Период искључења из постојећих услова

Пре него што је Закон о приступачној нези реформисао здравствено осигурање у САД-у, постојећи услови често су играли значајну улогу у покрићу здравственог осигурања које су људи могли да стекну.

У свим државама осим у шест, здравствено осигурање које се продаје на појединачном тржишту могло би у потпуности искључити постојеће услове, доћи са вишим премијама на основу историје болести подносиоца захтева или једноставно бити недоступно по сваку цену ако су постојећи услови били довољно озбиљни. У

На тржишту које спонзорише послодавац, појединачни запослени који су иначе испуњавали услове за покриће послодавца нису могли бити одбијени или наплаћивати додатне премије на основу њихове историје болести (иако би премије великих и малих група могле бити засноване на укупној медицинској историји групе у многе државе), али запослени који нису могли да докажу да су имали континуирано покриће били су подложни претходно постојећим периодима изузећа који су варирали у дужини у зависности од тога колико дуго запослени није био осигуран.

Сада када је АЦА примењен, већина људи више није подложна периодима изузећа из постојећих услова. Иако је објашњено у наставку, планови за унуке и дједице на појединачном тржишту имају различита правила, а Медигап планови у неким случајевима могу наметнути и постојеће периоде искључења.

Како су радила искључења из постојећих услова пре АЦА

Пре 2014. године, када је АЦА значајно преуредио индустрију здравственог осигурања, неки здравствени планови прихватили би нове уписане, али са периодом искључења из постојећег стања (тј. Требало би обезбедити период чекања пре покрића за све што је повезано са постојећим стањем ). То је било уобичајеније за планове које спонзоришу послодавци од појединачних тржишних планова, јер су појединачни тржишни планови имали тенденцију да заузимају драконскији приступ постојећим условима - искључујући их на неодређено време, наплаћујући веће премије или одбијајући пријаву у потпуности. Али неки појединачни тржишни планови долазили су са искључењима из постојећих услова само на ограничено време.

Ако сте имали период искључења из ранијег стања, унапред нисте унапред платили никакву негу или услуге повезане са вашим постојећим стањем, упркос томе што сте плаћали месечне премије. То је значило да су сва нова, не-повезана здравствена питања која су се појавила у то време покривена од стране здравственог осигурања, али сви здравствени проблеми који су се односили на претходно стање нису покривени до краја искључења из постојећег стања раздобље.

Према ХИПАА (Закон о преносивости и одговорности здравственог осигурања из 1996), плановима које спонзоришу послодавци било је дозвољено да наметну раније постојеће периоде изузећа ако нови уписани није имао најмање 12 месеци кредитног покрића (тј. Имао је била необезбеђена пре уписа у групни план) без празнина од 63 или више дана. Осамнаест месеци веродостојног покрића могло би бити потребно ако се особа касно уписала у план групе, након што је прошао његов почетни рок за упис.

Плану је било дозвољено да се осврне на претходних шест месеци историје болести те особе и да искључи већ постојећа стања која су лечена током тих шест месеци, с тим да период изузимања није трајао више од 12 месеци. Дужина периода искључења из постојећих услова смањена је за број месеци у којима је особа имала покриће током претходних 12 месеци. Дакле, уписани који није био осигуран четири месеца могао би да има четворомесечни период искључења из постојећег стања са новим планом, под претпоставком да је лечен од већ постојећег стања у последњих шест месеци.

Неке државе су ограничиле постојеће услове изнад ограничења ХИПАА-е, али углавном су то биле ствари са којима су се људи морали борити ако су имали јаз у покривености пре него што су се уписали у нови план пре 2014. године.

На појединачном тржишту, ограничења ХИПАА-е углавном нису важила. Осигуравачи у многим државама често су се освртали на пет или више година медицинске историје подносилаца захтева и могли су да искључе постојеће услове за углавном неограничено време.

Пре-постојеће стање

Већ постојеће стање је здравствени проблем који је већ постојао (званично дијагностикован или само симптоматичан) пре него што се пријавите за полису здравственог осигурања или упишете у нови здравствени план.

Практично било које медицинско питање могло би пасти под окриље постојећег стања у дане пре АЦА. Постојећи услови могли би се кретати од нечег тако честог као што је астма до нечег тако озбиљног као што су болести срца, рак и дијабетес. Сматрало се да су такви хронични здравствени проблеми који погађају велики део популације већ постојећа стања.

Закон о приступачној нези

Закон о приступачној нези променио је начин на који се са постојећим условима поступа у Сједињеним Државама. На појединачном тржишту (тј. Плановима које људи купују сами, за разлику од добијања од послодавца), осигураватељи више не смеју узимати у обзир вашу здравствену историју приликом одлучивања да ли ће вам продати полису здравственог осигурања или не. То је случај од 2014. године, када је примењен већи део Закона о приступачној нези. Не могу искључити претходно стање из покривености, нити вам могу наплатити више јер имате претходно стање.

Исто важи и за тржиште које спонзорише послодавац, а здравствени планови за групе више немају претходно искључене периоде услова, без обзира да ли уписани имају историју континуираног покривања и / или већ постојеће услове. Чим покриће уписника ступи на снагу, он или она су у потпуности обухваћени условима здравственог плана, без изузетака за већ постојеће услове. Имајте на уму да АЦА и даље дозвољава планове здравља које спонзоришу послодавци да имају периоде чекања до три месеца пре него што покриће запосленог ступи на снагу, тако да ће нови запослени можда морати да ради неколико месеци пре него што буде подобан да буде обухваћен планом послодавца Али када план једном ступи на снагу, не може наметнути додатни период чекања на већ постојеће услове.

Планови за баке и дједице купљени на појединачном тржишту су различити. Не морају да се придржавају правила АЦА о покривању већ постојећих услова и могу и даље да искључују постојеће услове чланова. Дедавни појединачни планови тржишта нису у могућности да упишу нове чланове од марта 2010. године, а гранддотхеред појединачни планови тржишта не могу да упишу нове чланове од краја 2013. Али ако је постојећи уписани већ имао искључење из постојећих услова, може се наставити примењивати на неодређено време.

Искључења из постојећих услова и Медицаре

Медицаре покрива већ постојеће услове, без периода чекања. Али допунско осигурање Медицаре (Медигап) у неким случајевима може наметнути постојеће периоде чекања.

Чим напуните 65 година и упишете се у Медицаре Део Б, започиње ваш шестомесечни период почетног уписа за Медигап. Током тих шест месеци можете одабрати било који Медигап план доступан у вашем подручју, а осигуравач вас мора прихватити без обзира на вашу медицинску историју. Али ако нисте имали континуирано покриће пре уписа у Медицаре (тј. Ако сте имали јаз у покривености више од 63 дана пре него што је ваш план Медицаре ступио на снагу), осигураватељ Медигапа може наметнути период чекања до шест месеци пре план ће платити бенефиције за постојеће услове.

Не постоји годишњи отворени период уписа за Медигап као за Медицаре Адвантаге и Медицаре Парт Д. Дакле, ако се пријавите за Медигап план након завршетка вашег почетног периода уписа, осигуравач може прегледати вашу медицинску историју како би утврдио да ли да прихвати или не и колико вам наплатити (имајте на уму да неке државе то забрањују, али већина не). Постоје ограничене ситуације које покрећу прозоре са гарантованим издањем, током којих се можете пријавити за одређене Медигап планове, а осигуравач вас не може одбити на основу историје болести. Али ако се пријављујете са правом загарантованог издања и ако нисте имали покриће у 63 дана пре уписа, осигураватељ Медигап може наметнути период чекања до шест месеци пре него што план покрије ваше постојеће услове.

Постојећи услови под здравственим покрићем које АЦА не регулише

Постоје разне врсте здравственог осигурања које нису регулисане Законом о приступачној заштити (или једноставно уопште нису здравствено осигурање) и стога се не сматрају минималним основним осигурањем. То укључује краткорочне здравствене планове, планове фиксне одштете, планове министарстава за поделу здравствене заштите, планове директне примарне заштите и планове завода за пољопривреду у неким државама.

Ако се региструјете за било коју од ових врста покривености, вероватно ћете открити да су постојећи услови искључени. Уз било који здравствени план, увек је добра пажљиво прочитати ситни тисак. Али то је нарочито тачно ако купујете план који се не сматра минималним основним покрићем.