Вилл Селареп / Гетти Имагес
Ако сте отпуштени, можда ћете бити забринути због губитка накнада заснованих на послодавцу, посебно здравственог осигурања. Одсуство здравственог осигурања може бити узнемирујуће искуство, посебно ако здравствени план вашег послодавца покрива и партнера или децу. Срећом, имате неколико могућности да останете осигурани неко време након отпуштања.
Важно је покушати пронаћи неку врсту плана здравственог осигурања током периода незапослености. Иако одлазак без здравственог осигурања може изгледати исплативо када смањите приход или га немате, непредвиђена болест може бити велики трошак. Водећи узрок личног банкрота у Сједињеним Државама су болести и здравствени рачуни.
У наставку ћемо описати неколико потенцијалних начина за остваривање покрића након што будете отпуштени. Али један од најважнијих, који је доступан у већини држава ако је приход вашег домаћинства пао испод 138% нивоа сиромаштва, је Медицаид. Ово је детаљније описано у наставку, али ако сте изгубили приход, то би требало да буде прва опција коју проверите, јер је у већини држава доступна без трошкова да вас покрива током времена док сте незапослени.
Придружите се здравственом осигурању супружника
Ако имате супружника чији послодавац пружа здравствено осигурање и омогућава супружницима запослених да се упишу у осигурање, придруживање њиховом плану може бити најисплативија опција. Под претпоставком да план нуди покривеност супружницима, моћи ћете да се упишете - без обзира на то које доба године је - када престане ваша стара покривеност, са посебним периодом уписа који је покренут губитком покривености.
Исто тако, ако је ваш супружник или партнер одбио накнаду за здравствено осигурање јер су били под вашим планом, могу се уписати у план свог послодавца (ако сте и ви у плану, под претпоставком да постоји покриће супружника) ако сте отпуштени. Исти квалификациони догађај (губитак другог покрића) примењује се у оба случаја, стварајући посебан период уписа који омогућава покретање покривања изван уобичајеног отвореног уписа.
Ако сте у могућности да користите здравствено осигурање супружника или партнера, обавезно се пријавите у року од 30 дана од губитка претходног осигурања. Планови здравственог осигурања које спонзоришу послодавци можда неће прихватити ваш упис ако је пријављен након тог времена (то је минимални захтев према савезним правилима; неки послодавци нуде дуже прозоре, али већина не).
ЦОБРА или наставак државе
Ако ваш бивши послодавац има 20 или више запослених, према савезном закону из 1986. године, компанија вам нуди могућност да платите продужење здравственог осигурања за најмање 18 месеци. Овај закон је познат као Консолидовани омнибус Закон о помирењу буџета, познатији као ЦОБРА.
У тренутку када будете отпуштени, послодавац вас мора писмено обавестити о вашим правима према ЦОБРА-и. Тада имате 60 дана од датума обавештења или датума када је ваше здравствено осигурање престало да се упишете или пријавите за покриће по систему ЦОБРА. Међутим, ако је ваша компанија престала пословати или банкротирала, осигурање ЦОБРА неће бити доступно теби.
Када се пријавите за ЦОБРА, и даље ћете имати исто здравствено осигурање које сте имали док сте били запослени. Међутим, морате платити премију здравственог осигурања коју је за вас плаћао ваш бивши послодавац, поред премија које сте претходно плаћали одбитком од зараде. Такође постоји додатних 2% административне таксе.
ЦОБРА може бити веома скупа. Многи отпуштени радници који испуњавају услове за наставак здравственог осигурања путем ЦОБРА-е не могу то себи приуштити. 70% или више премије коју послодавци обично плаћају у име запослених постаје ваша одговорност ако изаберете ЦОБРА. За осећај трошкова: Укупне годишње премије за породично и појединачно покривање у просеку су износиле 21.342 УСД, односно 7.470 УСД, 2020. године.
ЦОБРА регулише Министарство рада САД. На веб локацији одељења налази се листа често постављаних питања о ЦОБРА-и. Такође можете назвати 866-444-3272 за информације или помоћ.
Ако је ваш послодавац имао мање од 20 запослених, можда имате право да наставите покривеност коју спонзорише послодавац најмање неколико месеци у складу са државним законима о наставку (тзв. „Мини ЦОБРА“). Примењује се иста општа идеја: За све време одржавања покрића, сами ћете плаћати комплетне премије, плус административну таксу. Правила о наставку државе, која се знатно разликују од државе до државе, надгледа одељење осигурања сваке државе. Информације о контактима одељења за осигурање ваше државе можете пронаћи кликом на вашу државу на овој мапи.
Приватно физичко / породично здравствено осигурање
Здравствено осигурање можете купити путем берзе у вашој држави, директно од компаније за здравствено осигурање (као што је Блуе Цросс или Цигна) или преко брокера осигурања који заступа више осигуравајућих друштава.
Имајте на уму да су, иако су главни медицински планови ван размене у потпуности усклађени са Законом о приступачној нези (Обамацаре), размена једина опција која нуди премијске субвенције и субвенције за поделу трошкова.
Почев од 2014. године, индивидуално здравствено осигурање у свакој држави постало је загарантовано; осигуравачи више не смеју да намећу било која постојећа ограничења услова. Ово је била одредба Закона о приступачној нези.
Упис у индивидуалне / породичне здравствене планове ограничен је на годишњи отворени период уписа (баш као покривеност коју спонзорише послодавац), али можете се уписати у било ком тренутку током године ако доживите квалификациони догађај који покреће посебан период уписа. Губитак плана који спонзорише послодавац сматра се квалификационим догађајем, чак и ако имате приступ ЦОБРА-и.
Можете одбити ЦОБРА-у и уписати се на појединачни тржишни план (на берзи или ван ње), али то морате учинити у року од 60 дана од губитка плана који спонзорише послодавац. Ако сачекате дуже од тога, ваш посебан период уписа биће крај, и мораћете да сачекате до следећег отвореног периода за упис.
Упоређивање индивидуалних / породичних здравствених планова
Компаније за здравствено осигурање разликују се у погледу врсте здравствених планова које нуде и можда ћете успети да уштедите новац купујући около.
На мрежи можете лако да упоредите премије и здравствене бенефиције, посебно ако користите веб локацију за размену (започните на ХеалтхЦаре.гов, а она ће вас усмерити на одговарајућу веб локацију ако ваша држава има сопствену платформу за упис).
Размислите о консултовању са лиценцираним посредником осигурања који ће вам можда моћи помоћи да пронађете план здравственог осигурања који је јефтинији од ЦОБРЕ и који и даље одговара вашим потребама.
Морали бисте бити сигурни да је брокер лиценциран за размену у вашој држави како би вам могли помоћи да се региструјете путем берзе ако би вам приход омогућио субвенције за надокнађивање трошкова вашег покривања, а можда и заостајања -џепни трошкови.
Покривеност краткорочним здравственим осигурањем
Полисе краткорочног здравственог осигурања, такође познате као привремено осигурање, осмишљене су тако да вам омогуће одређени ниво здравственог осигурања на ограничено време.
Многи од ових планова покривају хитне случајеве повезане са здрављем, укључујући боравке у болницама, али често не покривају ствари као што су лекови на рецепт, брига о трудницама или ментално здравље.
Савезна правила донета 2018. омогућавају краткорочним плановима да почетни услови трају до 364 дана, а укупно трајање (укључујући обнављање) до 36 месеци. Државе и даље могу наметнути своја (строжа) правила, па се прописи разликују знатно од једне државе до друге.
За људе који не испуњавају услове за премијске субвенције у размени, краткорочни планови су много јефтинији од редовног здравственог осигурања. Али краткорочни планови имају низ важних ограничења, укључујући не покривање постојећих услова и рутинску здравствену заштиту, високе одбитке и трошкове из џепа и ограничене ограничења давања, као и разне суштинске здравствене бенефиције које управо нису уопште није покривен.
Полиса краткорочног здравственог осигурања може бити прикладна за вас ако имате здрав начин живота, немате здравствених услова и ако очекујете да будете прекомпоновани или у могућности да купите редовно здравствено осигурање пре истека привременог периода осигурања.
Имајте на уму да се краткорочни план не сматра минималним основним покрићем према АЦА.
Повољне или бесплатне опције
Ако ове опције здравственог осигурања нису унутар финансијског домета, постоје програми и ресурси којима можете приступити за јефтину или бесплатну негу или покриће.
Медицаид Екпансион
Један важан програм је Медицаид Екпансион. Према АЦА, државе могу проширити право на Медицаид на оне са приходом домаћинства испод 138% савезног нивоа сиромаштва. Неке државе имају различита ограничења, али вреди видети да се квалификујете на основу прихода због губитка посла.
Дечје осигурање
Ако су ваши породични приходи испод одређеног нивоа, ваша деца (млађа од 19 година) могу имати право на бесплатну или јефтину полису здравственог осигурања, било путем Медицаида или кроз програм дечјег здравственог осигурања.
Ове смернице, које пружају савезна влада и ваша држава, покривају све основне дечје здравствене услуге, укључујући зубарске услуге и заштиту вида.
За информације контактирајте Министарство здравља ваше државе или Министарство за децу и породицу.
Домови здравља у заједници
У многим деловима земље могу се наћи здравствени центри у заједници које регулише савезна влада.
Ове клинике пружају негу људима без здравственог осигурања и имају клизне скале накнада засноване на приходу. Многе од ових клиника имају саветодавне услуге које помажу људима да пронађу здравствено осигурање или јефтину негу.
Бесплатне клинике
Смештене у многим заједницама, бесплатне клинике пружају здравствену заштиту бесплатно или врло мало трошкова за неосигуране људе. У њима често раде добровољни лекари и медицинске сестре и они зависе од донација локалне заједнице.
Бенефиције за ветеране
Одељење за борачку управу (ВА) нуди бесплатну или јефтину медицинску негу и покривеност лековима на рецепт бранитељима који испуњавају услове путем својих здравствених установа.
Чувајте се
Губитак посла, прихода и здравствених користи несумњиво је стресан и, за многе људе, удар на њихово самопоштовање. Једна од најважнијих ствари коју бисте требали учинити је да то препознате и водите рачуна о себи.
- Будите проактивни у проналажењу здравственог осигурања, као и у потрази за новим послом.
- Останите повезани са породицом и пријатељима.
- Пронађите локалну групу подршке за остале који су отпуштени.
- Разговарајте са својим лекаром о отпуштању и стању здравственог осигурања. Можда ће бити у могућности да предложе неке мере уштеде трошкова, као што су пребацивање ваших брендираних лекова на генеричке верзије или израда плана плаћања за ваше медицинске рачуне.
И, што је најважније, одржавајте здрав начин живота уз редовно вежбање и добре прехрамбене навике. Не само да ћете се физички и ментално осећати боље, већ ће вам бити мање вероватно да ће вам требати здравствене услуге.
.jpg)
.jpg)
