Зашто би неко желео да има више од једног плана осигурања? Зависи од тога кога питате. Можда ћете желети додатно покриће како бисте били сигурни да ћете добити све здравствене услуге које су вам потребне. С друге стране, Медицаре и друге осигуравајуће компаније имају још један стечени интерес. Ако имате више здравствених планова, они ће можда моћи да пребаце терет плаћања на другу страну.
ЈГИ / Јамие Грилл / Гетти ИмагесНе брини. Неко ће платити рачун, и док год сви иду по плану, то не бисте требали бити ви. Морате да схватите ко ће прво платити и ко ће, ако неко, платити преостале трошкове. Овде наступа Медицаре Сецондари Паиер.
Зашто можда желите више од онога што Медицаре нуди
Медицаре пружа здравствену заштиту за више од 59,8 милиона Американаца, али то не значи да нужно покрива све што им је потребно. Размотрите ове уобичајене ставке које вам Медицаре оставља да платите из свог џепа:
- Акупунктура
- Брига током страних путовања, уз ретке изузетке
- Услуге киропрактичара осим за исправљање сублуксације кичме
- Корективне сочива за очи (контактне леће или наочаре)
- Старатељска нега (купање, облачење, тоалет)
- Протезе
- Нега стопала
- Слушни апарати
- Дуготрајна нега у старачким домовима
- Не-хитан превоз са ретким изузецима
- Лекови који се продају без рецепта, витамини и суплементи
- Лекови на рецепт у одређеним категоријама
- Штапови за ходање за слепе
Ово, наравно, није исцрпан списак, али није ни чудо што се неки људи баве другим здравственим осигурањем како би попунили празнину. Иако постоји могућност планова додатака Медицаре, познатих и као планови Медигап, који помажу у покривању трошкова Медицареа из џепа (доплата, осигурања и одбитка), ови планови заправо не додају додатне здравствене бенефиције вашем покривању. Уместо тога, многи људи се обраћају другом осигурању попут здравствених планова које спонзоришу послодавци, војних давања и пензија за пензионере како би добили покриће које им је потребно.
Медицаре и здравствени планови које спонзоришу послодавци
Старосна граница за одлазак у пензију за бенефиције социјалног осигурања некада је била 65 година, исте доби колико сте постали квалификовани за Медицаре. Све се то променило 1983. када је Конгрес донео закон о повећању старосне границе за одлазак у пензију на основу вашег рођендана. За људе рођене између 1943. и 1954. године старосна граница за одлазак у пензију сада је 66 година. Старосна граница за пензионисање постепено се повећава на највише 67 година за оне рођене после 1960. године. Пензионисање раније од овог одређеног узраста резултираће мањим уплатама од социјалног осигурања.
Крајњи резултат је да многи људи раде дуже како би максимизирали своје пензионе фондове. Рад им омогућава приступ здравственој заштити преко послодаваца за које могу да одлуче да наставе сами, да наставе, а истовремено се пријављују за Медицаре или откажу и замене са Медицаре.
Здравствени план који спонзорише ваш послодавац може да покрије вашег супружника и издржаване чланове, док Медицаре покрива вас саме. Ови планови могу такође обухватати услуге које Медицаре не обухвата. Ако испуњавате услове за Специјални период уписа, можда ћете моћи да одложите упис у Медицаре без касне казне када се коначно пријавите. Ово би вам могло уштедети знатне доларе, јер не бисте морали да платите премију за два различита плана.
Када имате и Медицаре и здравствени план који спонзорише послодавац, Медицаре ће прво платити само у одређеним околностима. Одлука се заснива на вашој старости, имате ли завршну фазу бубрежне болести (ЕСРД) или неку другу инвалидност и колико људи ради код вашег послодавца.
Ако не испуњавате критеријуме да Медицаре прво плати, уместо тога наплатиће се здравствени план који спонзорише послодавац. Оно што не плате тада ће бити наплаћено Медицаре-у. Медицаре ће плаћати здравствене услуге које би обично покривала све док их сматра медицински неопходним.
Медицаре ће прво платити
Медицаре ће платити друго
Ако имате 65 година или више - И - ваш послодавац има мање од 20 стално запослених
Ако имате инвалидитет који није ЕСРД - И - ваш послодавац има мање од 100 стално запослених
Ако имате ЕСРД-И-ваш 30-месечни период координације за ЕСРД је завршен
Ако имате 65 година или више - И - ваш послодавац има више од 20 стално запослених
Ако имате 65 година или више - И - обојица сте самозапослени и покривени сте од другог послодавца који има више од 20 стално запослених
Ако имате инвалидитет који није ЕСРД - И - ваш послодавац има више од 100 стално запослених
Ако имате ЕСРД-И- налазите се у 30-месечном периоду координације за ЕСРД
Медицаре и ЦОБРА
Захваљујући Консолидованом закону о помирењу буџета Омнибус (ЦОБРА) из 1985. године, можете да наставите са здравственим планом који спонзорише послодавац и након напуштања посла. Закон захтева да послодавци од 20 или више запослених са пуним радним временом нуде непрекидан приступ свом здравственом плану током одређеног временског периода, обично 18 месеци, након што вам посао престане отказом или отказом. Трајање покривености ЦОБРА-ом може се продужити на 36 месеци ако су испуњени одређени услови.
Медицаре и ЦОБРА имају запетљан однос. Ако већ имате ЦОБРА приликом уписа у Медицаре, ваша покривеност ЦОБРА-ом ће вероватно завршити на датум када се упишете у Медицаре. Ако већ имате Медицаре када постанете подобни за ЦОБРА, дозвољено вам је да се упишете у ЦОБРА.
Ако за то време имате ЦОБРА и постанете квалификовани за Медицаре, морате донети важну одлуку. Упис у Медицаре значи да ћете изгубити бенефиције ЦОБРА за себе, мада ћете можда моћи да наставите да покривате супружника и издржаване чланове породице. Ако одлучите да одложите упис у Медицаре, имајте на уму да ћете бити суочени са касним казнама када се коначно пријавите. Погодности ЦОБРА-е вас не квалификују за посебан период уписа на Медицаре.
Имате 65 година или више.
Имате инвалидитет који није ЕСРД
Завршио је ваш 30-месечни период координације за ЕСРД
Ви сте у 30-месечном периоду координације за ЕСРД
Медицаре и радничка накнада
Накнада за рад делује мало другачије од здравственог плана који спонзорише ваш послодавац. Споразум између вас и вашег послодавца који је прописао држава наводи да их нећете тужити све док покривају ваше медицинске трошкове због било каквих повреда на раду. Када прихватите накнаду за накнаду штете радника, не можете тражити казнену одштету за ту повреду. Ако одбијете те бенефиције, можете поднети тужбу за накнаду штете попут бола и патње.
Док плаћате премије за здравствени план који спонзорише ваш послодавац, премије за накнаде раднику плаћа ваш послодавац. Нема трошкова за вас. Након повреде подносите захтев и врши се процена да би се утврдило да ли је ваша повреда последица вашег радног окружења.
Може бити случај да радничка накнада одбија ваш захтев или га само делимично покрива на основу претходно постојећих услова. На пример, ако имате хронични бол у леђима, али се болови у леђима погоршавају након повреде, може постати тешко одредити колико је послодавац био одговоран за ваше симптоме. У овој фази Медицаре врши уплате да изврши прве уплате.
Накнада радника може вам надокнадити медицинске трошкове у тренутку када се појаве или може пружити једнократно поравнање. Нека од ових средстава могу се ставити у аранжман за одштету радника (ВЦМСА), аранжман намењен резервирању средстава за будуће лечење било каквих повреда које резултирају дугорочним компликацијама. Медицаре неће плаћати док се средства у ВЦМСАА не исцрпе.
Ваш захтев се одбија радничком надокнадом.
Ваш захтев је само делимично покривен радничком накнадом због постојећег стања.
Ваш захтев је покривен радничком накнадом.
Медицаре и војне здравствене бенефиције
Ако сте ветеран, члан активне службе или пензионисани припадник униформисаних служби, можда имате право на здравствене бенефиције од Управе за ветеране (ВА) или програма названог ТРИЦАРЕ. Ове погодности се јединствено координирају са Медицаре-ом.
Прво и најважније, бенефиције за ВА покриваће само негу која се добија у установи која је овлашћена за ВА.
Друго, Медицаре неће плаћати негу коју плаћају бенефиције ВА и обрнуто. Овде не постоји питање примарног наспрам секундарног платише.
Треће, ТРИЦАРЕ и Медицаре раде заједно. Медицаре делује као примарни платиша за услуге покривене Медицаре-ом, а ТРИЦАРЕ покрива све одбитке или износе осигурања Медицаре-а који се односе на те услуге. Када Медицаре не покрива услугу, ТРИЦАРЕ ће деловати као примарни платиша.
У зависности од неге коју добијате, могуће је да и Медицаре и ТРИЦАРЕ истовремено делују као примарни обвезник плаћања.
