Ако сваке године достигнете максимум из здравственог осигурања, можда ћете имати прилике да уштедите новац. Трошкови саосигурања могу бити превелики ако:
- Јесте на скупим лековима
- Захтевају честе инфузије
- Потребни су периодично скупи третмани
Али, ваши високи трошкови здравствене заштите су кључ две могућности уштеде.
- Можда ћете моћи да уштедите на својим непосредним трошковима као што су уплате, осигурање и франшизе.
- Можда ћете моћи да уштедите на премијама здравственог осигурања.
Али технике штедње о којима ћемо овде разговаратисамо раде за људе који очекују да ће сваке године достићи максимум из свог џепа. Ако обично не испуњавате максимум из свог џепа, желећете да размотрите друге стратегије за максимизирање накнада здравственог осигурања.
БЈИ / Гетти Имагес
Изаберите план са нижим ограничењем џепа
Друштва за здравствено осигурање плаћају 100% покривених трошкова остатак године након што испуните годишњи максимум из свог џепа (имајте на уму да се то не односи на Оригинал Медицаре, који нема максимум из џепа; ми се овде позивамо на приватне главне медицинске здравствене планове). Једино што настављате да плаћате након што достигнете максимум из свог џепа је месечна премија здравственог осигурања и трошкови услуга које једноставно нису обухваћене вашим планом (ствари попут зубарске заштите одраслих, на пример, или не -ресторативна естетска хирургија).
Стога, ако одаберете здравствени план са нижим максимумом из џепа него што га тренутно плаћате, можете уштедети новац, у зависности од разлике у премијама. У многим случајевима ћете открити да доња граница из џепа више него надокнађује веће премије.
Планови усклађени са АЦА (тј. Сви главни медицински планови који нису бака или деде) морају да имају максимум из џепа који не прелази 8 550 УСД за једног појединца у 2020. години (ова горња граница ће порасти на 8 550 УСД у 2021). Али постоје и бројни планови, како на тржиштима које спонзоришу послодавци, тако и на индивидуалним / породичним тржиштима, који имају максимум из свог џепа знатно испод горњих граница.
Како пронаћи план са нижим ограничењима без џепа
Потражите план са релативно високом одбитком и суосигурањем, али нижом укупном границом из џепа. Будући да већина људи никада не достигне максимум из свог џепа, што је већа франшиза и суосигурање, то мање компанија мора да плати здравствене услуге за своје типичне чланове. То им омогућава да наплаћују нижу премију.
Будући да знате да ћете током године платити пуни износ из џепа, већа одбитка и саосигурање не повећавају годишње трошкове. У ствари, пошто сте одабрали план санижи укупни максимум из џепа, ваши годишњи трошкови биће нижи него што би били у плану са већим максимумом из џепа - без обзира на одбитне ставке. (О премијама ћемо разговарати у следећем одељку, али важно је обратити пажњу на ваше укупне трошкове, укључујући премије и медицинске трошкове из џепа. Нижа граница из џепа неће бити корисна ако се суочите са повећање премије које више него компензује уштеду.)
Али када знате да ћете имати високе медицинске трошкове, број који је најважнији у погледу дизајна плана је максимална изложеност из џепа, јер знате да ћете ту границу достићи у једном правцу или друго. Неће бити важно да ли ћете тамо стићи само одбитком или одбитком, плус саосигурањем и / или доплатама, тако да дизајн плана који прелази ограничење из џепа није толико важан када се током године суочавате са значајним трошковима потраживања.
Међутим, већа одбитка и саосигурање имају утицаја накадаплаћате своје трошкове из џепа, пребацујући их на почетак планиране године. Досећи ћете максимум из џепа раније током године, јер је нижи и самим тим га је лакше досећи. Али с обзиром на то да је ваша одбитка већа, трошкови из вашег џепа биће постављени унапред према почетку године (тј. Сами ћете плаћати своје трошкове почетком године, док испуњавате одбитке , а тада ће вам осигураватељ платити трошкове касније током године, након што испуните своју франшизу, а затим максимум из свог џепа).
Изаберите план са истим максимумом ван џепа, али нижом премијом
Други начин уштеде је куповина плана здравственог осигурања са истим ограничењем из џепа као и ваш тренутни план - или можда чак нижим ограничењем из џепа - али нижом месечном премијом. Иако ћете и даље имати сличне годишње трошкове здравствене заштите из џепа, уштедећете новац сваког месеца на трошковима премије.
Још једном погледајте планове са већом одбитком и суосигурањем од вашег тренутног плана. Иако ће вам требати новац на располагању у првих неколико месеци године да бисте покрили нове трошкове, у свом буџету ћете имати простор за померање, јер ћете месечно плаћати мање премије.
Купац, чувајте се
Ако имате здравствено стање које захтева значајну сталну негу, важно је обратити пажњу на специфичности планова које разматрате, осим премија и поделе трошкова. Морали бисте бити сигурни да нови план има мрежу добављача која укључује ваше лекаре или да бисте могли да пређете на лекаре који су на мрежи плана.
И имајте на уму да сваки план покрива различите лекове на рецепт. Покривена листа лекова за план назива се формулар и формулари се разликују од једног до другог плана. Ако се нехотице упишете у план који не укључује ваше лекове у формулару, мораћете да замените лекове или лечење или цео трошак платите из свог џепа. Будући да су ваши трошкови здравствене заштите тако високи, то јепресуданда темељито истражите покривеност новог здравственог плана пре него што се пребаците.
Закон о приступачној нези помаже у трошковима
Закон о приступачној нези такође је створио субвенцију за поделу трошкова како би се смањио максимум из џепа за људе који испуњавају услове са скромним приходима (до 250% нивоа сиромаштва; за покривеност 2021. то значи нешто мање од 32.000 УСД за један појединац).
Ова субвенција је доступна људима који сами купују своје здравствено осигурање путем берзе, уколико одаберу сребрни план. Ако вас приходи испуњавају услове за ову субвенцију, требало би да схватите како би то смањило максимум из вашег џепа и учинило ваше бенефиције снажнијим пре него што одаберете здравствени план. Ако испуњавате услове за субвенцију за поделу трошкова и одаберете бронзани план, на крају бисте могли да оставите много новца на столу. Ваше месечне премије биће ниже са бронзаним планом, али пропустићете субвенцију за поделу трошкова и као резултат тога могли бисте завршити са много већим трошковима из џепа.
Пре него што промените планове
Уверите се да ћете имати довољно новца на располагању у раној години за плаћање да платите потенцијално веће почетне трошкове попут одбитка и осигурања пре него што испуните ново ограничење из свог џепа и почнете да убирате уштеду. Размислите о флексибилном рачуну за трошење ако га ваш послодавац нуди или о рачуну за здравствену штедњу ако се упишете у здравствени план који је квалификован за ХСА.
Ако вам је важно придржавање тренутног лекара, уверите се да је он или она у мрежи са здравственим планом који размишљате.
.jpg)
