Иако помисао на седење у зубарској столици неке људе узнемирава, потенцијални трошак такође многе отера. Ако имате стоматолошко осигурање код послодавца - или си можете приуштити да га купите - желећете да одаберете план који покрива стоматолошку негу која ће вама и вашој породици бити потребна сада и у будућности.
Предности.РБФриед / Гетти Имагес
Према Америчком удружењу стоматолога, трошкови стоматологије представљају препреку за бригу за многе потрошаче - више него што је то случај са медицинском негом, рецептима, заштитом менталног здравља или негом вида.
Али позитивна страна је што је стоматолошке трошкове лакше предвидети (и мање) од широког спектра медицинских рачуна које би свако од нас могао доживети у било ком тренутку. Неке стоматолошке услуге и даље ће бити неплавиране потребе, попут разбијања зуба. Али мање очигледне стоматолошке потребе често се могу предвидети (или избећи!) Редовним рутинским чишћењем и прегледима који укључују дијагностичке рендгенске снимке ради процене укупног стања зуба, десни и вилице.
Потребно је размотрити и то да ли ће вама или члану породице бити потребна опсежнија зубарска нега, попут апаратића за зубе или друге ортодонције, протезе, имплантати зуба, крунице или мостови. Иако ће већина планова стоматолошког осигурања покрити барем део трошкова ових скупљих третмана, пацијент ће такође бити наклоњен значајној количини. С друге стране, многи стоматолошки планови покривају лавовски део трошкова рутинске неге, попут прегледа, чишћења и испуна.
Шта је укључено у зубни план?
Неколико врста услуга укључено је (у различитом степену) у типичне стоматолошке планове:
- Рутинска и превентивна нега: Укључују периодичне прегледе, чишћења, рендген и пуњење; примене флуорида и заптивача за спречавање шупљина; и одређене врсте оралне хирургије, неге десни (која се назива и пародонтопатија) и канала корена.
- Хитна помоћ: Ово укључује поправку или вађење напукнутог или сломљеног зуба и лечење након несреће која укључује уста и зубе.
- Комплексна нега: Ово укључује ортодонцију, протезу или мостове. Многи стоматолошки планови покривају приближно половину трошкова ових врста захвата.
Врсте стоматолошких планова: Одштета, управљана нега и попуст
Стоматолошки планови слободе избора, познати и као планови денталне одштете, нуде највиши ниво флексибилности, јер немају мрежу добављача. Члан може слободно користити било ког зубара, а план ће надокнадити на основу распореда трошкова. Али то не значи да ће план покрити пуне трошкове; члан је одговоран за плаћање разлике између трошкова стоматолога и онога што плаћа план, а неки планови стоматолошке одштете имају врло ниске границе покривености.
Будући да не постоји уговор о мрежној мрежи добављача са одштетним планом, стоматолози нису дужни да отпишу било који део рачуна - они могу да прикупе целокупан износ, укључујући и наплату потрошачу за пуни трошак преостали након што план осигурања плати износ вољан да плати за ту одређену услугу. [Ово је у супротности са оним на шта је већина Американаца навикла у погледу здравственог осигурања: Будући да се већином планова здравственог осигурања управља плановима неге са уговореним пружаоцима услуга у мрежи, већина нас је навикла на ЕОБ за медицинску негу који показује износ који је добављач обрачунао, износ отписан према условима споразума о мрежи осигуравача, а затим како пацијент и / или осигуравајуће друштво покривају преостали део.]
Али многи стоматолошки планови су планови неговане неге који захтевају од пацијената да бирају са унапред одобрене листе стоматолога у мрежи добављача који су се сложили да попусте на своје трошкове. Ови планови могу бити зубарске заштитне јединице или зубарске ХМО, а правила су прилично слична медицинским заштитним заштитама и заштитним маркама, с тим што потоњи углавном не пружају никакво покриће ако члан прима негу од зубара који није у мрежи добављача плана.
Будући да су зубарски ХМО обично рестриктивнији и не покривају бригу ван мреже, њихове премије такође имају тенденцију да буду ниже од зубарских ППО премија, ако су износи покривености слични. Али можете добити зубарски ХМО који је скупљи од зубарског ППО ако ХМО пружа веће износе и ако има веће ограничење користи. Планови за надокнаду зуба имаће тенденцију да имају највеће премије за упоредиве количине покривености, јер пружају члану највећу флексибилност у погледу тога које стоматологе може да користи. Али често ћете открити да доступни планови денталне одштете имају ниже износе покрића, што умањује флексибилност коју вам план пружа у погледу избора зубара.
Постоје и план попуста на зубе, који заправо нису осигурање. Ови планови пружају попуст када видите стоматологе који су се сложили да буду део мреже плана попуста, али сам план не плаћа ништа према трошковима ваше неге - сами плаћате лечење, иако по сниженој цени. Планови стоматолошких попуста имају тенденцију да буду јефтинији од стоматолошког осигурања и углавном немају периода чекања пре него што почнете примати попусте (планови стоматолошког осигурања често имају периоде чекања пре него што бенефиције ступе на снагу, посебно за скупу зубарску негу ).
Закон о приступачној нези и стоматолошко осигурање
Почевши од 2014. године, Закон о приступачној нези почео је да захтева да сви нови индивидуални и мали здравствени планови обезбеде десет основних здравствених добробити. Једна од тих предности је педијатријска зубарска нега, али правила за покривање педијатријских зуба нису иста као правила за друге основне здравствене бенефиције. Ако здравствено осигурање купујете у берзи у вашој држави, оно може укључити или не укључити педијатријско стоматолошко осигурање. Све док постоји најмање један самостални педијатријски стоматолошки план доступан за куповину, осигураваоци не морају да укључују педијатријску стоматолошку заштиту у медицинске планове које продају - осим ако држава то захтева, а неки то желе.
Ако купите самостални педијатријски стоматолошки план, он ће покривати укупне трошкове џепне стоматолошке неге.За 2021., као што је био случај 2020. године, трошкови ван џепа под самосталним педијатријски стоматолошки план не може премашити 350 УСД за једно дете или 700 УСД за породични план који покрива више од једног детета.
Ово ограничење трошкова из властитог џепа за самосталне педијатријске стоматолошке планове је за разлику од већине стоматолошких планова за одрасле, који ограничавају укупноПредностиуместо тога. Другим речима, већина одраслих стоматолошких планова ограничава колико ће план платити за вашу негу (обично у распону од 1.000 до 2.000 УСД годишње), док АЦА захтева да педијатријски стоматолошки планови ограниче коликочланмора платити трошкове из свог џепа и нема ограничења за износ који би план осигурања морао платити.
Ако купите медицински план који укључује уграђену дечју стоматолошку заштиту, план може бити дизајниран тако да се трошкови дечјих стоматолога урачунавају у укупну одбитну и недовољну џепну границу плана (која не може премашити 8 550 УСД за једну особу 2021. године). Укупни џеп је и даље ограничен, али ако дете требасамостоматолошке неге током године, породични трошкови из џепа могу бити већи него што би били са самосталним стоматолошким планом, јер ће укупни одбитци на здравствени план имати тенденцију да буду већи.
Законом о приступачној нези није обухваћено зубно покривање одраслих. Постоје разни стоматолошки планови за одрасле који се продају, али АЦА их не регулише.
Стоматолошки планови и трошкови
Ако стоматолошко осигурање осигурате код послодавца, можда ћете имати на располагању само једну опцију плана. Али већи послодавац може вам понудити избор планова, а ако купујете сопствено зубарско осигурање, можете бирати између било ког плана који је доступан у вашем подручју.
Па како бирате? Три највећа фактора ће вероватно бити зубари које можете видети, износ који ћете морати да платите месечним премијама и износ потрошње из џепа са којом сматрате да се можете удобно носити.
Као што је горе описано, неки планови ће вам омогућити да посетите било ког зубара, док ће вас други ограничити на стоматологе у одређеној мрежи. Али иако план који вам омогућава да видите било ког стоматолога у почетку звучи добро, можда неће бити најбољи избор ако има ниже стопе рефундирања или мању границу накнада.
Приступачност плана заснива се на његовим премијама (често се одбијају од ваше плате, ако ваш послодавац нуди осигурање) и на делу стоматолошких трошкова које морате сами платити, било да их план не покрива или покрива само део трошкова.
На пример, зубарски план мале премије може вас коштати мање у смислу колико плаћате за куповину покривача, али можда ћете открити да на крају подмирујете значајан део трошкова сложених стоматолошких третмана попут мостова, имплантата или апаратића —Можда то није погодба којој сте се надали. Супротно томе, можда би било претјерано плаћати високе премије за врхунски стоматолошки план када вам је стоматолошка историја некомпликована и ако вам зубар треба само да очисти ваше бисерне бјелине два пута годишње.
Пре него што одаберете план зуба, посетите свог стоматолога и подвргните се прегледу који укључује низ дијагностичких рендгенских зрака. Нека ваш стоматолог процени ваше целокупно здравље зуба и утврди који, уколико постоје, сложени поступци који ће вам затребати у блиској будућности. Ова процена потреба треба да вас усмери у чврстом смеру у погледу степена осигурања који би најбоље заштитио вас и ваш новчаник. Иако то неће олакшати одабир плана, поједноставит ће вам опције и треба одредити оптимално подударање.
Али важно је схватити да ако купујете сопствено зубарско осигурање - за разлику од осигурања од послодавца - вероватно ћете имати период чекања од шест месеци или годину дана пре него што будете имали покриће за услуге које превазилазе основно чишћење, рендген и пуњење. Дакле, нећете моћи да изађете и купите самокупљени стоматолошки план који ће покрити круну за коју се надате да ћете је добити следећег месеца.
Ако вам је потребна зубарска нега и немате осигурање које би је покрило, или ако ваше зубарско осигурање има премало ограничење давања за покривање опсежних процедура које су вам потребне, постоје места на којима можете добити бесплатне или ниске -коштарске стоматолошке услуге у многим заједницама.
-guide.jpg)
