Медицаре је можда у невољи, али неће банкротирати. Према извештају Трампове администрације за 2020. годину, фонд поверења Медицаре, познат и као поверенички фонд болничког осигурања, нема довољно средстава. Почевши од 2026. године, Медицаре Део А можда ће моћи да плати само 90% процента трошкова које покрива данас.
Том Вернер / Гетти ИмагесКако функционише Медицаре Труст Фунд
Поверенички фонд за болничко осигурање Медицаре подржава Медицаре Део А. Овај део Медицаре-а плаћа стационарну болничку негу као и хоспициј. За људе који су отпуштени из болнице, покрива и краткорочни боравак у квалификованим установама за негу или, као алтернативу за људе који одлуче да не иду у неку установу, кућне здравствене услуге.
Делови Медицаре Б, Ц и Д.
Само Медицаре Део А финансира Медицаре Труст Фунд. То је једини део Медицаре-а који се суочава са несолвентношћу. Делови Медицаре Б, Ц и Д имају и друге изворе финансирања, од којих је главни оно што плаћате месечним премијама.
Медицаре порези на зараде чине већину долара који финансирају Медицаре Труст Фунд. Запослени опорезују зараду од 2,9%, 1,45% плаћају сами, 1,45% плаћају послодавци. Људи који су самозапослени плаћају пуних 2,9% пореза. Додатни порез на Медицаре ставља додатних 0,9% пореза за било који приход већи од 200.000 УСД ако сте слободни или 250.000 УСД ако сте у браку.
Месечне премије чине мањи део финансирања Медицаре Труст Фунд-а. Већина Американаца не плаћа месечну премију за Део А, иако ће плаћати одбитке, суосигурање и уплате за пружене услуге. Премије су бесплатне за људе који су током живота уплаћивали порез на зараде у Медицаре-у од 40 квартала (10 година) или више. Они су већ поштено уложили у систем, а својим напорним радом чак зарађују премију без покрића за свог супружника.
С друге стране, људима који су радили мање од 40 четвртина наплаћиваће се месечна премија и ти се долари брзо збрајају. Премија дела А за људе који су радили између 30 и 39 тромесечја износи 209 УСД месечно (3.024 УСД годишње) 2021. За оне који раде мање од 30 квартала, трошак се повећава на 471 УСД месечно (5.496 УСД годишње).
Новац прикупљен од пореза и премија чини главнину Повереничког фонда Медицаре. Остали извори финансирања укључују порез на доходак плаћен на бенефиције социјалног осигурања и камате зарађене од улагања у поверенички фонд. Све у свему, извештај Трампове администрације сугерише да ови долари можда неће бити довољни да задовоље захтеве растуће популације Медицаре до 2026. године.
Утицај старења беби-бумера
Пописни биро Сједињених Држава пријавио је 76 милиона рођених између 1946. и 1964. године, такозвани баби боом. Наравно, број баби боомера ће увек бити у развоју. Узмите у обзир чињеницу да неће сви баби боомери доживети 65 година старости и да ће „нови“ боомери ове старосне групе у земљу ући путем имиграције. Узимајући у обзир све факторе, процењује се да 8.000 до 10.000 Американаца свакодневно навршава 65 година и то ће чинити до 2029. године. Очекује се да ће 2029. године 20% становништва САД-а имати право на Медицаре.
Не само да хиљаде људи свакодневно достижу старост Медицаре-а, већ је и животни век у порасту. Калкулатор Управе за социјално осигурање примећује да би човек који је 1. априла 2019. напунио 65 година могао да очекује да ће живети у просеку до 84,0. Жене које су на исти датум напуниле 65 година могле су да очекују да ће у просеку живети до 86,5 година. Како људи живе дуже, већа је вероватноћа да ће развити здравствене проблеме. Отприлике трећина људи између 65 и 84 године старости има најмање два до три хронична здравствена стања. Нешто мање од четвртине њих имаће четири до пет.
Више људи који живе дуже значи више медицинских проблема и већу потрошњу на здравствену заштиту.
Трошкови хроничних медицинских стања
Како се број хроничних здравствених стања повећава, Центри за Медицаре и Медицаид Сервицес (ЦМС) пријављују веће коришћење медицинских ресурса, укључујући посете хитним службама, кућне здравствене посете, болничке хоспитализације, реадмисије у болницама и постакутне услуге неге попут рехабилитације и физикална терапија.
То се одражава у националним здравственим издацима (НХЕ) сваке године. У 2018. години НХЕ је у просеку износио 11.172 долара по особи, што представља 17,7% бруто домаћег производа. Очекује се да ће се тај број повећавати за 5,4% сваке године до 2028. године.
Корисници Медицаре-а такође имају велике трошкове. 2016. године људи на Оригинал Медицаре (Део А и Део Б) потрошили су 12% свог прихода на здравствену заштиту. Људи са пет или више хроничних болести потрошили су чак 14%, знатно више од оних без икаквих 8%, показујући повећану потребу за медицинском негом.
Узети заједно, ови фактори могу исцрпети Медицаре Труст Фунд по стопи која се не подудара са приходима који долазе.
Утицај ЦОВИД-19
Стопе незапослености драматично су порасле током пандемије са милионским губитком посла. Ово је смањило директно финансирање Повереничког фонда Медицаре путем пореза на зараде, барем краткорочно. Такође, средства су усмерена из Повереничког фонда Медицаре за борбу против пандемије као део Закона о помоћи, помоћи и економској безбедности од Коронавируса, званом ЦАРЕС.
Имајући у виду ове трошкове, направљене су ажуриране пројекције о солвентности Медицаре-а. Давид Ј. Схулкин, девети секретар америчког Министарства за борачка питања, предвидео је да би Медицаре могао постати инсолвентан до 2022. или 2023. године. Комитет за одговорни савезни буџет је нешто оптимистичнији у погледу очекиване солвентности до 2023. или 2024. Центри за Медицаре & Медицаид Сервицес још увек није објавио свој годишњи извештај Медицаре Трустеес. Да ли је пандемија утицала на солвентност Медицаре-а, формалније ће се размотрити у том извештају.
Инсолвент против банкрота
Банкрот је правни поступак којим се особа, предузеће или организација проглашава неспособним да плати дугове. Медицаре неће банкротирати. Имаће новца за плаћање здравствене заштите. Уместо тога, предвиђа се да ће постати несолвентна. Неликвидност значи да Медицаре можда неће имати средстава за плаћање 100% својих трошкова. Неликвидност понекад може довести до банкрота, али у случају Медицаре, Конгрес ће вероватно интервенисати и прибавити потребна средства.
Предлози да се Медицаре учини растварачем
Ако ће Медицаре дугорочно бринути о америчким старијима, нешто ће морати да се промени. Идеје о томе како то постићи биле су контроверзне и укључивале су следеће:
- Смањите колико Медицаре плаћа лекарима и болницама. Приступ здравственој заштити је највећа брига код овог предлога. Да ли би мање лекара прихватило Медицаре на плаћање ако би мислили да им неће бити поштена надокнада? Тренутно постоји недостатак лекара због ограниченог финансирања Медицаре-а за подршку обуци лекара.
- Смањите преваре, расипање и злоупотребу Медицаре-а. Приватне осигуравајуће компаније воде планове Медицаре Адвантаге и Парт Д. Министарство правде покренуло је парницу против неких од ових осигуравача због надувавања резултата прилагођавања ризика Медицаре како би од владе добило више новца. Неке здравствене компаније и пружаоци услуга такође су укључене у шеме за превару новца из Медицаре-а. Утврђивање узрока превара, расипања и злоупотребе могло би Медицареу уштедети стотине милиона сваке године.
- Смањите бенефиције Медицаре-а. Нико не жели да плати исти износ за мање. Постоје многи људи који тврде да Медицаре не покрива довољно. На пример, Медицаре не покрива трошкове корективних сочива, протеза или слушних апарата, иако су најчешће старије промене промена вида, здравља зуба и слуха. То многе Американце оставља без основних здравствених услуга које су им потребне.
- Повећајте старост за испуњавање услова за Медицаре. Републиканци попут бившег конгресмена Пола Рајана предложили су повећање старости Медицаре на 67 година. Иако би ово смањило број људи који у било којој години постану квалификовани за Медицаре, то би оптеретило старије особе да у међувремену плате скупље планове приватног осигурања. То би могло утицати не само на личну штедњу, већ и на то када би старији могли приуштити пензију.
- Повећајте трошкове за џеп за кориснике. Повећања премија Медицаре, одбитка, суосигурања или уплата могу помоћи у јачању Медицаре Труст Фунд-а у долару, али могу ли то приуштити старији? Већина старијих особа има фиксни доходак какав јесте, а трошкови здравствене заштите несразмерно расту.
- Повећајте Медицаре порез на зараде. Још пореза? То је оно што је председник Роналд Реаган урадио са Законом о катастрофалном покривању Медицаре из 1988. Циљ закона је био да дода бенефиције на лек и спречи старије особе од катастрофалних здравствених трошкова након хоспитализација, али је закон укинут у року од годину дана због недостатка јавности подршка и галаме у вези с повећаним порезима. Да ли ће се Американци данас другачије осећати поводом повећања пореза?
Проблем многих ових предлога је у томе што већи део трошкова пребацују на старије који већ живе са фиксним приходом. Како постоје, бенефиције социјалног осигурања су незнатне. Са маргиналним растом накнаде за трошкове живота (ЦОЛА) у последњих неколико година, старији су већ приморани да растерећују своје доларе.
Најава ЦМС-а да би Медицаре Труст Фунд могао бити инсолвентан у року од једне деценије знак је упозорења. Старији Американци су у највећем ризику због смањеног приступа здравственој заштити када им је најпотребнија.
Реч од врло доброг
Са старењем баби-боом-популације, Медицаре је у ризику од несолвентности до 2026. или чак и раније. Конкретно, ризикују се бенефиције у болницама и хосписима. Ако наставимо садашњим путем, корисници би се могли суочити са повећањем својих џепних трошкова. Потребне су промене политике како би се заштитила Медицаре и они којима је потребна.
