Шта урадити када пропустите отворени упис

Сваке године послодавци са више од 50 запослених који нуде здравствене бенефиције морају понудити период „отвореног уписа“. Већина малих послодаваца такође нуди отворени период уписа.

Отворени упис је такође доступан за појединце или породице који купују сопствено индивидуално / породично здравствено осигурање путем берзи Закона о приступачној заштити (АЦА) или директно код здравствених осигуравајућих друштава (тј. Ван берзе).

Током отвореног периода уписа, квалификовани појединци могу се укључити или одбити из планова или унети промене у план који тренутно имају. Током овог периода цене се поново процењују, а цене здравственог плана се често мењају за наредну годину давања (то обично одговара календарској години, али у случају планова које спонзорише послодавац то не мора).

Типично је овај отворени период уписа једини временски период током целе године током којег се могу извршити промене у покривености уписника или током којег се квалификовано лице може уписати (изузетак је када уписани или квалификовани појединац доживи квалификациони догађај ).

Када је отворени период уписа?

Ако здравствене бенефиције остварујете својим послом, годишњи отворени период уписа може трајати неколико недеља или често месец дана. Отворени период уписа обично се догоди негде на јесен, али послодавци имају флексибилност у погледу заказивања отвореног уписа и њихове планске године, тако да не мора да одговара календарској години.

Ваша компанија би требало да вас обавести о вашем отвореном периоду за упис. Ако нисте сигурни, обратите се одељењу за људске ресурсе или тражите додатне информације о плановима и смерницама здравствене заштите ваше компаније.

Ако купујете своје здравствено осигурање и имате АЦА-усклађен план - за разлику од нечега попут полисе краткорочног здравственог осигурања или плана ограничених накнада - подложни сте и отвореном упису, јер је покриће доступно само за то време време (или током посебног периода уписа ако имате квалификациони догађај касније током године).

Ако је то случај, ваш период отвореног уписа одређује Министарство здравља и социјалне заштите САД, према прописима који се односе на Закон о приступачној нези.

Отворени прозор за упис планова који су у складу са АЦА у већини држава сада траје од 1. новембра до 15. децембра, а покривеност ступа на снагу наредног јануара. Али постоје неке државне берзе које имају продужени временски оквир за упис.

Државе које воде сопствене берзе имају могућност да продуже отворени упис додавањем посебног периода уписа, доступног свим становницима, пре или после редовног распореда за упис. Калифорнија, Колорадо и ДЦ трајно су продужили отворени упис.

Већина осталих државних размена сваке године додаје бар мало додатног времена прозору за упис. Четрнаест држава и ДЦ имају своје државне платформе за размену од 2021. године, док осталих 36 држава користи ХеалтхЦаре.гов. Прозор за упис на ХеалтхЦаре.гов завршава се 15. децембра сваке године, мада се понекад дода неколико додатних дана.

Пре 2014. године није постојало отворено уписивање за појединачно здравствено осигурање, али осигуравачи у већини држава могли су одбити пријаве људи са већ постојећим условима или им наплатити веће премије.

Покривеност је сада загарантовано питање, без обзира на историју болести, али упис је ограничен на отворени упис или посебне периоде уписа.

Тако је здравствено осигурање већ функционисало за људе са покривањем које спонзорише послодавац: Запослени који испуњавају услове нису могли бити одбијени или наплаћивати веће премије на основу њихове историје болести, али упис је био ограничен на почетни временски рок за упис, годишњи отворени временски оквир за упис или посебан упис периоди покренути квалификационим догађајима.

Ако сте на врху животних ситница, можда сте добро свесни отвореног уписа. Можете чак и да поново процените свој план током тог времена сваке године. Међутим, више је него могуће да појединац заборави или пропусти отворени период уписа. Ако пропустите, имате ограничене могућности.

Једнократни специјални период уписа (без квалификованог догађаја) 2021. године

Због пандемије ЦОВИД-19 која је у току, Биден администрација најавила је једнократни специјални период уписа на ХеалтхЦаре.гов. Траје од 15. фебруара 2021. до 15. маја 2021. и отворен је за све који имају право да користе ХеалтхЦаре.гов - укључујући људе који нису осигурани као и људе који већ имају покриће путем ХеалтхЦаре.гов и радије би изабрали другачији план . Квалификациони догађај није потребан да бисте се пријавили током овог прозора.

Већина државних берзи је следила њихов пример, отварајући посебне прозоре за упис. Неки се односе на све који испуњавају услове за коришћење размене, док су други доступни само неосигураним становницима. Али у скоро свакој држави људи који немају здравствено осигурање од почетка 2021. године добили су још једну прилику да обезбеде покриће, чак и ако немају квалификациони догађај.

Ово је необично, међутим резултат је пандемије. У нормалној години квалификациони догађај је увек потребан да би се уписао након завршетка отвореног уписа.

Недостаје отворени упис заснован на послу

Ако пропустите отворени период уписа за здравствено осигурање у вашу компанију, можда немате среће. Ако се већ нисте пријавили за здравствено осигурање, велика је шанса да то нећете моћи учинити ове године. Али ако сте већ били пријављени прошле године, ваш план ће се вероватно аутоматски обновити за ову годину ако нисте унели никакве промене током отвореног периода уписа вашег послодавца.

Неке организације су блаже од других према отвореном упису, али врло мало њих ће направити посебне изузетке за некога ко је управо заборавио да се појави, јер су изузеци генерално забрањени условима уговора о здравственом осигурању.

Ако ваш послодавац нуди флексибилни рачун за потрошњу (ФСА), обично морате доносити одлуке о ФСА и током отвореног уписа (да ли да учествујете и колико да доприносите). Ови избори су обично неопозиви током планиране године, осим ако немате квалификациони догађај. Али као резултат пандемије ЦОВИД, ова правила су мало ублажена за 2020. и 2021. годину. Послодавци смеју (али нису обавезни) да дозволе запосленима да промене своје доприносе за ФСА било када у току планиране године, без квалификованог догађаја . Можете проверити код свог послодавца да ли нуде флексибилност у вези с тим 2021. Ако је тако, моћи ћете да мењате свој ФСА током године, чак и ако сте то заборавили током отвореног уписа или желите да промените одлуку коју сте тада донели.

Посебни период уписа

Ако пропустите отворени упис и нисте већ били уписани у план који је аутоматски обновљен, можда ћете бити без здравственог осигурања, осим ако недавно нисте доживели значајан догађај који мења живот и који би покренуо посебан период за упис.

Посебан период уписа могао би бити покренут ако сте обухваћени туђим планом и изгубите то покриће. На пример, ако сте обухваћени планом супружника, а супружник изгуби посао или се разведете, то би покренуло посебан период уписа који би вам омогућио да се одмах упишете у здравствени план ваше компаније.

Милиони Американаца доживели су губитак посла усред пандемије ЦОВИД-19, а многи су због тога изгубили осигурање које спонзорише послодавац. У овој ситуацији постоје разне могућности: ЦОБРА или наставак државе могу бити опција, али губитак покривености покренуће и посебан период уписа током којег могу да се упишу у план супружника ако је доступан или да купе план за појединца тржиште.

Поред тога, ако се венчате, имате дете или усвојите дете, зависнике можете одмах да упишете током посебног периода уписа.

Ови посебни рокови уписа важе и на појединачном тржишту. Ако средином године изгубите здравствено осигурање засновано на послу, имате право да се упишете у план путем берзе или директно преко здравственог осигурања, упркос чињеници да је отворени упис за годину већ завршен.

Ако се ништа није десило да покрене посебан период за упис, највероватније ћете морати да сачекате до следећег отвореног периода за упис да бисте се пријавили за здравствене бенефиције или променили постојеће бенефиције. Иако је, као што је горе наведено, постоји једнократни посебан период уписа (који заправо функционише више попут отвореног периода уписа у већини држава) који омогућава људима да се пријаве за здравствени план почетком 2021. године чак и ако немају квалификовани догађај .

Упишите се на Медицаид или ЦХИП

Упис на програм Медицаид и дечјег здравственог осигурања (ЦХИП) доступан је током целе године. Дакле, ако ви или ваша деца испуњавате услове, можете се пријавити било када. Прихватљивост се заснива на приходу и знатно се разликује од државе до државе.

Могли бисте открити да су ограничења прихода за испуњавање услова, посебно за ЦХИП, виша него што сте очекивали. Дакле, ако нисте осигурани и ако сте пропустили отворени упис, обавезно проверите да ли се ви или ваша деца квалификујете за Медицаид или ЦХИП пре него што се повучете са остатком године.

Размотрите друге планове

Планови који нису минимално основно покриће, укључујући краткорочно покривање, планове фиксне одштете, планове за критичне болести, додатке за незгоде итд. Нису регулисани Законом о приступачној нези и омогућавају упис током целе године.

Ако се ослањате на ову врсту плана као на једино покриће, нисте у складу са појединачним мандатом АЦА-е. Али савезна казна за непридржавање прописана је на 0 УСД од 2019. године, тако да за непоштовање закона нећете бити кажњени уколико не живите у држави која је наметнула свој властити мандат.

Од 2021. године у Нев Јерсеију, ДЦ, Массацхусеттсу, Калифорнији и на Рходе Исланду, предвиђа се казна за то што нисте били минимално неопходни. Али имати неко покриће је генерално боље него да га уопште немате, чак и ако ћете и даље бити кажњени (имајте на уму да све те државе имају своје берзе здравственог осигурања, али су све оне такође отвориле ЦОВИД посебан период уписа почетком 2021. године, омогућавајући људима који се не осигуравају да се пријаве за здравствени план иако је отворени упис већ завршен).

Према правилима која је Трампова администрација финализирала 2018. године, краткорочни планови здравственог осигурања могу да обезбеде покриће до 364 дана, иако више од половине држава има прописе који краткорочне планове ограничавају на три или шест месеци или забрањују њих уопште.

Међутим, када и где су доступни краткорочни планови, они омогућавају датуме ступања на снагу наредног дана за подносиоце захтева који испуњавају услове за покривање, иако претходно постојећи услови уопште нису обухваћени тим плановима.

Од планова који нису минимално неопходно покриће, краткорочни планови су обично нешто најближе „правом“ осигурању. Међутим, краткорочни планови не морају да укључују суштинске здравствене користи АЦА-е и још увек могу одбити подносиоце захтева са већ постојећим условима (и углавном не покривају никакве постојеће услове, чак и ако је пријава прихваћена). Такође могу да наметну ограничења на бенефиције које ће плаћати план осигурања.

Дакле, иако би краткорочни план могао да вам помогне да прођете до следећег отвореног периода уписа, пажљиво ћете прочитати ситни тисак пре него што се пријавите за план.