Како породична одбитна франшиза функционише?

Агрегатна одбитка односи се на систем који се већина здравствених планова са високим одбитком (ХДХП) традиционално користи за породичне одбитке. Делује другачије од уобичајених уграђених одбитка који се користе у здравственом осигурању које није ХДХП.

Погледајмо како они функционишу, као и неке недавне промене правила за планове са збирним одбитцима.

Промене које су ступиле на снагу 2016. године

Збирнофраншизеи даље се могу користити и детаљно су описани у наставку. Али од 2016. године, сви породични здравствени планови морају бити уграђенимаксимуми из џепа. Они не могу премашити појединачни максимум за џеп за ту годину. Ово се односи на све планове здравственог осигурања (и небабушке здравствених планова; грандамотхеред здравствени планови и даље постоје у многим државама) на индивидуалном и групном тржишту осигурања.

На пример, 2020. године појединачни максимум из џепа износи 8.150 америчких долара. Без обзира на то како план структурише своју одбитну одредбу, ниједан члан породичног плана не може бити одговоран за више од 8.150 америчких долара за покривене трошкове у 2020. години.

То значи да су дани планова са укупним одбитцима од 10.000 долара готови. На пример, план и даље може имати одбитну акцију од 6.000 УСД, јер је то ниже од појединачног максимума из џепа.

Поред тога, планови и даље могу битипородичне одбиткекоји су већи од појединачног максимума из џепа. Али они би се могли испунити само ако би више чланова породице имало потраживања. То је зато што планом више не може бити потребно да један члан породице испуни укупну породичну одбитку која премашује појединачни максимум из џепа (сваке године поставља ХХС).

Имајући то на уму, погледајмо како функционишу збирне одбитке.

Како функционише збирна одбитка?

Са укупном породичном одбитком, здравствени план не почиње да плаћа трошкове здравствене заштите било кога у породици док се не испуни цела породична одбитка. Једном када се испуни укупна одбитка за породицу, покриће здравственог осигурања почиње за целу породицу.

Постоје два начина на које се може испунити укупни одбитни износ:

1. Како сваки члан породице користи и плаћа здравствене услуге, износ који плаћа из свог џепа за те услуге приписује се укупном одбитку породице. Након што је неколико чланова породице платило одбитне трошкове, укупни укупан износ тих трошкова достиже укупни одбитни износ. Тада здравствени план почиње да плаћа трошкове здравствене заштите целе породице (или у целости или са поделом суосигурања која се односи на план након што се одбије одбитник).
2. Један члан породице има велике трошкове здравствене заштите. Износ који за те трошкове плаћа из џепа довољно је велик да задовољи укупну одбитку породице. Тада здравствени план почиње да плаћа трошкове здравствене заштите целе породице, иако је само један члан породице платио било шта према укупном одбитку.

Који се трошкови рачунају на збирну одбитку породице?

Једини трошкови које ће ваш ХДХП урачунати у вашу укупну одбитку су трошкови за покривене бенефиције здравственог плана. На пример, лифтинг лица обично није покривена добробит здравственог плана. Ако добијете поправку лица, новац који платите за њега неће се рачунати у вашу укупну одбитку.

Ваше здравствено осигурање не може вам приписати било који од ваших џепних медицинских трошкова ако не зна за њих. Обавезно поднесите захтеве за лечење за све своје медицинске трошкове.

Поднесите захтеве чак и ако знате да их морате сами платити јер још увек нисте испунили одбитку. На овај начин ваше здравствено осигурање зна колико сте уплатили на вашу франшизу. То на први поглед може изгледати очигледно, али понекад се људи суочавају са опцијом плаћања готовине и добијања јефтиније цене него што би је добили да је захтев прво поднет уз њихово осигурање. Али ако то ураде, новац који уплате не рачуна се у њихов одбитни износ. Можда постоје околности у којима је то још увек боља опција, али важно је разумети како све то функционише.

Који су трошкови изузети од збирне одбитке?

У Сједињеним Државама, Закон о приступачној заштити захтева да здравствени планови плаћају превентивне здравствене услуге без потребе за било којим обликом поделе трошкова. То значи да ће осигурање платити ствари попут вакцине против грипа, имунизације ваше деце и мамографије чак и ако још увек нисте платили одбитке (имајте на уму да сва превентивна нега није покривена без икаквих трошкова).

Како агрегирани одбитник функционише у 2016. години и касније

Према новим правилима која су ступила на снагу 2016. године, здравствени план не може захтевати од било ког појединца да плати одбитак који је већи од савезне границе максималног износа из џепа за појединачно покриће, чак и ако је та особа обухваћена укупни одбитни износ за породицу (за 2020. годину то је 8.150 УСД).

Ово прилагођавање правилима ступило је на снагу чим је ваш план здравственог осигурања обновљен 2016. Тако ће бити и даље ако се правила поново не промене.

Пример илуструје како ово функционише:

Рецимо да укупна одбитка за породични план за 2020. годину износи 12.000 УСД. Једном када је било који појединачни члан породице платио 8.150 УСД према укупном одбитном износу, покриће затај одређени појединацмора започети без потребе за даљом поделом трошкова као што су уплате или суосигурање.

Обухват ове особе започиње јер је она сада достигла законску границу из џепа за појединца. Међутим, покривеност за остале чланове ваше породице и даље неће започети док се не испуни целокупна укупна одбитка породице.