Будући да се толико одредби Закона о приступачној нези (АЦА) односи на појединачно тржиште, тржиште осигурања које спонзорише послодавац понекад изостане из расправе, али здравствено осигурање које спонзорише послодавац је далеко најчешћи облик покрића У Сједињеним Америчким Државама. Само око 6% Американаца имало је покриће купљено на појединачном тржишту у 2018. години, за разлику од око 50% који су имали покриће од послодавца.
Појединачно тржиште здравственог осигурања данас се знатно разликује од оног пре него што је примењен АЦА (звани Обамацаре). И док промене нису биле толико изражене на тржишту здравственог осигурања које спонзорише послодавац (посебно на тржишту великих група), постоје бројни аспекти АЦА који се примењују на здравствене планове које послодавци нуде својим запосленима.
Луис Алварез / Гетти Имагес
Велики послодавци су дужни да понуде покривеност
Пре 2014. године није било захтева да послодавци својим запосленима нуде здравствено осигурање. Велика већина великих послодаваца јесте понудила покривеност, али то је био њихов избор. Одредба АЦА о подељеној одговорности послодавца (мандат послодавца) захтева од послодаваца са 50 или више еквивалентних радника са пуним радним временом да својим запосленима који раде најмање 30 сати недељно понуде приступачно здравствено осигурање. Ако то не учине, суочени су са казна.
Иако се индивидуална казна за мандат АЦА више не примењује (од 2019. године), велики послодавци који својим сталним запосленима не пружају приступачну, минималну покривеност и даље ће се суочавати са казнама.
Овај мандат послодавца значи да велики послодавци морају понудити покриће које пружа минималну вредност и сматра се приступачним за запосленог. Међутим, послодавци нису дужни да осигурају да покриће буде приступачно за супружнике и издржавана лица, а „породични пропуст“ значи да у неким случајевима можда неће бити одрживог пута за добијање приступачног покрића за чланове породице запосленог. (Већина великих послодаваца покрива лавовски део премије, чак и за чланове породице. Али то није увек случај).
Сви планови морају да покривају све трошкове
2021. године, сви не-дједски, не-бака-здравствени планови морају ограничити трошкове из џепа на 8 550 УСД за појединца и 17 100 УСД за породицу. не прелазите дозвољени појединачни износ из џепа, без обзира да ли план има породичну одбитку.
Ограничење из џепа односи се само на бригу у мрежи (ако идете изван мреже плана, трошкови из џепа могу бити много већи или чак неограничени).
Одредба о ограничавању трошкова из властитог џепа односи се на групне планове (спонзориране од стране послодавца), као и на појединачне планове, под условом да се не доделе (планови који су били на снази када је АЦА потписан 23. марта. , 2010) или грандмотхеред (планови који су били на снази пре краја 2013).
Нема ограничења у долару на основне здравствене бенефиције
АЦА је дефинисао десет „основних здравствених добробити“ које морају бити обухваћене свим новим појединачним плановима и плановима за мале групе (у већини држава мала група је дефинисана као до 50 запослених).
Ако радите код послодавца са највише 50 запослених и ако је ваш послодавац уписан у план од јануара 2014. године, ваш здравствени план покрива основне здравствене бенефиције без доларских ограничења колико ће план платити за те бенефиције у годину дана или дуже све време када имате покриће. (Имајте на уму да се специфичности тачно обухваћеног у свакој категорији погодности разликују у зависности од државе, јер се заснива на референтном плану сваке државе.)
Ако радите код великог послодавца (у већини држава више од 50 запослених, али у Калифорнији, Колораду, Њујорку или Вермонту више од 100 запослених), ваш здравствени план можда неће покрити све основне здравствене услове бенефиције, јер то није потребно према АЦА (као што је објашњено у наставку, превентивна нега је изузетак; сви планови који нису прадедови морају да покривају одређене превентивне услуге без поделе трошкова, а ово се односи на велике групни планови такође).Али за све оно што суштинске користи за здравље имају планрадипокриће, не може наметнути годишњу или доживотну доларску границу колико ће план платити за те бенефиције. А већина планова за велике групе покрива већину основних здравствених добробити, посебно сада када се од планова великих група захтева минимална вредност.
Забрана максималних животних накнада за есенцијалне здравствене бенефиције односи се чак и на планове за дјед, а забрана годишњих максималних накнада за есенцијалне здравствене бенефиције односи се на планове које спонзоришу дједови.
Нема здравственог осигурања за планове малих група
Пре 2014. године осигуравачи су могли премију мале групе заснивати на укупној медицинској историји групе, иако су неке државе ограничавале или забрањивале ову праксу. АЦА је забранио носиоцима здравственог осигурања да користе медицинску историју мале групе за одређивање премија.Поново, у већини држава ово се односи на послодавце са 50 или мање запослених.
Постојећи услови покривени су без периода чекања
Пре АЦА, планови спонзорирани од стране послодаваца могли су наметнути периоде чекања за постојеће услове ако уписани није одржавао континуирани опсег пре уписа у план (према условима ХИПАА, уписници који су одржавали континуирано кредибилно покриће пре уписа нису били подложни периодима чекања због својих постојећих услова).
То је значило да покриће за новог запосленог може бити на снази (с тим што ће запослени плаћати премије), али претходно постојећи услови још увек нису били покривени. АЦА је то променила. Здравствени планови које спонзоришу послодавци не могу новим уписаним наметнути унапред постојеће периоде чекања, без обзира на то да ли су имали континуирано покриће пре уписа у план.
Сви планови укључују породично покриће
Од 1978. године, здравствени планови које спонзоришу послодавци у САД-у морали су да укључују покриће материнства ако послодавац има 15 или више запослених и одлучи да нуди здравствено осигурање. А у 18 држава су постојали прописи пре АЦА који су захтевали покривеност материнства на плановима малих група чак и када је послодавац имао мање од 15 запослених.
Али брига о материнству је једна од основних здравствених користи АЦА-е, што значи да је укључена у све нове индивидуалне планове и планове малих група који се продају од 2014. То је попунило празнине у државама у којима планови врло малих група (мање од 15 запослених) нису морају да покривају породиљску негу пре 2014. Не постоји мандат послодавца за послодавце са мање од 50 запослених. Али ако се мале групе одлуче да својим запосленима понуде покриће, план ће сада обухватити породиљску негу у свакој држави.
Периоди чекања не могу бити дужи од 90 дана
Једном када се утврди да је запослени подобан за покриће према плану који спонзорише послодавац, период чекања да започне покриће не може бити дужи од 90 дана (друга правила се примењују у случајевима када запосленици морају да раде одређени број сати или примају одређени број сати). класификација послова како би се утврдило да ли испуњава услове за покриће).
Имајте на уму да се ово разликује од претходно описаних периода чекања услова. Послодавац и даље може натјерати запосленог који испуњава услове да сачека и до 90 дана да започне покриће. Али једном када започне, не може бити додатног периода чекања пре него што покриће ступи на снагу за постојеће услове.
Деца могу да остану у плану родитеља до 26. године
Од 2010. године сви здравствени планови морају да дозволе деци да остану на родитељском плану док не напуне 26 година. То се односи на планове које спонзорише послодавац, као и на индивидуалне планове, а односи се и на планове деде. Не постоји захтев да млади одрасли буду студенти или да финансијски зависе од родитеља како би остали у свом плану здравственог осигурања.
Превентивна нега је покривена бесплатно
Превентивна нега је једна од основних здравствених добробити која је обухваћена свим појединачним и малим групним плановима према АЦА. Такође се захтева да буду обухваћени плановима великих група и плановима самоосигурања (планови деде су изузети из мандата превентивне неге). Можете пронаћи опсежну листу превентивних здравствених услуга које су покривене без икаквих трошкова. пацијент под АЦА-овим мандатом за превентивну негу на веб локацији америчких центара за Медицаре & Медицаид Сервицес: ХеалтхЦаре.гов.
.jpg)
.jpg)
