Имате ли рачун за флексибилну медицинску потрошњу (ФСА) који вам надокнађује медицинске трошкове попут одбитка вашег здравственог осигурања, плаћања и осигурања? Хоћете ли добити отказ, напустити посао или се повући? Знање шта ће се догодити са вашим флексибилним рачуном потрошње када изгубите посао помоћи ће вам да паметно одлучите.
алтрендо слике / Алтрендо / Гетти ИмагесВаш ФСА је повезан са вашим послом
Ваша способност да користите ФСА повезана је са вашим послом. Међутим, ако испуњавате услове за ЦОБРА-ово покриће вашег ФСА-а, можда ћете моћи да наставите да користите свој ФСА чак и након што изгубите или напустите посао.
Ако је ЦОБРА продужење вашег ФСА доступно, важно је имати на уму да ваш бивши послодавац неће подударати ФСА доприносе у ваше име, чак и ако је то чинио када сте били запослени. Уместо тога, те доприносе ћете плаћати новцем након опорезивања, плус административном таксом од 2%.
Дакле, нема сталне пореске предности при избору ЦОБРА-е за ФСА, осим могућности да се захтева повраћај средстава која су још увек била у ФСА када је дошло до губитка посла.
Новац у ФСА када се посао заврши
Новац који остане неискоришћен на вашем ФСА иде вашем послодавцу након што напустите посао или изгубите посао, осим ако испуњавате услове и не одаберете ЦОБРА покривеност вашег ФСА.
Чак и ако сте у могућности да наставите свој ФСА са ЦОБРА, ваш новац из ФСА не може се користити за месечне премије здравственог осигурања ЦОБРА, нити се може користити за премије здравственог осигурања које нису ЦОБРА, попут оних које нуде здравство сваке државе. размена осигурања.
Ако не испуњавате услове за наставак ФСА путем ЦОБРА-е, покушаћете да потрошите новац на свом рачуну флексибилне потрошње пре завршетка посла како не бисте изгубили новац.
Коришћење новца ФСА и још више
Рецимо да напуштате посао у марту и желите да потрошите свој ФСА. Добра вест је да је можда могуће из ФСА извадити више новца него што сте у њега уложили. Како?
Ваш ФСА ће платити оправдане медицинске трошкове до износа за који сте се обавезали да доприносите током целе године, чак и ако још нисте толико допринели. Пореска управа ограничава износ који запослени могу сваке године доприносити својим службеним уговорима, а послодавци могу одредити ниже ограничења ако то одлуче.
Запослени могу да одлуче да доприносе до максималног износа дозвољеног њиховим планом, али свој износ доприноса морају да утврде пре почетка планске године и не могу га променити током године, осим ако се не квалификују.
2020-2022 модификована правила ЦОВИД-19
За 2020. и 2021. (а у неким случајевима и 2022.) ИРС је ублажила ова правила како би се позабавила пандемијом ЦОВИД-19:
- Послодавци смеју (али нису обавезни) да запосленицима дају могућност да започну, зауставе или промене своје износе доприноса ФСА средином године, без квалификованог догађаја (ово се у почетку односило само на планирање промена за 2020. годину, али је усвојен рачун о апропријацијама крајем 2020. проширио је ову одредбу и на 2021. годину).
- ИРС је дозволила послодавцима да продуже грејс периоде или планирају године које би требало да се заврше у неком тренутку 2020. године, дајући запосленима до краја 2020. године да користе преостала средства ФСА.
- За планиране године које су се завршиле 2020. године, неискоришћени износи се могу пренети на 2021. годину, без ограничења на износ преноса. А за планиране године које се завршавају 2021. године, неискоришћени износи се могу пренети на 2022. годину, без ограничења на износ преноса.
Рецимо да сте се сложили да током године дате 2000 УСД. До фебруара сте поломили око 333 УСД када сломите зглоб. Ваш ФСА ће вам надокнадити целокупних 2.000 долара за које сте обећали да ћете те године приспевати (под претпоставком да имате толико документованих медицинских трошкова из џепа), иако сте до сада уплатили само 333 УСД за доприносе ФСА.
Ако након тога напустите посао или отпустите почетком марта, не морате да вратите разлику од 1.667 долара. То се чак не рачуна ни као опорезиви приход.
Шта се догађа са 1.667 долара које сте требали да додате, а нисте? Ваш послодавац за то узима новчани погодак у износу од 1.667 УСД. Али, не осећајте се превише кривим. Ови трошкови послодавца надокнађују се неискоришћеним средствима која су послодавцу на крају године одузели други послодавци.
У зависности од правила послодавца, до 500 долара може се пренети на следећу годину у ФСА или ваш послодавац може дозволити запосленима додатна два и по месеца након краја године да користе преостала средства ФСА - али осим ти изузеци, средства ФСА која остају на рачуну губе се сваке године. (Као што је горе напоменуто, постоје изузеци од ових ограничења за планске године које се завршавају 2020. и 2021. године, што омогућава пренос неограничених средстава на употребу 2021. и / или 2022. То је због пандемије ЦОВИД-19, а правила ће се након тога вратити на нормалне границе).
Начини коришћења ФСА фондова
Ако нисте болесни, без бриге. Постоје различити начини да брзо потрошите свој ФСА новац. Ево неколико могућности које ће вам помоћи да избегнете губитак новца који вам остане на ФСА када напустите посао.
Набавите прегледе
Набавите преглед - или неколико њих. Будите сигурни да сте у току са годишњим физичким подацима и обратите се лекарима који надгледају било који третман који добијате.
Према АЦА, не плаћа се широка лепеза превентивне заштите (све док ваш план не буде примљен), али постоје додатне услуге које се могу пружити током веллнесс посете и које ће вас наплатити.
Купите нове наочаре
Сада је право време да прегледате очи и купите себи онолико пари наочара (или контаката) колико мислите да ће вам требати у блиској будућности. И не заборавите на сунчане наочаре! Све док сунчане наочаре садрже рецепт за корекцију вида, можете да их користите за куповину средстава ФСА.
Обновите лекове и предмете за личну негу
Много предмета који се продају на полицама у вашој локалној дрогерији могу се купити средствима ФСА. А захваљујући Закону о ЦАРЕС-у који је донесен 2020. године, овај списак је проширен тако да укључује предмете који се издају без рецепта и личне неге.
ОТЦ и производи за менструацију сада испуњавају услове за ФСА
Правила примењена 2020. године као резултат пандемије ЦОВИД-19 проширила су листу производа који испуњавају услове за ФСА. Лекови који се продају без рецепта и производи за менструацију сада се могу купити средствима ФСА.
Ова промена правила је трајна. Не ради се само о трајању ванредног периода ЦОВИД-19, већ је учињен и ретроактивним почетком 2020. године.
Пре Закона о ЦАРЕС-у, лекови без рецепта могли су се купити само средствима ФСА ако је лекар написао рецепт за лекове, али то више није случај.
ФСА Сторе има алатку за претрагу у коју можете да унесете врсту производа који вам је потребан и обавестиће вас да ли можете да купите новац ФСА. Постоји врло широк спектар производа који испуњавају услове за ФСА, а које сви редовно користимо, и који се могу складиштити ако требате да потрошите средства ФСА.
Ствари попут завоја, термометра, уметака за ципеле, кондома, тестова за трудноћу, крема за сунчање, тампона и менструалних уложака, као и лекови који се продају без рецепта, све се могу купити новцем који седи у вашем ФСА - дефинитивно боља опција од само одузимање новца.
Терапија менталног здравља
Људи често желе да посете терапеута за ментално здравље, али не могу да пронађу ону која прихвата њихово здравствено осигурање. Али новцем ФСА можете да платите за заштиту менталног здравља, све док се то сматра медицински неопходним (тј. Ради лечења проблема менталног здравља, а не за опште здравствено стање).
У зависности од околности, можда ћете морати добити писмо о медицинској потреби како бисте користили средства ФСА, зато постарајте питања и разумејте шта је потребно пре него што рачунате на средства ФСА за терапију.
Изборни третмани
Да ли сте размишљали о било којој врсти хируршког или другог медицинског третмана, али да га одлажете на погодније време? Сада је време. У зависности од вашег плана, можда ћете моћи да користите новац у вашем ФСА за плаћање медицински неопходних третмана попут акупунктуре и неге киропрактике.
Можете узети ХСА са собом
Ако ваш послодавац нуди здравствени план са високим одбитком (ХДХП) који је квалификован за ХСА и ако се на њега пријавите, имаћете могућност да новац уложите на рачун здравствене штедње (ХСА).
ХСА вам омогућава да уштедите новац пре опорезивања да бисте платили медицинске трошкове, баш као и ФСА. Али пореске предности ХСА су много јаче од оних које имају ФСА. Постоје бројне разлике између ФСА и ХСА, упркос чињеници да су обојица начин плаћања пореза за медицинске трошкове по повољним условима.
Ако имате ХСА и напустите посао, новац иде са вама. То је тачно чак и ако је новац у вашем ХСА депоновао ваш послодавац у ваше име (за разлику од ваших властитих доприноса).
А код ХСА не постоји правило „користи или изгуби“, па ако нисте требали да користите своја ХСА средства за медицинске трошкове и ви (и / или ваш послодавац) већ неколико година доприносите ХСА, могао имати добру залиху уштеђевине на рачуну.
Кад напустите посао, сав тај новац је и даље ваш. Ако пређете на нови ХДХП (или задржите постојећи ХДХП путем ЦОБРА-е), можете наставити да улажете новац у свој ХСА.
Ако пређете на нови план здравственог осигурања тонијеХДХП (можда ваш нови послодавац нуди само здравствени план који није квалификован за ХСА), не можете више да доприносите свом ХСА (док поново не покријете ХДХП). Али можете и даље подизати новац из ХСА како бисте покрили своје медицинске трошкове из свог џепа према новом плану.
Ако имате ХСА, не морате да крадите како бисте потрошили новац на рачуну када планирате да напустите посао - или на крају сваке године.
Још једна предност ХСА у односу на ФСА је та што ако у свом ХСА имате новца када напустите посао, можете користити средства ХСА за плаћање премија ЦОБРА или премија здравственог осигурања уплаћених док примате накнаде за незапослене. средства се никада не могу користити за плаћање било које врсте премија здравственог осигурања, без обзира на ситуацију.
