, често и неколико хиљада долара. Буџетирање вашег одбитка за здравствено осигурање постало је неопходно за финансијски паметне људе који нису богати. Али, тешко је пратити ваш напредак у испуњавању одбитка ако не разумете шта се тачно рачуна.
Да ли ће се ваши трошкови рачунати у ваш одбитни износ зависи од тога како је ваш здравствени план структурирао своје захтеве за поделом трошкова.Већина планова не рачуна ваше уплате у одбитке вашег здравственог осигурања.Међутим, ваш план би могао. Захтеви за поделу трошкова из здравственог плана мењају се сваке године јер здравствени планови траже нове, исплативе и потрошачима прихватљиве начине за структурирање захтева за поделу трошкова.
Откуд сигурно знате? Прво проверите сажетак предности и покривености. Обратите пажњу на математику у примерима. Ако и даље није јасно, можда ћете морати назвати број члана на картици здравственог осигурања и питати.
Али генерално, требало би да очекујете да се ваши уплати неће рачунати у вашу одбитку. Они ће се, међутим, урачунати у ваш максимум из џепа (осим ако немате план за баке или деде који користи другачија правила за трошкове из џепа).
Копија се може брзо збрајати
Наплата се сабира.Ако се често јављате лекару или рутински попуњавате рецепте, помоћи ће вам уплате које се приписују вашој одбитку (али опет, имајте на уму да, чак и ако се не убрајају у вашу одбитну ставку, вероватно ће и даље рачунати у максимални одлазак вашег плана -џепни износ). Већина здравствених планова примењује трошкове неких услуга на одбитке и користи накнаду за посебне услуге, што значи да се ваши трошкови и одбитне обавезе углавном неће примењивати на исту услугу.
Али имајте на уму да се две различите „услуге“ могу истовремено обављати, као што је посета канцеларији која укључује рад у лабораторији - при чему посета у канцеларији има претплату, а рад у лабораторији има засебну накнаду која се рачуна у вашу одбитку.
Рецимо да је ваше здравствено осигурање структурирано овако:
- Одбитно од 1.000 долара
- Доплата од 30 долара за посету лекару примарне здравствене заштите
- Доплата од 60 долара за посету лекару специјалисту
- Доплата од 25 долара за попуњавање рецепта за генерички лек
- Доплата од 45 долара за попуњавање рецепта за лек марке
У јануару вам је дијагностикован дијабетес. ПЦП видите три пута и прописани су вам један генерички лек и један брендирани лек. Ваша уплата у јануару износи 30 УСД + 30 УСД + 30 УСД + 25 УСД + 45 УСД = 160 УСД.
Ваш ПЦП није задовољан вашом контролом дијабетеса, па вас у фебруару шаље код ендокринолога, лекара који се бави дијабетесом и проблемима са хормонима. Посетите стручњака и напуните оба рецепта. Ваша плаћања у фебруару износе 60 УСД + 25 УСД + 45 УСД = 130 УСД. Али ендокринолог такође наручује низ тестова и лабораторија,који нису покривени плаћањем посете за специјалну канцеларију, јер се уместо тога рачунају у вашу франшизу. На крају ћете платити 240 долара за тестове, а то се рачуна у вашу одбитку.
У марту два пута видите ендокринолога. Она мења ваше рецепте; сада сте на два бренда. Ваша плаћања у марту износе 60 УСД + 60 + 45 + 45 + 45 = 210 УСД. У марту ваш ендокринолог такође наручује још један тест и кошта вас 130 УСД (опет, ово се урачунава у вашу франшизу, а то морате платити уз додатак који плаћате за посету лекару).
До краја марта укупно сте платили 500 УСД за посете канцеларији и рецепте, плус 370 УСД за одбитке. Још увек морате да потрошите 630 УСД (не рачунајући уплате) пре него што се ваша франшиза испуни за годину.
Планови усклађени са АЦА рачунају исплате према вашем максимуму ван џепа
Иако се ретко може наићи на план који броји уплате према одбитку, сви планови који одговарају АЦА рачунају износе (за услуге које се сматрају основним здравственим предностима) у ваш годишњи максимум из џепа, а постоји и горња граница у погледу колико висок може бити ваш џеп под претпоставком да сву бригу добијате од здравствених радника који су у мрежи вашег здравственог плана. Све док ваш план није дјед или бака, ваши укупни трошкови у мрежи из џепа не могу бити већи од 8.850 долара за једну особу 2021. године.
Већина здравствених планова има ограничења за џеп испод тих ограничења, тако да можда имате план који има много нижи лимит колико високи могу бити ваши трошкови у џепу у мрежи током године. Али Оригинал Медицаре - без додатног покрића - делује другачије и нема ограничења за трошкове из џепа.
Већина људи на крају не испуни свој максимум из џепа за годину. Али ако то учините, то може бити било која комбинација партиципације, одбитка и суосигурања која вас доводи до лимита. Ако имате бројне услуге на које се односи плаћање, можда ћете на крају испунити ограничење из свог џепа само због плаћања, а да уопште не морате да испуните своју франшизу (у том сценарију не бисте морали да испуните своју франшизу за годину, чак и ако вам је касније била потребна нега касније у години за коју се одбитни износ обично примењује).
У горњем примеру, када сте потрошили 500 УСД на уплате и 370 УСД на вашу франшизу до краја марта, потрошили сте 870 УСД према укупном максимуму из вашег џепа за годину. Али у зависности од тога како је ваш план структуриран, можда ћете морати да пређете неколико хиљада долара пре него што ваш план почне да покрива 100% ваше неге до краја године.
