Како функционишу политике Медигап-а?

Оригинална Медицаре (која укључује део А болничког осигурања и део Б медицинско осигурање) плаћа већину трошкова здравствених услуга уписаних и здравственог материјала. Али постоји део поделе трошкова (суосигурање и франшизе) који могу резултирати великим трошковима из вашег џепа, посебно ако сте хоспитализовани, требају вам квалификоване услуге за негу или ако имате широку амбулантну негу, као што је текућа дијализа.

Допунско осигурање Медицаре (такође познато као полисе Медигап) може да покрије ове „празнине“ тако што ће покупити све или већину трошкова из свог џепа које бисте иначе морали да платите да сте самостално имали Оригинал Медицаре. Неке политике Медигапа такође ће плаћати одређене здравствене услуге изван Сједињених Држава и додатне превентивне услуге које Медицаре не покрива.

Медигап осигурање је добровољно - не морате га купити - и одговорни сте за месечну или кварталну премију. Медицаре неће платити ниједан од ваших трошкова за куповину Медигап полисе.

кали9 / Гетти Имагес

Како функционишу политике Медигап-а?

Ако сте у Оригинал Медицаре (Део А и Део Б) и имате Медигап политику, прво Медицаре плаћа свој део одобрених Медицаре износа за покривене трошкове здравствене заштите. Тада ваша Медигап политика плаћа свој део трошкова.

У већини случајева, Медигап план покрива готове трошкове за ствари које Медицаре покрива, али не у потпуности. Медигап план неће обухватати ствари попут дуготрајне неге или неге зуба и вида, јер то су ствари које Медицаре не покрива.

На пример, ако имате дијабетес типа 2 и посећујете лекара примарне здравствене заштите свака три до четири месеца ради накнадне неге, Медигап смерница може покривати део осигурања из дела Б, али не и одбитни део из дела Б. Почетком године платићете првих 203 долара трошкова лекарске посете (ово се одбија у делу Б 2021. године).

Након тога, Медицаре плаћа 80% износа одобреног Медицаре-ом за посету вашег лекара, а ваша Медигап политика плаћа преосталих 20%. Медицаре одобрава износ посете канцеларији од 65 УСД, тако да Медицаре плаћа 52 УСД, Медигап 13 УСД, а не морате ништа да платите.

Полисе Медигап продају приватне осигуравајуће компаније. Ове полисе морају бити јасно идентификоване као допунско осигурање Медицаре. Свака политика мора следити савезне и државне законе који имају за циљ заштиту потрошача.

У свим државама осим у три, осигуравајуће компаније Медигап могу вам продати само астандардизованМедигап политика идентификована словима од А до Н. Недостају нека слова, јер се планови Е, Х, И и Ј више нису продавали после јуна 2010. године, а додани су планови М и Н. Људи који већ је имао планове Е, Х, И или Ј смео да их задржи.

Од 2020. године планови Ц и Ф више нису доступни људима који су ново испуњавали услове за Медицаре, иако људи који су постали подобни за Медицаре пре 2020. године могу задржати или се поново уписати у те планове.

Сваки Медигап план мора нудити исте основне погодности, без обзира које осигуравајуће друштво га продаје. Дакле, Медигап План Г има исти скуп погодности без обзира на осигуравајуће друштво или локацију.

Нису сви планови доступни у свим областима. А три државе - Массацхусеттс, Миннесота и Висцонсин - имају своје Медигап политике које се разликују од стандардних Медигап планова.

Колико кошта Медигап осигурање?

Колико плаћате за Медигап полису зависи од плана који сте одабрали и коју осигуравајућу компанију користите.

Сваки од планова (од А до Н) нуди другачији скуп погодности, а трошкови варирају у зависности од величине покривености. Генерално, план А, који пружа најмање користи, углавном има најниже премије. Медигап планови који нуде више погодности, попут планова Ф или Г, обично имају већу премију.

Према Америчком удружењу за осигурање допунског осигурања Медицаре, План Ф је био популаран избор, јер је 54% уписаних у Медигап изабрало план Ф у 2018. План Н био је следећи, са 11% уписаних; Планови Д и Г имали су комбиновано 19% уписаних.

Од 2020. године, план Ф и план Ц више нису доступни за новопримљене уписане особе Медицаре. То је због Закона о поновном овлашћењу за приступ Медицаре-у и ЦХИП-у (МАЦРА) из 2015. године који забрањује продају Медигап плановима који покривају део Б који одбија франшизе, што чине и планови Ц и Ф.

Медицаре Део Б има годишњу одбитку која износи 203 УСД у 2021. години (може се мењати сваке године). Корисници Медицаре-а који су стекли право пре 2020. године могу задржати или купити планове Ц и Ф. Куповина је могућа само за оне који су претходно испуњавали услове, али се први пут пријављују, а осигураватељи Медигапа у већини држава могу да користе медицинско осигурање ако се неко пријави за план након што се заврши њихов почетни период уписа.

Најопсежнија опција која је доступна новоприхватљивим уписницима Медицаре од 2020. године је План Г; исти је као и план Ф, само што не покрива одбитни део Б.

Медигап планови Л и К пружају прилично свеобухватно покриће, али не покривају све трошкове из свог џепа. Уместо тога, за већину услуга они плаћају део својих трошкова (50% за План К и 75% за План Л), а уписани плаћа остатак. Ови Медигап планови имају капице из џепа, након чега ће план Медигап платити пуни део покривених трошкова из џепа: 2021. године лимити су 6.220 америчких долара за план К и 3.110 америчких долара за план Л. У

Постоји и одбитна верзија Медигап плана Ф и плана Г, који захтевају да уписани уплати 2.370 УСД пре него што Медигап план почне да исплаћује бенефиције.

Трошкови варирају од државе и компаније

Иако Медицаре дефинише шта сваки план Медигапа нуди, он не регулише шта осигуравајуће друштво може наплатити. Америчко удружење за осигурање допунског осигурања Медицаре анализирало је премије План 2020 за мушкарца старог 65 година и пронашло премије у распону од 109 долара месечно у Даласу до 509 долара месечно у Филаделфији. У сваком подручју постоје бројни осигуравачи који нуде план Г, а цене се значајно разликују од једног до другог осигуравача.

Од 2020. месечна премија за Медигап План А (за 65-годишњака) у Северној Каролини кретала се у распону од 97 до 605 долара. То би значило годишњу разлика од 6.096 долара између премија за најјефтинији план у односу на план са највишим трошковима - обе имају идентичне користи.

Коју врсту погодности нуде политике Медигапа?

Сви Медигап планови од А до Н укључују следеће основне погодности:

• Стационарна болничка нега: Покрива осигурање Медицаре Парт А, плус покриће за додатних 365 дана по завршетку покривања Медицареом (сви Медигап планови, осим Плана А, покривају неке или све одбитне ставке Медицаре Дела А)
• Трошкови амбулантних лекара и лекара: Покрива Медицаре Део Б суосигурање за лекарске услуге и болничку амбулантну терапију (што је обично 20% од износа одобреног Медицаре-ом за услугу), али не и годишњи одбитак за Део Б
• Крв: Покрива прве три литре крви које су вам потребне сваке године
• Нега у хоспису: покрива део А осигуравајуће услуге у хоспису

Напомена: Медигап планови К и Л плаћају део трошкова за амбулантне и лекарске услуге, крв и негу у хосписима, али не покривају у потпуности трошкове џепа за те услуге. Медицаре.гов има графикон који приказује како сваки план покрива различите трошкове из свог џепа које би корисник Медицаре могао имати.

У зависности од Медигап плана који одаберете, можете добити покриће за додатне трошкове и погодности које Медицаре не покрива, укључујући:

• Годишња одбитка за болницу (део А): планови Б до Н, али само делимично покривање плановима К и М.
• Осигурање квалификованих установа за негу: планови Ц до Н, али само делимично покривање плановима К и Л.
• Хитна помоћ током страног путовања: планови Ц, Д, Ф, Г, М и Н
• Медицаре део Б вишак трошкова лекара: планови Ф и Г.

Прекомерна накнада је износ који је већи од износа одобреног Медицаре-ом, а који може да наплати лекар који не учествује у програму Медицаре (али који није у потпуности искључио).

Када могу да купим Медигап политику?

За разлику од Медицаре Адвантаге и Медицаре Парт Д, не постоји годишњи отворени период уписа за Медигап планове.

Савезна правила одобравају једнократни шестомесечни отворени прозор за пријаву за Медигап, који започиње када имате најмање 65 година и упишете се у Медицаре Део Б. Током тог прозора, сви Медигап планови доступни у вашем подручју доступни су вам загарантовано -основа издавања, без обзира на вашу историју болести. Након што се тај прозор заврши, заувек га нема.

Постоје неке ограничене околности које ће вам омогућити гарантовано право на куповину Медигап плана након завршетка тог почетног прозора, али углавном се Медигап планови медицински преузимају након истека тог шестомесечног рока. У

Поред тога, не постоји савезни захтев да осигураватељи Медигапа нуде планове по принципу загарантованог издавања када је подносилац захтева млађи од 65 година и ако је уписан у Медицаре због инвалидности (15% свих корисника Медицаре широм земље - више од 8 милиона људи) је испод године 65).

Можете да кликнете на државу на овој мапи да бисте сазнали како се испуњава услове за Медигап у свакој држави.

Државе могу поставити своја правила за испуњавање услова за Медигап. Већина држава је применила законе који омогућавају барем неки приступ Медигап плановима за кориснике млађе од 65 година, а неке државе су олакшале уписницима да пређу са једног Медигап плана на други, чак и након што се заврши њихов почетни рок за упис. У

Да ли ми је потребна политика Медигап-а ако сам уписан у Медицаре Адвантаге План?

Све док сте уписани у Медицаре Адвантаге План, не морате куповати Медигап полисе и он вам не би пружао никакве користи. У ствари, противзаконито је да вам било ко продаје Медигап полису ако имате план Адвантаге.

Ако имате Медигап план, а затим се пребаците са Оригинал Медицаре на Медицаре Адвантаге, можете задржати свој Медигап план - а неки то чине, како би били сигурни да ће и даље бити тамо ако желе да се пребаце на Оригинал Медицаре у року од једне године „пробног права“. Медигап пакет неће платити ниједну одбитку, доплату или суосигурање вашег Адвантаге плана, тако да би у суштини био успавано покриће за све време док имате предност план.

Коме још не треба Медигап покриће?

Медигап планови нису потребни ако вас Медицаид покрива поред Медицаре-а (тј. Двоструко испуњава услове) или ако имате покриће према плану који спонзорише послодавац који пружа покриће које допуњује Медицаре.

Према анализи Каисер Фамили Фоундатион, 30% корисника Оригиналне Медицаре имало је додатно покриће из плана који спонзорише послодавац у 2016. години, 29% покривало је Медигап, а 22% Медицаид. Већина осталих - 19% свих корисника Оригиналне Медицаре - уопште није имало допунско покриће, док је 1% имало неку другу врсту додатног покрића.

Где могу да сазнам више о покривености Медигапом?

Пре куповине Медигап пакета, важно је да разумете Медигап Медигап правила, своја права и опције Медигап доступне у вашој држави. Следећи ресурси су добро место за почетак:

• Избор политике Медигап: Водич од Медицаре-а
• Додатно осигурање за Оригинал Медицаре: Интерактивни ресурс о покривености Медигапом од Центра за права Медицаре
• Државни програми помоћи у здравственом осигурању (СХИП): програми који нуде индивидуално саветовање и помоћ особама са Медицаре-ом