Опције здравственог осигурања за волонтере

Планирање волонтирања? Иако ћете својим волонтерским радом допринети друштву, друштво није увек великодушно у бризи за своје волонтере као у плаћеној радној снази. Иако је више од 55% Американаца имало здравствено осигурање које спонзоришу послодавци у 2019. години, не рачунајте да ће ваша волонтерска организација пружити здравствено осигурање. Иако неке велике, добро финансиране добровољне организације то чине, многе немају.

Ако ћете волонтирати, не треба вам само здравствено осигурање, већ вам је потребна и памет да бисте се кретали компликованим светом прописа о здравственом осигурању. Од 2021. више не постоји пореска казна за то што немате минимално неопходно покриће, осим ако се не налазите у Калифорнији, ДЦ, Массацхусеттсу, Нев Јерсеиу или Рходе Исланду.

Али остати без здравственог осигурања је ризично: били бисте сами ако и када вам затреба опсежна медицинска нега, а можда ћете открити да лекари и болнице нису вољни да вас лече ако немате здравствено осигурање (савезни закон захтева Медицаре - учествовање болница у процени и стабилизацији свакога ко стигне у њихове хитне собе, без обзира на платежну способност; не мора се пружати нега након стабилизације ако пацијент нема могућност да то плати).

Ево ваших могућности за здравствено осигурање као волонтер.

Волонтирајте у организацији која пружа здравствено осигурање

Неке велике, добро познате добро финансиране волонтерске организације својим волонтерима пружају здравствено осигурање. Међу њима су и Мировни корпус, АмериЦорпс, Лутерански добровољачки корпус и организације чланице Католичке добровољачке мреже.

Неке од ових организација пружају покривеност која се према Закону о приступачној заштити не сматра минималним основним покрићем. То укључује краткорочни здравствени план Мировног корпуса који се нуди добровољцима по повратку у САД (међутим, покривеност коју добровољци Мировног корпуса имају током службе сматра се минималном основном покривеношћу) и основно здравствено осигурање покривеност коју АмериЦорпс пружа волонтерима без икаквих трошкова.

Пре 2019. године, добровољци који користе покривеност која није била минимално неопходно покриће морали би платити појединачну мандатну казну уколико се не квалификују за изузеће. Та казна се више не примењује (са изузетком држава које су саме утврдиле своје казне), али је и даље важно да људи разумеју последице здравственог плана који се не сматра минималним неопходним покрићем. Постоји разлог за ту разлику. Генерално, планови који нису минимално неопходно покриће могли би имати значајне празнине у покривености, што потенцијално може оставити уписнике за велике трошкове из џепа ако и када им је потребна опсежна здравствена заштита.

Волонтирање у иностранству

Неке земље омогућавају особама које посећују под одређеним врстама виза да купују било који систем здравственог осигурања у земљи. Да ли ће ова опција бити доступна и која врста система здравственог осигурања је доступна, драматично ће се разликовати од земље до земље.

Ако откријете да је ово одржива опција у земљи у којој ћете дугорочно волонтирати, пажљиво истражите покривеност и квалитет здравствене заштите који је доступан у вашој земљи прије него што почините.

Запитајте се да ли бисте се задовољили пружањем неге у земљи домаћина ако бисте озбиљно или тешко ранили. Ако бисте се у том случају желели вратити кући, тада ће вам требати и план како да се позабавите начином на који ћете платити евакуацију кући (детаље о путничком медицинском осигурању потражите у наставку), као и начином плаћања. наставак медицинске неге у Сједињеним Државама ако вас систем здравственог осигурања земље домаћина не покрива по повратку.

Медицаид

Медицаид је владин програм социјалне заштите који пружа здравствено осигурање становницима САД са ниским приходима. С обзиром да Медицаид администрирају државе, квалификованост за Медицаид разликује се од државе до државе. У већини држава, међутим, одрасли млађи од 65 година квалификоваће се за Медицаид са приходом домаћинства који не прелази 138% савезног нивоа сиромаштва. Почетком 2021. године то је тачно у 36 држава и ДЦ; две додатне државе - Миссоури и Оклахома - прошириће своје право на Медицаид од средине 2021. године, покривајући одрасле са приходом до 138% нивоа сиромаштва.

Међутим, свака држава има свој програм Медицаид, а покривеност изван државе обично се пружа само у ванредним ситуацијама. Дакле, Медицаид би било добро решење ако се ваша волонтерска прилика налази у истој држави у којој имате покривеност Медицаид-ом. Али ако не, можда ће функционисати само ако се вратите у државу која пружа покривеност Медицаид-ом када вам је потребна здравствена заштита.

Тржишно здравствено осигурање (Обамацаре)

Ако сте држављанин или легални становник Сједињених Држава, размислите о томе да се пријавите за Обамацаре план који се продаје путем берзе / тржишта здравственог осигурања Закона о приступачној заштити у вашој држави. Сви ови планови рачунају се као минимално неопходно покриће и пружају свеобухватне бенефиције без ограничења колико ће платити за вашу здравствену заштиту.

Према Закону о приступачној нези, свака држава има тржиште здравственог осигурања. Већина држава користи ХеалтхЦаре.гов, али неке државе воде своја тржишта (ако одете на ХеалтхЦаре.гов, усмериће вас на праву веб локацију ако ваша држава има сопствену платформу пијаце).

Пијаце су дизајниране за људе који не добивају покриће од послодавца и требају купити властити план. Али, у зависности од ваше финансијске ситуације током волонтирања, план купљен на пијаци може или не мора бити финансијски реалан.

Ако поред волонтерског положаја имате барем скроман извор опорезивог дохотка, можете се квалификовати за премијске субвенције које би покривеност учиниле прилично приступачном. Али ако током свог времена волонтирања немате прихода и нисте у држави у којој је подобност за Медицаид проширена према Закону о приступачној заштити, можда сте у празнини у покривености и не можете приуштити приватни план путем пијаце.

Под претпоставком да имате довољно прихода да бисте испуњавали услове за премијске субвенције, субвенције су доступне људима са приходима до чак 400% савезног нивоа сиромаштва. Постоје чак и субвенције за исплату одбитка и плаћања за људе са приходима испод 250% нивоа сиромаштва. (Ако немате право на премију, можда ћете моћи приуштити катастрофалан план, детаљније размотрен у наставку .)

Пажљиво прочитајте Резиме предности и покрића сваког плана како бисте били сигурни да ћете имати покриће ако планирате да путујете ван земље, јер многи не нуде покривеност током путовања у иностранство. Ако је план који разматрате управљани план неге, пажљиво погледајте мрежу пружалаца услуга како бисте били сигурни да ћете моћи пронаћи пружаоце услуга у географском подручју вашег волонтерског сервиса. Можда ћете морати да имате путно осигурање и када сте ван подручја покривености вашег плана, али одржавање плана који је у складу са АЦА обезбедиће вам покриће ако требате да се вратите кући на лечење.

Обамацаре катастрофално покриће

Ако имате мање од 30 година и држављанин сте или имате легално пребивалиште у САД-у, испуњавате услове за куповину катастрофалног здравственог плана на берзи здравственог осигурања у држави Аффордабле Царе Ацт. Катастрофални планови могу бити јефтинији од уобичајених здравствених планова, али имају врло високе одбитке (међутим, њихов лимит из џепа је исти као и већина бронзаних планова).

Будући да је одбитка тако висока, ови планови најбоље одговарају онима који не очекују да ће морати да користе своје здравствено осигурање или онима са значајном уштедом који могу приуштити хиљаде долара из џепа за здравствену заштиту пре него што њихово здравствено осигурање крене.

Премијске субвенције се не могу користити за катастрофалне планове, па су ови планови такође генерално погодни само за људе који не испуњавају услове за премијске субвенције.

Ако имате 30 година или више, обично не испуњавате услове за куповину катастрофалног плана.Међутим, изузетак од овог правила омогућава онима који имају 30 и више година да купе катастрофалан план ако прво добију изузеће из појединачног мандата АЦА-е. Јл

Краткорочно здравствено осигурање

Краткорочни здравствени план може се купити директно од компаније за здравствено осигурање или преко брокера. Краткорочни здравствени планови нуде покриће за одређени временски период. То може трајати до 364 дана у неким државама (са опцијом обнављања покривености у укупном трајању до три године), иако их друге државе ограничавају на само три месеца или их у потпуности забрањују.

Премије су обично ниже за краткорочне политике него за велике свеобухватне здравствене услуге, али постоје разлози због којих ови планови коштају мање од свеобухватног покрића. Краткорочни планови не морају бити у складу са свим мандатима о заштити потрошача у Закону о приступачној нези. То значи да краткорочно здравствено осигурање и даље подлеже уговорима: ови планови углавном не покривају већ постојеће услове и могу у потпуности одбити пријаве на основу историје болести. Такође постављају горња ограничења на то колико ће платити у случају да сте болесни или повређени и не морају да покривају све основне здравствене бенефиције (већина краткорочних планова не покрива заштиту менталног здравља, покривање материнства, или лекови на рецепт).

Путно осигурање

Ако морате да пређете значајну удаљеност да бисте стигли до места волонтерског сервиса, размислите о путном осигурању. Иако путно осигурање обично покрива ствари попут изгубљеног пртљага и додатних трошкова насталих услед кашњења путовања, постоје планови путничког осигурања који су посебно дизајнирани за покривање медицинске заштите изван САД-а.

Као и код краткорочног здравственог осигурања, део путничког осигурања за здравствено осигурање не подлеже свим правилима Закона о приступачној заштити. Може искључити постојеће услове, искључити покривеност одређеним врстама медицинских проблема и ограничити максималну исплату. На пример, уобичајено је да путничко осигурање искључује покриће за повреде повезане са учествовањем у екстремним спортовима као што су бунгее јумпинг и китебоардинг.

Једна велика предност путничког осигурања: оно може укључивати покриће за евакуацију. Ово покриће помогло би у плаћању трошкова повезаних са превозом из удаљеног подручја у болницу која је у стању да лечи вашу болест или повреду. Понекад ову надокнаду можете надоградити како бисте обезбедили покриће за превоз не само до најближе болнице која је способна да се брине за вас, већ до болнице по вашем избору. На пример, ако волонтирате у централној Африци, ово покриће може направити разлику између превоза у болницу у главном популацијском центру ваше државе на којој се налази добровољац и превоза у болницу у развијенијој оближњој земљи, попут Јужне Африка, или превозе натраг у болницу у вашој земљи.

Обухват у оквиру здравственог осигурања члана породице

Ако сте млађи од 26 година, а један од родитеља живи у Сједињеним Државама и има свеобухватно здравствено осигурање, можда ћете моћи да осигурате здравствено осигурање према његовом или њеном плану. Ово је тачно без обзира да ли живите са родитељима или не, чак и ако сте у браку. Када напуниш 26 година, мораћеш да пронађеш другу покривеност, али имаћеш могућности.

Ако сте у браку и ваш супружник има здравствено осигурање, потражите покриће према његовом или њеном здравственом плану. Неки послодавци чак помажу у надокнађивању трошкова месечних премија за супружнике својих запослених.

Са обе ове опције, ако путујете ван земље ради своје волонтерске службе, истражите како осигуравач лечи болест или повреду која се догоди у иностранству. Неки покривају само хитне случајеве, неки не пружају никакво покриће у иностранству, а неки пружају потпуну покривеност, али само ако сте у иностранству били ограничени временски период. Дакле, можда ћете морати да купите и путно осигурање како бисте били сигурни да сте покривени ван земље.

ЦОБРА

Ако тренутно имате здравствено осигурање на свом послу, чак и након што напустите посао, можда имате право да наставите то покривање до 18 месеци користећи ЦОБРА-ово покриће за наставак. Под ЦОБРА-ом ћете платити део премије који је излазио из сваке ваше зараде плус део премије који је плаћао ваш послодавац. Поред тога, платићете административну таксу од 2%.

ЦОБРА је скупа опција, али ако је можете финансијски променити, омогућиће вам да задржите исту мрежу добављача и структуру погодности коју сте имали док сте радили.