Медицаид, државни / савезни програм здравственог осигурања за људе са ниским примањима, може узети новац са вашег имања након што умрете. То може учинити ако сте примили дуготрајну негу коју финансира Медицаид након 55. године живота. У неким државама то се може догодити ако сте добили услуге које финансира Медицаид пре 55. године ако сте били трајно институционализовани или било која финансирана од стране Медицаид-а услуге након 55. године.
Познат као Програм опоравка имовине Медицаид (МЕРП), Медицаид може са свог имања повратити новац који је потрошио на вашу негу.
ПеоплеИмагес / Гетти ИмагесОво је дугогодишња одредба донесена као део Закона о помирењу буџета Омнибус (ОБРА) из 1993. Пре ОБРА, држава није била обавезна да тражи повраћај трошкова дуготрајне неге.
По доношењу ОБРА 1993. године, државе су постале обавезне да надокнађују средства са имања оних који су имали дугорочне трошкове Медицаид-а од 55. године и више.
Образложење
Иако је идеја да Медицаид узима новац који би иначе ишао вашим наследницима неукусна, постаје укуснија када погледате разлоге који стоје иза МЕРП-а. Будући да савезни и државни порески обвезници финансирају Медицаид, циљ МЕРП-а је смањење трошкова Медицаид-а. Ако може да поврати део или сав новац потрошен на вашу здравствену заштиту, то штеди новац пореских обвезника.
Ако Медицаид плаћа вашу дуготрајну негу у старачким домовима, највероватније ће захваљујући Медицаиду остати неко имање од којег можете повратити средства. Без покрића Медицаида, можда сте морали да продате кућу и друге драгоцености да бисте платили негу, у ствари ликвидирали имање док сте живи да бисте платили дуготрајну негу.
А ако је корисник Медицаид-а заиста био без икакве имовине, програм опоравка имовине неће моћи ништа повратити, јер не може покушати поврат новца од наследника корисника (поступак опоравка имовине може користити за надокнаду имовине која је можда прешло на преживелог супружника, али тек након што је и тај супружник преминуо).
Доношење ОБРА-е сматрало се кључним за опстанак Медицаида, с обзиром да је Медицаид покривен готово две трећине штићеника домова за негу у Сједињеним Државама.
Станови који подлежу МЕРП-у
Савезна влада има опште смернице за МЕРП, али се специфичности разликују од државе до државе. Основне савезне смернице излажу ваше имање ризику ако имате најмање 55 година и ако примате услуге дуготрајне неге које плаћа Медицаид.
Конкретно, текст закона који је применио МЕРП појашњава да се трошкови могу надокнадити за „услуге установа за негу, услуге у кући и заједници, услуге у институцији за менталне болести, негу у кући и заједници и аранжмане за живот у заједници“. (другим речима, услуге дуготрајне неге, уместо основне медицинске заштите) за људе који су имали 55 или више година када је пружена нега.
Али државе такође имају могућност да користе повраћај имовине за надокнаду трошкова Медицаид-а за особу која је трајно институционализована, чак и ако је била млађа од 55 година. Државе такође могу применити поврат имовине за било коју насталу потрошњу Медицаид-а (не само за трошкове дуготрајне неге ) након што уписани напуне 55 година.
Зависно од тога где живите, ваше имање може бити подложно МЕРП-у, чак и ако никада нисте приступили дуготрајној нези као уписани у Медицаид.
Проверите код државне канцеларије Медицаид да бисте разумели како се МЕРП примењује у вашој држави и који трошкови подлежу надокнади.
Учинак Обамацаре-а
Проширење Медицаида према Закону о приступачној нези (АЦА), такође познатом и као Обамацаре, гурнуло је питање опоравка имовине Медицаид у први план у државама које су имале строге програме опоравка имовине.
Према АЦА, право на Медицаид за одрасле млађе од 65 година проширено је на већину људи са приходима у домаћинству који не прелазе 138 процената нивоа сиромаштва. Штавише, имовина се више не узима у обзир за људе млађе мање од 65; подобност се заснива само на приходу.
Као и проширени Медицаид, испуњавање услова за АЦА премијске субвенције (премијске пореске олакшице) такође се заснива само на приходу, без обзира на имовину. А премијске субвенције за покривање трошкова приватног покривања нису доступне онима који испуњавају услове за Медицаид.
Будући да се подобност за субвенцију за премију и проширена подобност за Медицаид заснивају на приходу, без обзира на имовину домаћинства, могуће је да се особа са значајном имовином квалификује за било коју од њих, у зависности од свог прихода (ово није нужно лоше и у основи износи игралиште за здравствено осигурање за људе који немају приступ здравственом плану послодавца). На пример, особа која живи од пензионе штедње, али само сваке године подиже мали износ из своје уштеђевине, могла би се квалификовати за Медицаид, упркос томе што има чврсто гнездо и плаћену кућу.
Дакле, много већа популација људи старијих од 55 година сада има право на Медицаид. Ако покушају да се упишу у план путем берзи здравственог осигурања, биће преусмерени на систем Медицаид, на основу њиховог прихода. У државама које имају МЕРП који премашују трошкове дуготрајне неге, то је резултирало тиме да су неки људи неспремни ухваћени у програмима опоравка имања.
Неке државе које су раније имале робуснији МЕРП одлучиле су да ограниче своје програме опоравка имовине само на оно што захтева савезна влада (наиме, трошкови дуготрајне неге). Можете да кликнете на државу на овој мапи да бисте видели како држава се бави опоравком имовине Медицаид-а и да ли су правила промењена као резултат АЦА-овог проширења квалификованости за Медицаид.
Важно је схватити да, иако је АЦА проширио популацију људи старих 55 година на 64 године који су уписани у Медицаид - и чија се имовина не узима у обзир када се утврди њихова подобност за Медицаид - то није променило ништа у вези са МЕРП-ом.
Процес поврата
Све државе покушавају да поврате новац Медицаид-а утрошен на дуготрајну негу, као што су старачки домови. Неке државе такође покушавају да поврате новац потрошен на друге здравствене трошкове.
Ако држава користи програм збрињавања којим управља Медицаид, уместо да директно плаћа медицинске потребе уписаних, држава може да користи опоравак имовине Медицаид-а како би надокнадила или сав износ који је држава уплатила организацији која управља Медицаид-ом у име полазника или део које се могу приписати услугама дуготрајне неге, у зависности од тога да ли држава користи МЕРП за надокнаду свих трошкова или само трошкова дуготрајне неге.
Већина држава користи негу којом управља Медицаид. Дакле, у зависности од околности, износ који држава жели да надокнади можда се неће подударати са износом стварних трошкова здравствене заштите које је особа имала док је била покривена програмом Медицаид (тј. Износ надокнађен за особа којој је била потребна опсежна нега могла би бити мања од трошкова неге коју је особа примила, док би то могла бити већа од цене неге која се пружа особи којој је било потребно врло мало неге).
Ако држава не користи негу којом управља Медицаид, не смеју надокнадити више од стварног износа који је држава потрошила на негу те особе.
Све државе покушавају да се опораве од имовине која прође кроз оставину, али неке државе такође покушавају да се опораве од друге имовине.
Државама је дозвољено да поврате средства Медицаид-а од имовине која избегава оставину, попут оне која пролази кроз живу фонду или заједнички подстанар (држање имања или имовине од две или више страна).
Будући да се државни закони разликују, једини начин да са сигурношћу сазнате да ли је ваше имање у опасности је да се едукујете о специфичностима МЕРП-а ваше државе. Иако вам државна канцеларија Медицаид може рећи основне ствари, можда ће вам бити корисно да се обратите стручњаку специјализованом за законе о старијим особама или планирање имања.
Заштићена имања
Државе не могу да врше повраћај имовине док је ваш супружник жив, али могу покушати да поврате средства Медицаид-а потрошена на вашу здравствену заштиту након што супружник умре. Државе се не могу опоравити ако имате живо дете млађе од 21 године, слепо или инвалидно.
У неким ситуацијама државе не могу повратити средства од вредности ваше куће ако тамо живи пунолетно дете које се бринуло за вас. Али, ова правила су сложена, па ако се ослањате на ово да бисте заштитили кућу од МЕРП-а, мораћете да се обратите стручњаку за планирање имања или да потражите правни савет.
Државе морају предвидети изузетке од МЕРП-а. Али, свака држава сама одлучује како дефинише тешкоће. Савезна влада предлаже да се имања која укључују мале породичне фирме и породичне фарме сматрају изузетком у случају потешкоћа ако је приход остварен од имовине кључан за подршку преживјелих чланова породице.
Постоје додатне заштите које се односе на америчке Индијанце и староседеоце Аљаске.
Како заштитити своје имање
У неким случајевима можда нећете моћи да заштитите своје имање. У другима, напредно планирање уз помоћ старијег правног адвоката или стручњака за планирање некретнина може заштитити неку или све имовине вашег имања. Или ћете открити да закони у вашој држави чине мало вероватним да ће МЕРП покушати да поврати имовину са вашег имања.
Ако живите у некој од 29 држава које имају програм Партнерство за дуготрајну негу, можете заштитити део своје имовине од МЕРП-а куповином приватне политике дуготрајне неге. Савезна влада има страницу ресурса која укључује веб странице за државне програме и информације о дуготрајној нези.
Ако вам је на крају потребна нега која премашује користи ваше политике, део трошкова ваше заштите биће заштићен од поврата имовине.
Будући да се прописи Медицаид-а и оставински закони разликују од државе до државе, често је једини начин да то потражите помоћ стручњака који је упознат и са програмом Медицаид МЕРП и са оставинским законима у вашој држави.
