Осигурање од рака релативно је ново средство у свету програма здравственог осигурања. Без обзира на врсту, рак може представљати многе изазове, укључујући финансијски терет. С обзиром на све веће стопе рака у САД-у и често превисоке трошкове лечења карцинома, допунско осигурање од рака је нови тренд.
Овај производ допунског осигурања дизајниран је да помогне у смањењу трошкова из вашег џепа и премошћавању јаза између онога што ваше примарно осигурање покрива и не покрива.
Али питање је следеће:да ли заиста вреди?
Цоуртнеи Кеатинг / Гетти ИмагесШта је осигурање од рака
Осигурање од рака није дизајнирано да замени традиционални план здравственог осигурања, већ да га похвали плаћањем трошкова везаних за лечење који нису покривени вашом полисом. Постоје два начина на која ово осигурање функционише:
- Са већином планова, ако вам је дијагностикован рак, добићете паушалну суму новца коју можете користити и за медицинске трошкове и за уобичајене трошкове живота. Новац у основи користите на било који начин да бисте надокнадили изгубљене зараде, одбитке и партиципацију.
- Ређе, полиса може обезбедити покриће трошкова повезаних са карциномом изнад онога што покрива ваша полиса примарног здравственог осигурања. Оно што је стварно обухваћено може се изузетно разликовати и понекад може имати иста изузећа као и она у вашем примарном плану.
Ове смернице ступају на снагу након што осигуравајуће друштво добије документацију о вашој дијагнози карцинома. Обично постоји период чекања након куповине пре него што ступи на снагу.
Право на осигурање од рака
Да бисте испуњавали услове за осигурање од рака, обично не можете имати претходно стање које вас предиспонира за рак. На пример, не може вам бити дијагностикован рак ендометријума, а затим се пријавите за полису.
У већини случајева људи који су претходно имали дијагнозу и лечили се од рака такође нису подобни. Друге групе, попут оних са ХИВ-ом, обично су искључене јер је болест повезана са повећаним ризиком од одређених врста карцинома.
Шта осигуравање од рака покрива, а шта не
Иако се покривеност осигурањем од карцинома разликује у зависности од даваоца услуга и детаља полисе, већина планова покрива и медицинске и немедицинске трошкове.
Медицински трошкови могу да укључују плаћање, продужени боравак у болници, лабораторијске тестове, третмане специфичне за болест и поступке попут трансплантације матичних ћелија. Немедицински трошкови могу да укључују кућну здравствену заштиту, губитак прихода, трошкове неге детета и помоћна ограничења у исхрани.
Осигурање од рака обично не покрива ниједан трошак који се односи на немеланомски рак коже. Поред тога, они који имају рани рак, попут карцинома ин ситу, могу добити само смањену исплату, обично половину или мање од онога што бисте могли добити са дијагнозом карцинома.
Знајте чињенице пре куповине за осигурање од рака
Много се расправља о здравственим плановима специфичним за болест. Неки их чврсто подржавају, док други верују да су они само машине за зараду новца које плене на страх људи.
Ево неколико тачака које треба узети у обзир приликом размишљања о куповини плана осигурања од рака:
- Знајте свој ризик од рака. Они који имају јаку породичну историју рака можда ће желети да погледају своју тренутну политику и виде да ли осигурање од рака може допунити покривеност. Исто се односи на оне са генетском предиспозицијом за рак, као и код људи са БРЦА2 мутацијом.
- Погледајте да ли надоградња постојећих смерница може да пружи покриће које вам је потребно. Одабир надоградње тренутних смерница можда је боља опција за оне са просечним ризиком од рака. Надоградња ће можда коштати мање и пружити шири спектар користи за стања која нису повезана са раком.
- Запамтите да две политике не морају удвостручити покривеност. Ако имате основно свеобухватно здравствено осигурање, заједно са планом осигурања за рак, не мора нужно значити да ћете добити двоструке бенефиције. Често третман који искључује једна полиса може искључити и други.
- Прочитајте клаузулу о координацији погодности.Већина главних полиса осигурања има клаузулу о координацији накнада (ЦОБ) која каже да осигуравач неће покрити трошкове које обавља други план. Куповином осигурања од рака, у ствари можете понижавати бенефиције предвиђене вашим примарним планом. Није необично да два добављача оспоравају одговорност другог, а да ни један ни други не претпостављају покриће. Иако се ови проблеми обично могу решити, они могу проузроковати много непотребне главобоље и губљење времена.
Остале опције осигурања
Ако сте забринути због финансијског удара који би ваша породица могла претрпети ако оболи од рака, можете размотрити неколико других опција:
- Отварање рачуна здравствене штедње (ХСА) или флексибилног рачуна потрошње (ФСА) преко вашег послодавца може вам омогућити да неопорезиво ставите новац за трошкове који прелазе ваше трошкове осигурања.
- План осигурања за критичне болести може да обезбеди покриће за рак и друге врсте критичних болести, попут срчаног или можданог удара. Запамтите, важно је да прочитате ситни тисак како бисте разумели која стања (или фазе болести) покривају полиса .
- Ако сте забринути због изгубљене зараде, размислите о улагању у краткорочно инвалидско осигурање које се исплаћује за свако здравствено стање које утиче на вашу радну способност.
Понесите кућне поруке
Пре куповине било ког плана осигурања од карцинома, постоје четири основна правила која бисте увек требали следити:
- Важно је да тачно разумете шта је покривено политиком, шта је искључено и који је период чекања пре него што будете могли да приступите погодностима.
- Увек треба да упоредите предности додатне политике са онима из ваше примарне политике да бисте видели где постоји преклапање или вишак. Нема смисла куповати осигурање од рака ако ваше тренутно покрива већину или све исте трошкове.
- Ако сматрате да трошкови лечења карцинома нису адекватно покривени вашим примарним планом, размислите да ли надоградња политике може попунити те празнине.
- Ако одлучите да је осигурање од рака одржива опција, одвојите време за куповину. То укључује куповину других врста покрића, укључујући дугорочно инвалидско осигурање.
Коначно, важно је запамтити да постоје многи порески одбитци за људе са раком. Вођењем пажљиве евиденције свих трошкова из џепа, укључујући путовање до и из ваше клинике, можете ублажити део свог годишњег пореза изложеност и уштедите новац.
