Одбитке за здравствено осигурање годинама су у сталном порасту. Велика већина здравствених планова које спонзоришу послодавци захтевају од чланова да плаћају одбитак. Међу плановима ових радника, просечна одбитна појединачна одбитка била је 1.655 америчких долара у 2019. години. То је драматично више од просечне годишње одбитне одбитке деценије раније, која је била само 533 америчка долара.
Симоне Беццхетти / Стоцкси УнитедМеђу људима који сами купују здравствено осигурање на појединачном тржишту, одбитке су још веће. еХеалтхинсуранце, интернетско посредовање, известило је да су за покривеност за 2020. годину изабрали потрошачи који су користили еХеалтхинсуранцеи нису се квалификовали за било какве субвенције АЦА, просечна одбитка за појединца износила је 4.364 долара.
Важно је напоменути да ће људи који не примају премијске субвенције вероватније да купе јефтине бронзане планове који имају веће одбитке. А АЦА субвенције за поделу трошкова - које се примењују на 50% уписаних на берзу у 2017. години - пружају знатно ниже одбитке за људе који испуњавају услове на основу свог прихода. Али нема сумње да људи који купују своје здравствено осигурање углавном подлежу прилично значајним одбитцима.
[Имајте на уму да су субвенције за поделу трошкова доступне само на сребрним плановима; самац са приходом од скоро 32.000 УСД квалификоваће се за субвенције за поделу трошкова 2021. године, али ће морати да одабере сребрни план путем берзе здравственог осигурања у својој држави како би искористио ову погодност.]
Нисте сами ако не можете себи приуштити одбитно здравствено осигурање. Без обзира на износ ваше франшизе, ако немате толико уштеђевине и живите од плате до плате, може се осећати као да је ваша франшиза превисока.
Ако не можете да приуштите своју франшизу, ваше могућности да се носите са њом зависе од тога да ли своју франшизу дугујете тренутно или се припремате унапред. Ако гледате у будућност и схватате да ћете на крају морати да дођете до овог дела промене, погледајте „Одбитак превисок? Како се финансира одбитно право на здравствено осигурање. “ А ако се региструјете за здравствени план квалификован за ХСА, покушајте да вам буде приоритет успостављање ХСА и редовно му доприносите, тако да ће новац бити присутан ако на крају будете требали да испуните одбитну франшизу.
Ако одмах морате да платите одбитну франшизу, али немате новца, тежак положај је тежи. Ако не смислите начин плаћања, ваша нега може бити одложена или можда нећете моћи добити потребну негу. Ево неколико могућих опција.
Преговарајте о плану плаћања
Иако ваш лекар не може да се одрекне или попусти на вашу франшизу јер би то кршило правила вашег здравственог плана, он или она ће можда бити вољни да вам дозволи да временом платите франшизу коју дугујете. Будите искрени и објасните своју ситуацију лекару или болничком одељењу унапред. Објасните да не покушавате да се извучете из плаћања, али да бисте желели привилегију постављања плана плаћања.
Иако је усмерен на тражење попуста, а не на постављање плана плаћања, „Како преговарати са својим пружаоцем услуга“ даје савете како да водите овакав разговор са својим лекаром.
Тхе Цавеатс:
- Можете одбити своју франшизу више од једног здравственог радника. На пример, ако се обратите лекару и он или она наручи тестове крви, део одбитка дуговаћете лекару, а део лабораторији за испитивање крви. То значи преговарање о два плана плаћања, а не о једном.
- Ако не наставите да извршавате уплате на основу договореног плана плаћања, озбиљно ћете оштетити однос са лекаром и можда нећете добити другу прилику за постављање плана плаћања за будуће медицинске рачуне.
Истражите јефтиније опције здравствене заштите
Обично постоји више начина за лечење датог здравственог проблема. Да ли користите најјефтинију опцију лечења која ће вам одговарати?
Иако прелазак на јефтинију опцију лечења неће одбити вашу одбитку, одбитна ће се наплатити у дужем временском периоду и у мањим деловима. На пример, ако имате франшизу од 3.000 УСД и добијате третман који кошта 700 УСД месечно, прелазак на третман који кошта 400 УСД месечно ће вам смањитимесечнотрошкови. Ипак ћете на крају платити целокупну одбитку од 3.000 долара пре него што ваше здравствено осигурање почне да плаћа. Али, са јефтинијим третманом, тај одбитник ћете проширити на осам месеци, а не на пет месеци, што ће олакшати управљање.
Можете ли добити негу у бесплатној клиници или у здравственом центру у заједници који ће бринути о вама без обзира на вашу способност плаћања? Нека од ових места ће се бринути за вас бесплатно, наплаћиваће вам зараду на основу вашег прихода или ће прихватити оно што ваше здравствено осигурање плаћа као потпуно плаћање. Проверите да ли постоји здравствени центар у вашој близини.
Узмите рану расподелу од пензионисања
Одлуком да узмете новац из пензије за плаћање одбитка за здравствено осигурање, задужујете се из будућности да бисте платили поклон. Ово није баш добар дугорочни план. Али, ако се суочите са ситуацијом у којој стеможда неће имати будућностако не можете да платите одбитно здравствено осигурање, онда бисте ово могли размотрити.
Ако узмете дистрибуцију из своје традиционалне ИРА-е пре него што напуните 59 година, дуговаћете порез на доходак као и порез на казну. Али можете се квалификовати за дистрибуцију потешкоћа од ваше ИРА-е, у зависности од околности.
Две друге опције могу вам помоћи да избегнете рану казну дистрибуције:
- Можете подићи новацдопринелиРотх ИРА-и без пенала. Ово се не односи на зараду и добитак од улагања у Ротх ИРА, већ само на средства која сте стварно допринели. Овде сазнајте више о повлачењу средстава из компаније Ротх ИРА.
- Неки планови од 401 000 омогућиће вам да узмете зајам до 50 000 УСД или половину износа у вашем 401 000, зависно од тога који је мањи (имајте на уму да су ова правила привремено ублажена Законом о ЦАРЕС-у, који је усвојен у марту 2020. за решавање проблема ЦОВИД-19 пандемија; током шест месеци, почев од доношења закона, људи могу да узму зајам до 100.000 америчких долара од својих 401 (к), а може бити и до пуне вредности рачуна ако на рачуну има мање од 100.000 америчких долара). Зајам се обично враћа у периоду од пет година новцем који се аутоматски одузима од ваше плате. Платит ћете камату на зајам, али ту камату плаћате себи - камата иде у ваших 401 (к). Ако изгубите посао пре него што се зајам врати, морате да дођете до преосталог стања или се то сматра превременом расподелом и платићете и порез на доходак и казну на њега. Овде сазнајте више о томе шта бисте требали знати пре позајмљивања од вашег 401 (к).
Продај своје ствари
Нико не жели да продаје своје ствари да би платио нешто тако свакодневно као што се може одбити од здравственог осигурања; али, очајна времена захтевају очајничке мере. Ако не можете да добијете следећу рунду хемотерапије, јер не можете да платите одбитке из здравственог осигурања, онда је време да размислите о начину прикупљања средстава.
Започните размишљањем о продаји драгоцених, али непотребних ствари попут накита, бицикла, даске за сурфање, иПод-а или моторног скутера. Пређите на продају других драгоцености попут аутомобила или венчаног прстена само ако сте заиста очајни. Вероватно ћете добити бољу цену за ствари ако их сами продате на платформи као што је Цраигслист или еБаи, него ако их однесете у залагаоницу или консигнацију, али сама продаја захтева већи напор.
Напуни га
Коришћење кредитне картице, личног зајма или кредита за капитал код куће за плаћање одбитка вашег здравственог осигурања је дица. Износи хипотеком на вашу будућност и дубљим задуживањем само да бисте подмирили своје основне трошкове. Ако сада не можете да платите своју франшизу, како ћете платити франшизу следеће године, док такође плаћате дуг из овогодишње франшизе?
С друге стране, ако вам је потребан медицински третман да бисте спасили живот, спречили трајни инвалидитет или били здрави да бисте задржали посао, коришћење кредита је мање зло.
Кредит не мора да значи кредитну картицу. То такође може значити позајмљивање од капитала у вашем дому, пријатеља или члана породице или узимање личног зајма код банке или кредитне уније.
Приступите добротворној организацији за финансијске потешкоће на радном месту
Многи велики послодавци имају добротворни програм за помоћ запосленима. Финансиране малим донацијама појединачних запослених, ове донације се одузимају од плаћања донатора у једнаким износима током године.
Запослени који се суочавају са једнократним финансијским потешкоћама могу се обратити добротворној установи за новчану помоћ. Ове добротворне установе обично не захтевају да будете донатор да бисте добили помоћ, али правила о томе колико ће се финансијске помоћи пружити, ко се квалификује и како се новац исплаћује разликују се од програма до програма. Одељење за људске ресурсе или бенефиције за запослене вероватно је ваш најбољи извор информација.
